Главная » Ипотека » Банки » О страховании в Сбербанке

О страховании в Сбербанке

Страхование ипотекиСтраховые и финансовые продукты в банках тесно переплетаются между собой. Страховка сопровождает не только ипотечное кредитование, но и потребительские займы, автокредиты, а также операции с платежными картами. «Сбербанк Страхование» – это страховая компания, которая является дочерним предприятием одноименного банка. Обращаясь за финансовой услугой в Сбербанк, каждый потенциальный клиент может быть уверен, что ему обязательно предложат что-нибудь из линейки страховых продуктов. Таким образом финансовая организация не только заботиться о клиентах, но и повышает доходность своего бизнеса.

Возможные риски

Любую финансовую операцию сопровождают риски. Например, при оформлении ипотеки заемщик обязан осуществить страхование квартиры в «Сбербанк Онлайн» или в офисе от пожара, потопа, повреждений от стихий, противоправных действий третьих лиц и т. д.

Если наступит ситуация (предусмотренная в договоре), в результате которой клиент потеряет свое имущество, а банк – предмет обеспечения, страховая компания возьмет на себя обязательство выплатить задолженность по займу.

При этом обязательными условиями погашения кредита за счет страховщика являются:

  • подписание страхового договора;
  • оплата страхового взноса;
  • своевременное информирование страховщика, а также наличие документов, подтверждающих наступление страхового случая.

Также потенциальным потребителям финансовых услуг стоит учесть: чем больше рисков включено в договор и значительнее сумма покрытия, тем дороже обойдется страховка.

Разновидности страхования

Физлица сталкиваются с требованием банков заключить договор страхования при обращении за кредитом – потребительским, на автомобиль или жилье. Здесь желание кредитора снизить свои риски от сделки оправданы. Ведь срок действия кредита, как правило, составляет 2 года, а если это ипотека – до 30 лет.


Однако финансовые услуги – это не только активные операции. У физлиц пользуются большой популярностью и такие банковские продукты, как платежные карты и вклады. Поэтому линейка страховых продуктов со временем постепенно увеличивалась. Теперь клиент может получить защиту от рисков, связанных с:

  • карточными операциями;
  • вкладами;
  • кредитами;
  • здоровьем и жизнью;
  • путешествиями и др.

Кроме того, страхование бывает:

  • добровольное;
  • обязательное.

Первое подразумевает личное желание клиента воспользоваться услугой, а второе следует из обязательств, предусмотренных действующими законодательными актами.

Кредитов и вкладов

Кредитование – это активная банковская услуга, которая предусматривает передачу во временное пользование под определенную плату денежных средств. Наличие залога и поручителей существенно снижают риск невыполнения заемщиков своих обязательств. Но еще больше уменьшается вероятность потери банком денег при наличии действующего договора страхования.

От каких же рисков хочет обезопасить себя кредитор? Ответ очевиден – от потери залога или снижения его стоимости. А это может произойти в результате повреждения огнем, водой, противоправных действий третьих лиц, падения летательных аппаратов, стихийных бедствий и т.д. – если речь идет о недвижимости. Страхование же автомобилей (КАСКО) предусматривает защиту от угона, аварии, падения предметов, преднамеренных действий третьих лиц и т. д.

Чтобы осуществлять активные операции, Сбербанку, как и всем остальным финансовым учреждениям, нужны ресурсы. Одним из их источников являются вклады граждан. Но здесь уже риски несут клиенты, которые открыли депозиты, ведь в случае банкротства банк им может просто не вернуть деньги. Защититься от этой неприятной ситуации поможет страхование вкладов Сбербанка России. Это требование обязательно к выполнению всеми финансовыми учреждениями, которые являются членами Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Благодаря принадлежности Сбербанка к АСВ все депозиты и деньги на счетах его клиентов застрахованы. То есть, если финансовое учреждение объявят банкротом и отберут лицензию, вкладчики смогут рассчитывать на компенсацию в размере суммы депозита, но не более 1,4 млн рублей.

Жизни и здоровья

Ипотечный кредитЭтот вид добровольного страхования обычно всегда сопровождает кредитные сделки. Услуга обеспечивает погашение ипотечной задолженности в случае ухудшении состояния здоровья заемщика (что может привести к первой/второй группе инвалидности) или его смерти. Поэтому можно сказать, что страхование жизни от Сбербанка выгодно как кредитору, так и заемщику.

Но, чтобы дополнительно мотивировать клиента приобрести полис, банк при отсутствии действующего страхового договора поднимает ставку по кредиту на несколько процентных пунктов. В этом случае должнику приходится выбирать – платить страховку или повышенную ставку по займу. Кстати, последний вариант оправдан, если остаток задолженности небольшой и заемщик планирует в ближайшее время кредит закрыть.

Другие страховые продукты

В связи с активным использованием платежных карт участились случаи их воровства или кражи с их помощью денег со счетов. В связи с этим получила распространение такая услуга, как страхование карты Сбербанка. Заключив договор, клиент гарантирует себе финансовую защиту при:

  • снятии денег третьими лицами в результате потери или кражи платежного инструмента;
  • утрате карты и PIN-кода под действием угроз и насилия;
  • потере своих средств в результате хакерских действий (фишинг, скимминг);
  • хищении наличных в течение двух часов после получения их в банкомате.

Другими словами, если подобные риски будут предусмотрены в договоре между страховщиком и клиентом, последнему возместят утраченные средства, а также покроют расходы, связанные с изготовлением новой карты.

Нередко при заказе платежных карт высокого статуса в стоимость обслуживания входит предоставление услуги по страхованию клиента на время путешествия. Эта опция предусматривает защиту держателя платежного инструмента как на территории РФ так/или заграницей от всевозможных неприятностей – например, при ухудшении состояния здоровья, потере паспорта или других важных документов и т.п. Оформить страхование путешественников в «Сбербанк Онлайн» несложно. Нужно зайти на сайте банка в раздел, посвященный страхованию, и нажать «Оформить онлайн». Затем, пользуясь подсказками, заполнить анкету и оплатить услугу.

Кстати, чтобы воспользоваться услугой, необязательно быть владельцем привилегированной карты. Заказать ее может держатель любого платежного инструмента, планирующий поездку за рубеж или в пределах России.

Очень востребованной во время сложной экономической ситуации является и такая услуга, как страхование Сбербанка от потери работы, особенно актуальна она для заемщиков. Благодаря данному договору клиент в течение определенного срока будет ежемесячно получать от страховой компании платежи, равные его среднемесячному доходу, или страховая компания погасит остаток кредитной задолженности. Дальнейшие действия сторон зависят от условий соглашения.

Процесс оформления

Заключить договор страхования можно:

  • обратившись в страховую компанию;
  • воспользовавшись услугами консультантов Сбербанка;
  • дистанционно, через личный кабинет «Сбербанк Онлайн».

Преимущество последнего варианта заключается в том, что его можно осуществить, не выходя из дома или офиса. Ну а первые два подойдут клиентам, которые больше доверяют бумажным документам.

Что такое полис страхования

Полис – это договор, регулирующий отношения между потребителем страховых услуг и страховщиком. Документ содержит следующие основные разделы:

  • Ипотечное жильереквизиты сторон – Ф.И.О. клиента и наименование компании;
  • перечень рисков, при наступлении которых будет осуществляться страховая выплата;
  • страховая сумма;
  • срок действия договора;
  • периодичность взносов клиента;
  • перечень документов, подтверждающих страховой случай;
  • подробное описание действий страхователя при наступлении страхового случая;
  • обязательства сторон.

Что такое ОСАГО

Одним из обязательных видов страхования является страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Наличие этого полиса обеспечивает выплату страхового возмещения пострадавшим в ДДП. Другими словами, эти расходы автомобилиста-виновника аварии берет на себя страховая компания. К компенсации ущерба, который понес сам нарушитель правил дорожного движения, ОСАГО не имеет никакого отношения.

Без полиса ОСАГО водители не имеют права выезжать на дорогу. Этот документ является обязательным при регистрации транспортного средства, его отсутствие ведет к применению штрафов со стороны сотрудников ГИБДД. Как правило, срок действия полиса ОСАГО составляет 1 год, однако при необходимости можно подписать его на 3 месяца (но не меньше).

Можно ли отказаться от страховки

С требованием заключить договор страхования физлица чаще всего сталкиваются при обращении за кредитом – потребительским, ипотечным, на автомобиль. Но не нужно спешить выполнять условия кредитора, сначала необходимо выяснить, обязательное ли это страхование. Если услуга добровольная, потенциальный заемщик имеет право отказаться от подписания договора. Закон РФ «О защите прав потребителей» запрещает навязывать клиенту сопутствующие услуги к основному продукту.

При этом необходимо учесть, что отказ от страхования может стать причиной:

  • отрицательного решения банка о кредитовании;
  • повышения действующей процентной ставки на несколько пунктов.

Выбор остается за клиентом банка.

Как платить взносы

Обязательным условием каждого договора страхования является оплата клиентом страхового взноса. Без этого даже подписанный документ не считается действующим. Подписанный договор начинает действовать на следующий день после оплаты. Подтверждением проведенного платежа является квитанция или платежное поручение с отметками банка.

Процедура оплаты

Приобрести полис можно непосредственно в страховой компании. Также есть возможность провести страхование онлайн на официальном сайте Сбербанка. Для последнего варианта нужно лишь наличие платежной карты и интернета. После заполнения всех необходимых данных о себе и оформления договора в электронном виде откроется меню по оплате услуг с помощью банковской карты.

Если же договор заключается при оформлении кредита, в большинстве случаев его подготавливают к дате подписания кредитного соглашения. В тот же день от клиента требуется внести страховой платеж. Речь идет о добровольном страховании жизни и здоровья. Перечисление же взносов при страховании недвижимости осуществляется непосредственно перед заключением ипотечного договора.

В дальнейшем страховые платежи проводятся ежегодно, пока заемщик не выполнит обязательства по кредиту. Это касается займов на покупку жилья и автомобилей. При оформлении потребительского кредита финансовые учреждения, как правило, требуют оплатить страховку сразу на весь период действия договора.

Расторжение договора страхования

Каждый заемщик имеет право досрочно погасить кредит. В таком случае остается действующий договор страхования, в котором, по сути, больше нет необходимости.

Нужно обратиться к страховщику с требованием вернуть часть страхового взноса – за период со дня погашения кредита до даты окончания договора страхования.

Получение ипотекиДля этого необходимо написать заявление о досрочном расторжении страхового договора и представить следующие документы:

  • паспорт;
  • кредитный и ипотечный договоры;
  • справку из банка, подтверждающую отсутствие задолженности.
  • другие бумаги по требованию страховщика.

После проверки информации страховая компания обязана пересчитать страховой взнос и вернуть клиенту остаток неиспользованной суммы на счет, указанный в заявлении.

Партнеры Сбербанка

Не все компании могут предоставлять страховые услуги клиентам крупнейшего банка страны. Эту функцию выполняют аккредитованные страховые компании Сбербанка для страхования жизни. В этом перечне проверенные организации с хорошей репутацией. Таким образом снижается вероятность, что клиент по незнанию или преднамеренно воспользуется услугами недобросовестного страховщика. Кроме того, наличие тесных партнерских отношений позволит банку разобраться в ситуации, когда страховщик по каким-то причинам отказывается выплачивать возмещение по кредиту.

О плюсах и минусах

Обращаясь за услугами в «Сбербанк Страхование», клиент обеспечивает себе защиту от рисков, которые могут возникнуть во время обслуживания кредита. Однако в сфере страхования у физлиц вызывают недовольство следующие моменты:

  • высокая стоимость услуг;
  • сложности с получением возмещения при наступлении страхового случая;
  • ограничений срок подачи документов, в течение которого можно не успеть собрать все необходимые бумаги.

Страховка при ипотеке: Видео

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос