Главная » Ипотека » Банки » Об ипотечном страховании в ВТБ 24

Об ипотечном страховании в ВТБ 24

Страхование ипотечного кредитаРиск непогашения кредита оказывает значительное влияние на параметры предстоящей сделки – чем он выше, тем больше процентов по договору заплатит заемщик. Чтобы нивелировать риски, банки требуют от клиента ежегодно продлевать договор страхования, пока кредит не будет окончательно закрыт. Поэтому неудивительно, что ипотечное страхование в ВТБ 24 является одним из основных требований к заемщикам (независимо от выбранной ими программы).

Обязательна ли страховка

Страховка по ипотеке обязательна или нет в ВТБ 24 – вопрос, интересующий всех желающих приобрести жилье с помощью займа в этом банке. Ведь мало кто из физлиц захочет тратить деньги на дополнительные услуги, логичнее направить финансы на досрочное погашение кредита, что в результате даст возможность уменьшить переплату.


Однако куда бы потенциальный заемщик не обратился, везде ему ответят, что страховка обязательна. Банк таким образом снижает риск непогашения кредита в случае наступления непредвиденной ситуации. С точки зрения многих заемщиков, это лишняя трата денег. Поэтому сложно, но важно объяснить клиенту необходимость и преимущества страхования.

Но что об этом говорит законодательство, можно ли отказаться от страховки по ипотеке в ВТБ 24 и в других банках? Одним из главных нормативных документов, регулирующим кредитные отношения, является Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998. Его ст.32 обязывает всю недвижимость, которая выполняет функции обеспечения, страховать в пользу кредитора от всех рисков, которые могут привести к утрате ее рыночной стоимости. Таким образом банк защищает свои интересы, ведь при возникновении страховой ситуации долг погасит страховая компания, а не заемщик.

Кроме страхования недвижимости, ВТБ 24 требует, чтобы клиент застраховал свои жизнь и здоровье.


В данном случае банк также пытается получить гарантии выполнения кредитных обязательств. Эта услуга, правда, носит добровольный характер. Но, чтобы мотивировать заемщиков ею воспользоваться, финучреждение обещает поднять процентную ставку на 1 п.п. каждому, кто отказался заключить договор по данному виду страхования или продлить срок его действия.

Подведя итог, можно отметить, что страхование ипотеки в ВТБ 24 является обязательным требованием, а для страхования жизни и здоровья клиента сотрудники финансового учреждения приложат максимум усилий.

Виды страхования

Ипотека и рискиВТБ 24 предоставляет возможность одновременно застраховать предмет залога, жизнь и здоровье клиента. Для этого нужно лишь заключить договор комплексного страхования. Страхование жизни при ипотеке в ВТБ 24 обеспечивает выполнение долговых обязательств в случае смерти заемщика или утраты им трудоспособности. Страховая сумма по этому договору рассчитывается как сумма остатка кредита и максимальной величины процентов за следующий год пользования кредитом.


Страхование же недвижимости означает защиту предмета обеспечения от рисков:

  • пожара, удара молнии;
  • повреждения водой;
  • взрыва;
  • стихийных и техногенных катаклизмов;
  • падения летательных аппаратов;
  • наезда автомобилей;
  • противоправных действий третьих лиц.

Напомним, что страхование квартиры по ипотеке в ВТБ 24 относиться к разряду обязательных и отказаться от него не получится. Размер страховой суммы зависит от рыночной стоимости объекта недвижимости.

В заключение обратим внимание на титульное страхование. Оно защищает интересы покупателя от неправомерных действий третьих лиц, в результате которых физлицо может потерять или существенно ограничить свое право собственности на приобретенное имущество. Кредитор требует, чтобы заемщик ежегодно платил взносы по такому страховому договору. Размер выплат зависит от стоимости объекта недвижимости, указанной в договоре купли-продажи.

Как уже было сказано, в отличие от страхования обеспечения, страховка жизни при ипотеке в ВТБ 24, а также титульное страхование являются добровольными, то есть от них можно отказаться.

Плюсы и минусы

Страхование при ипотеке ВТБ 24 более выгодно кредитору, чем заемщикам. Во-первых, каждый действующий договор существенно снижает риск непогашения кредита. Во-вторых, партнерские отношения между банком и аккредитованной страховой компанией основываются на взаимовыгодном сотрудничестве. Это значит, что за каждый подписанный договор кредитор получает комиссию. В результате банк увеличивает доходность операции.

Оформление страховкиЗаемщику же наличие страховки, с одной стороны, увеличивает расходы, мешает быстрее погасить кредит – вместо того чтобы внести сумму, превышающую ежемесячный платеж, он должен перечислять деньги страховой компании. Но с другой стороны, всегда есть вероятность, что клиент во время действия кредита (а это длительный срок) воспользуется страховыми средствами. Например, ухудшение финансового состояния, повлиявшее на платежеспособность должника, может привести к добровольному или принудительному процессу реализации его имущества. В случае смерти заемщика его невыполненные обязательства переходят к наследнику имущества. Избежать этих неприятных последствий поможет действующий договор страхования жизни и здоровья, что, по сути, и является бесспорным преимуществом для заемщика.

Что говорится в договоре

Об обязательном страховании ипотеки речь идет на официальном сайте ВТБ 24. За нарушение этого требования банк может применить штрафные санкции к должнику.

Кредитные отношения между кредитором и заемщиком регулируются подписанным ими договором. В этом документе четко обозначены права и обязанности сторон. К примеру, в разделе «Обязательства» есть пункт, обязывающий заемщика ежегодно до конца срока погашения ипотеки страховать свою жизнь и трудоспособность. В противном случае банк повысит ставку (см. выше).

За нарушение обязательства застраховать недвижимое имущество ВТБ 24 имеет полное право применить более жесткие санкции, вплоть до досрочного разрыва договора. В тексте договора ипотечного страхования в ВТБ 24 говорится об обязанности клиента ежегодно страховать обеспечение от рисков, которые могут отрицательно сказаться на рыночной стоимости залогового имущества.

Необходимые документы

Подача документовЧтобы заключить договор страхования, заемщик должен представить компании ряд документов:

  • паспорт;
  • ипотечный договор;
  • отчет о рыночной стоимости объекта ипотеки;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость.

Кроме этого, заемщик заполняет анкету, внося подробную информацию о себе: возраст, адрес проживания, состояние здоровья, вид занятости, трудовой стаж, наличие хронических болезней, есть ли в хобби экстремальные виды спорта и т. д.

Во что обойдется

В стоимость страхования ипотеки в ВТБ 24 входит плата по страховке:

  • недвижимости;
  • жизни и трудоспособности;
  • титула (первые три года).

Размер платежей определяется на основании информации, которая подается заемщиком и банковским сотрудником. Чем больше рисков, связанных со здоровьем, тем дороже заемщику обойдется страховка. В среднем тариф варьируется 0,7-1% от страховой суммы. Последняя ежегодно снижается, так как клиент, постепенно выплачивая кредит, уменьшает его остаток и размер начисленных процентов.

Страхование титула полностью зависит от стоимости объекта недвижимости, указанного в договоре купли-продажи. Страховщики в среднем устанавливают плату по этому договору в размере до 0,7% от цены недвижимости.

На то, сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в ВТБ 24, значительное влияние оказывает состояние недвижимости, ее местонахождение, год постройки и т. д. Также размер платежа зависит от действующих тарифов страховой компании – в среднем этот показатель в пределах 0,3-0,5% от рыночной стоимости объекта ипотеки.

Страховые компании

При обращении за ипотекой клиенту стоит учесть, что договор страхования он не сможет заключить с абсолютно любой компанией. Каждый банк сотрудничает только с определенными страховщиками, которые прошли тщательный отбор, подтвердили свой высокий профессиональный уровень и надежную репутацию. Также финансовые учреждения требуют, чтобы их партнеры размещали депозиты у них на счетах. Это выполняется не только с целью привлечения ресурсов, но и в качестве гарантии на тот случай, если компания неправомерно перестанет выплачивать компенсацию.

Ипотечное жильеВсе аккредитованные страховые компании от ВТБ 24 по ипотеке можно увидеть на его официальном сайте в соответствующем разделе. На текущий момент этот список состоит из 22 названий.

Если же клиент непременно желает подписать договор с компанией, которой нет в предложенном перечне, но она соответствует требованиям банка, согласие на сотрудничество будет получено. Решение о партнерстве финансовое учреждение принимает на основании представленных документов о страховщике.

Сейчас в список страховых компаний по ипотеке в ВТБ 24 входят: «ВТБ Страхование», СК «Альянс», ВСК, «АльфаСтрахование», «УралСиб Страхование» и др. Чтобы попасть в перечень аккредитованных банком страховщиков, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • наличие лицензии;
  • работа на рынке не менее 3 лет;
  • выполнение всех требований и нормативов, установленных законодательными актами;
  • отсутствие действующей процедуры банкротства;
  • сумма действующих исполнительных производств не превышает 10% уставного капитала;
  • размер страховых премий по КАСКО и ОСАГО не должен превышать 75% совокупного объема собранных страховых премий.

Собственно, это и есть ответ на вопрос, с какими страховыми компаниями работает по ипотеке ВТБ 24. Однако полное сотрудничество со страховщиком начинается после утверждения банком текстов договоров. Это делается с целью максимальной защиты интересов кредитора при наступлении страхового случая.

Когда наступает страховой случай

Страховка на ипотеку в ВТБ 24 гарантирует возмещение убытков кредитору страховщиком при наступлении страхового случая. Но чтобы перечисление средств кредитору осуществилось, заемщик должен своевременно поставить в известность страховую компанию о произошедшем. В какие сроки это необходимо сделать, какие документы при этом предоставить, указывается в договоре.

Размер компенсации по договору страхования недвижимости определяется на основании оценки эксперта, но сумма не может превышать указанную в самом соглашении. Как правило, страховая сумма по недвижимости превышает размер остатка задолженности, однако возможны и исключения (особенно актуально для валютных кредитов). Когда страховая выплата не закрывает весь кредит, заемщику придется погашать долг за счет собственных средств.

Застрахованный кредитЕсли же беда случается с застрахованным лицом, размер компенсации составляет 100% от страховой суммы, зафиксированной в договоре. Но, чтобы ее получить, необходимо своевременно представить соответствующие документы:

  • свидетельство о смерти;
  • справку об инвалидности;
  • справку из больницы.

Учитывая, что выгодоприобретателем является банк, страховая выплата в первую очередь идет на погашение кредита, а остаток зачисляется на счет застрахованного лица.

Возврат страховки

Можно ли вернуть страховку после погашения ипотеки в ВТБ 24, интересует в первую очередь заемщиков, которые досрочно выполнили свои обязательства. Ведь страховой договор действует в течение года, к тому же клиент платит страховщику сразу за весь минимальный период (12 месяцев). Поэтому вполне логично, что он захочет вернуть часть своих денег, так как срок действия услуги закончился раньше и дальше в страховой защите он не нуждается.

Ответ на вопрос, можно ли вернуть страховку по ипотеке в ВТБ 24 положительный. Но чтобы инициировать процесс возврата денег, клиент должен обратиться к страховщику с заявлением о досрочном разрыве договора.

Страховка при ипотеке: Видео

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос