Главная » Ипотека » Банки » Об ипотеке в Альфа-Банке

Об ипотеке в Альфа-Банке

Берем ипотеку в банкеИпотека Альфа-Банка – одна из возможностей для рядовых россиян приобрести жилье. Хотя банк больше известен среди физлиц потребительскими займами наличных, в последнее время он все активнее включается в ипотечное кредитование населения. На текущий момент в арсенале финансового учреждения достаточно программ, с помощью которых можно приобрести квартиру, дом, апартаменты, а также другую недвижимость.

Кто может претендовать

Обратиться за кредитом на покупку недвижимости в Альфа-Банк могут физлица, которые официально трудоустроены в качестве наемных работников. Также финансовое учреждение прокредитует индивидуальных предпринимателей, владельцев или совладельцев компаний.

Условия кредитования

Условия ипотеки от Альфа-Банка зависят от выбранной клиентом программы. В банке физлица могут оформить заем на покупку:

  • квартиры на первичном или вторичном рынках;
  • комнаты;
  • гаража;
  • дома;
  • апартаментов.

Также есть возможность взять деньги в долг на строительство дома, улучшение жилищных условий и рефинансирование действующей задолженности.

Стандартные условия ипотеки в Альфа-Банке предусматривают заключение кредитных договоров на срок до 25 лет, кроме некоторых продуктов. Есть в арсенале банка и специальные условия обслуживания. Так, молодые семьи (до 35 лет хотя бы одному из супругов) могут воспользоваться реструктуризацией и снизить свой ежемесячный платеж по кредиту до приемлемого уровня. Это особенно актуально при рождении или усыновлении ребенка, когда расходы на семью резко возрастают.

Действующие программы

Рассмотрим стандартные программы кредитования более подробно. Сразу стоит сказать, что оформление ипотеки для зарплатных клиентов в Альфа-Банке выгоднее, так как для них действует ставка на 0,25% ниже, чем для остальных категорий клиентов. Стандартные же условия кредитования при первоначальном взносе от 50% при условии, что клиент заключил договор комплексного страхования, подтвердил доход по форме 2-НДФЛ и воспользовался программой «Назначь свою ставку», выглядят так:

  1. «Кредит на квартиру» предусматривает ставку от 10% годовых. По программе установлен минимальный первоначальный авансовый взнос 15%.
  2. Получить заем на комнату можно в размере от 600 тысяч до 6 млн рублей («Кредит на комнату»). Ставка, на которую может претендовать клиент, стартует с 10,25%, а авансовый взнос – от 25%.
  3. «Покупка жилья на стадии строительства» предусматривает оформление займа на сумму от 600 тысяч рублей под 9,75% годовых. Требование по минимальному авансовому взносу установлено на отметке 15%.
  4. «Кредит на строительство дома» предполагает стандартные условия – до 70% от стоимости предмета обеспечения под 9,75% годовых. Но эта ставка действует только с момента, когда заемщик подтвердит целевое использование денег, до этого она выше на 2 п.п.
  5. «Кредит на гараж» оформляется на срок до 10 лет под 9,75% годовых. Минимальный размер аванса – от 30% для уже сданной в эксплуатацию недвижимости и от 40% – если гараж еще строится. Сумма кредита колеблется от 300 тысяч до 3 млн рублей.
  6. Приобрести апартаменты можно под 9,75% годовых с условием уплаты первоначального взноса от 20% («Кредит на апартаменты»).
  7. Стать владельцем уже готового дома можно под 11,5% годовых при условии оплаты минимального первоначального взноса в размере от 40% («Кредит на покупку дома»).

Ипотека с господдержкой в Альфа-Банке представлена только программой на покупку жилья с возможностью погашения части задолженности или уплаты аванса за счет денег материнского капитала.

Условия стандартные – как в отношении сроков, так и размера процентной ставки. Единственное, что отличается, это размер аванса – в данном случае он может быть снижен до 10%.

Оформление ипотекиКроме покупки недвижимости, Альфа-Банк может помочь решить проблему улучшения жилищных условий. Стоит отметить, что по этому продукту условия кредитования для участников зарплатных проектов и остальных клиентов идентичны. Можно взять в долг под залог недвижимости от 600 тысяч до 10 млн рублей, но не более 50% от рыночной стоимости залогового объекта на срок до 15 лет под 13% годовых.

Требования банка к заемщику

Ипотека в Альфа-Банке доступна для физлиц, отвечающих следующим требованиям:

  • возраст – на момент обращения за кредитом не менее 20 лет, на дату окончательного погашения не более 64 лет;
  • наличие постоянной занятости;
  • достаточный уровень платежеспособности – постоянный доход, который превышает ежемесячный платеж по кредиту.

Стоит отметить, что гражданство потенциального заемщика для банка не имеет существенного значения. Также потенциальным клиентам стоит учесть, что увеличить сумму кредита можно с помощью созаемщиков – не более 3, и не обязательно родственников.

Об оформлении

Чтобы взять ипотеку в Альфа-Банке, заемщику необходимо собрать документы и подать их в одно из отделений финорганизации. Но перед тем как начинать процесс оформления, рекомендуется заказать консультацию по телефону:

  • 8 800 200 00 35 (для регионов);
  • +7 495 785-5-785 (для жителей столицы).

Во время телефонного разговора сотрудник банка рассчитает приблизительные платежи по кредиту, а также расскажет о шансах клиента оформить ипотеку. Получить предварительное решение потенциальному заемщику можно и с помощью онлайн-заявки.

Заявка онлайн

Форма онлайн-заявки небольшая. Она состоит всего из трех полей, где нужно указать:

  • Ф.И.О.;
  • контактный телефон;
  • email.

Также потенциальному клиенту еще понадобится поставить отметку о наличии зарплатной платежной карты. Как видно, заполнить онлайн-форму не составит труда и не отнимет много времени.

Необходимые документы

Решение о кредитовании принимается на основании поданных документов. Итак, потенциальному заемщику необходимо принести:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие постоянный доход: справку о доходах, выписки со счетов, декларации, финансовую отчетность и т.д.;
  • копию всех страниц трудовой книжки.

Альфа-Банк

Кроме этого, понадобятся бумаги на приобретаемую недвижимость (правоустанавливающие, технические) и паспорта продавцов.

Но это не означает, что сотрудник банка не потребует дополнительных справок. С большой вероятностью клиенту еще надо будет представить документы на имущество, указанное в анкете, справку из банка о погашении кредита (при наличии) и т.д.

Клиентам, у которых нет времени заниматься сбором документов, банк предоставляет возможность взять кредит только на основании паспорта и анкеты-заявления.

На что важно обратить внимание

Заемщикам рекомендуется обратить внимание на условия программы «Назначь свою ставку». С ее помощью можно уменьшить размер процентной ставки, что в итоге позволит не только снизить ежемесячный платеж, но и сэкономить на переплате. Суть программы заключается в том, что заемщику необходимо единовременно внести, чтобы снизить ставку:

  • 1% от суммы кредита (-0,5%);
  • 2,5% от размера ипотеки (-1%);
  • 4% от суммы договора (-1,5%).

Но не менее 10,5 тыс. рублей – для Москвы и Санкт-Петербурга и 8 тыс. рублей – для остальных регионов.

Также банк предлагает своим клиентам воспользоваться одним из популярных на сегодняшний день предложением – оформить договор, где график погашения предусматривает не ежемесячную плату, а каждые 14 дней. Таким образом можно существенно сократить расходы по ипотеке за счет ускоренного погашения задолженности. Эту дополнительную опцию можно применить к каждой ипотечной программе.

Программа рефинансирования

В Альфа-Банк могут также обратиться заемщики, которые хотят улучшить свои условия погашения кредита: например, продлить срок действия ипотеки, снизить ежемесячный платеж. Программа рефинансирования предусматривает целевое финансирование заемщика на погашение действующих ипотечных кредитов, которые оформлялись на покупку:

  • квартиры – как на первичном рынке, так и на вторичке;
  • доли квартиры или комнаты.

Минимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, составляет 600 тысяч рублей, а максимальный срок кредита – до 25 лет. Ставка по ипотеке в Альфа-Банке по рефинансированию зависит от категории клиента:

  • для зарплатников – от 9,75%;
  • для остальных категорий – от 10%.

Однако заемщикам стоит учесть, что до момента полного погашения действующей задолженности и регистрации ипотеки в пользу Альфа-Банка по новому кредиту устанавливается повышенная на 1,75 п.п. процентная ставка.

Заем предоставляется в размере остатка задолженности по действующему кредитному договору, но не более 85% от стоимости предмета обеспечения.

Договор страхования

Получение ипотекиПланируя обратиться за ипотекой в Альфа-Банк, клиент должен рассчитать предполагаемые затраты, чтобы избежать неприятных ситуаций. Одной из существенных статей расходов при оформлении сделки, а также во время обслуживания кредита является страхование. Ипотечный кредит Альфа-Банка – от начала до дня окончательного погашения – обязательно должен сопровождаться договором страхования имущества. То есть ежегодно заемщик обязан перезаключать договор страхования имущества и вносить соответствующие платежи.

Также банк предлагает клиентам воспользоваться одной из программ добровольного страхования:

  • жизни;
  • трудоспособности;
  • титула.

Важно учесть, что в случае отсутствия вышеперечисленных видов страхования банк поднимает ставку по кредиту:

  • на 1,5% – если клиент не застраховал жизнь и здоровье;
  • на 1% – при отсутствии титульного страхования;
  • на 1,5% – когда заемщик отказался заключать все виды добровольного страхования.

Программа «Назначь свою страховку» дает возможность клиенту выбрать, какие именно договоры страхования он не будет подписывать.

5 правил комфортной ипотеки: Видео

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос