Главная » Ипотека » Банки » Как получить ипотеку ИП в Сбербанке

Как получить ипотеку ИП в Сбербанке

Берем ипотекуВо время рассмотрения заявки на кредит пристальное внимание банки уделяют доходам потенциальных клиентов. Ведь именно платежеспособность является одним из главных параметров, оказывающих влияние на качество обслуживания долга. Основным источником информации о доходах клиента является справка от работодателя, но это касается только физлиц, работающих по найму. Однако обратиться за кредитом на жилье могут и индивидуальные предприниматели. Остановимся подробнее на таком продукте, как ипотека для ИП в Сбербанке.

Что такое ипотека

Ипотека – это оформление кредита, выполнение обязательств по которому гарантирует недвижимость, переданная в обеспечение банку. Как правило, физлица обращаются за ипотекой с целью решить свою жилищную проблему. Но не меньшую долю в кредитном портфеле занимают потребительские займы населения, которые оформляются под залог недвижимости и не предусматривают проверку целевого использования денег.

Ипотечные продукты для ИП в Сбербанке

Клиентов банка, в зависимости от способа получения доходов, принято разделять на:

  • наемных работников;
  • индивидуальных предпринимателей;
  • владельцев компаний.

Каждая из этих категорий предусматривает оценку платежеспособности на основании разных документов. Однако всем клиентам доступны действующие ипотечные кредиты в Сбербанке (исключение – «Военная ипотека»):

  1. На покупку квартиры в новострое – уже сданном в эксплуатацию или находящемся на стадии строительства.
  2. На приобретение жилья на вторичном рынке.
  3. На самостоятельное строительство жилого дома.
  4. На покупку загородной недвижимости, в том числе земельных участков.

Кроме вышеуказанных продуктов, в арсенале Сбербанка есть также:

  • кредит на покупку жилья с материнским капиталом;
  • ипотека по двум документам;
  • предложения на приобретение квартир в новостройках по акционным условиям от застройщиков-партнеров.

Требования банка

Дают ли ИП ипотеку в Сбербанке, зависит от того, соответствует ли заемщик установленным критериям:

  • Подача документоввозраст – от 21 года, на дату окончательного погашения долга – не более 75 лет. При ипотечном кредитовании на основе минимального пакета документов верхняя возрастная граница – 65 лет;
  • срок деятельности ИП – не менее 1 года;
  • российское гражданство;
  • наличие постоянной или временной прописки.

Также обязательно, чтобы ИП имел достаточный для обслуживания кредита доход. Ну и, конечно же, важно отсутствие просрочек по действующим займам.

К недвижимости

Большое значение имеет уровень ликвидности обеспечения по ипотеке. Кредитору важно, чтобы реализация недвижимости в случае невыполнение заемщиком своих обязательств прошла без проблем, быстро, а вырученных денег хватило для погашения всей задолженности. Стандартные требования кредитора к залоговой недвижимости следующие:

  • соответствие санитарно-гигиеничным нормам;
  • нахождение в районе с хорошо развитой инфраструктурой;
  • расположение неподалеку от остановки общественного транспорта;
  • хороший ремонт или хотя бы чистовая отделка;
  • наличие отельной кухни, ванной, туалета;
  • должны быть электричество, системы отопления, водоснабжения, канализации и т.д.

Условия кредитования

Получить ипотеку в Сбербанке ИП может при соблюдении следующих условий:

  • Деньги на квартиру в новостройке выдаются по льготной ставке 8,0% годовых, если заключить договор с застройщиком-партнером и провести электронную регистрацию сделки. Минимальный размер первоначального взноса составляет 15%.
  • Купить готовое жилье можно при условии оплаты собственными деньгами 20% от стоимости недвижимости. Базовая ставка составит 10,75% годовых.
  • Объекты загородной недвижимости можно приобрести в кредит под 11,5% годовых, если заплатить от 25% аванса.
  • Деньги на строительство жилого дома можно получить по ставке 12,0% годовых при минимальном взносе от 25%.

Все кредиты оформляются на срок до 30 лет, минимальная сумма финансирования установлена на отметке 300 тысяч рублей.

Что влияет на размер ставки

Диапазон значений процентов по каждому кредитному продукту достаточно широкий. Кроме базовой ставки, есть различные надбавки и скидки:

  1. Оформление ипотекиКредит на покупку квартиры в новострое оформляется по ставке 10,7% годовых, если же провести электронную регистрацию сделки, плата составит 10,0%. Еще ниже ставка по программе субсидирования застройщиком – от 8,7%, с электронной регистрацией – 8%.
  2. Готовое жилье можно приобрести в кредит под 10,25% годовых в рамках акции для молодой семьи. Уменьшается плата на 0,5 п.п. в случае электронной регистрации сделки.
  3. Плата увеличивается на 0,5 п.п., если клиент не получает зарплату по карте банка.
  4. На 1 п.п. ставка выше до момента регистрации ипотеки.
  5. +1 п.п., если заемщик отказывается заключать договора личного и титульного страхования.

Об оформлении

Процедура оформления ипотеки в Сбербанке состоит из следующих этапов:

  1. Сбор пакета документов и передача его на рассмотрение в банк.
  2. Анализ информации и принятие решения занимает 3-5 рабочих дней.
  3. Выбор объекта недвижимости (срок действия решения кредитной комиссии – 90 дней).
  4. Передача банку документов на предполагаемый объект залога.
  5. Подписание кредитного договора и других документов, сопровождающих сделку.
  6. Регистрация предмета залога в Росреестре и оформление договора ипотеки.
  7. Выдача кредита. Окончательный расчет может осуществляться как банковским переводом, так и с помощью сейфовой ячейки или аккредитива.

Необходимые документы

Заемщики/созаемщики и поручители подают следующие документы на ипотеку для ИП в Сбербанке в 2018 году, на основании которых и принимается решение о кредитовании:

  • заявление-анкета по форме банка;
  • паспорт;
  • свидетельства о рождении/смерти, браке/разводе/рождении детей;
  • справка о доходах зависит от системы налогообложения, на которой находится потенциальный клиент. Для ИП на едином сельхозхозяйственном налоге или упрощенной системе налогообложения – декларация за последний календарный год; на едином налоге на вмененный доход – за последние два налоговых периода. Физлица представляют справку 2-НДФЛ либо по форме банка;
  • свидетельство о регистрации ИП.

Кроме этого, кредитные специалисты могут потребовать документы, подтверждающие право собственности на имущество, указанное в анкете, справки из других банков о качестве обслуживания действующих кредитов, документы на бизнес (договоры аренды, контракты с основными контрагентами, справку о движении средств по счету в банке и т.д.). После принятия решения кредитной комиссией заемщик обязательно подает документы на недвижимость.

Как заполнить анкету заемщика

Ипотечное жилье

Во время подачи документов на кредит каждый заемщик, а также созаемщики и поручители (при наличии) заполняют анкету-заявление по форме банка. Этот документ должен содержать подробную информацию о клиенте, его семейном положении, имуществе, среднемесячных доходах и расходах, а также кредитную историю.

Качество заполнения анкеты оказывает влияние на решение банка о кредитовании. В документ нужно вносить только достоверные сведения. Заявка может быть представлена как в письменном виде, так и в напечатанном на компьютере.

Регистрация ипотечного договора

После заключения ипотечного договора объект недвижимости передается в залог, и с этого момента он выступает обеспечением выполнения обязательств заемщика по кредиту. Информация о предмете ипотеки в обязательном порядке вносится в Росреестр. Осуществить процедуру регистрации ипотечного договора в Росреестре можно двумя способами:

  • посетив подразделение регистрационного ведомства;
  • заключив сделку в электронном формате.

Стоит отметить, что последний вариант имеет преимущества:

  1. Сбербанк при выборе электронной регистрации сделки снижает процентную ставку по кредиту.
  2. Госпошлина меньше – 1 400 вместо 2 000 рублей.

Электронная регистрация сделки предусматривает отправку всех документов по заемщику, недвижимости и кредиту электронными каналами связи в Росреестр или МФЦ. То есть не придется даже тратить время на посещение этих учреждений.

После обработки документации и регистрации нового владельца недвижимости заемщику приходит на электронную почту договор купли-продажи и выписка из ЕГРН с отметкой о госрегистрации. Стоимость услуги – в пределах 5 550-10 250 рублей. Цена зависит от региона местонахождения и типа жилья.

5 правил комфортной ипотеки: Видео

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос