Главная » Ипотека » Банки » Ипотечные продукты в Абсолют Банке
Бесплатная консультация юриста: +74999385229 (МСК), +78124673431 (СПБ), +78003502369 доб. 285 (Общий)

Ипотечные продукты в Абсолют Банке

Берем ипотекуАбсолют Банк относится к разряду крупных отечественных финансовых учреждений. Ипотека в Абсолют Банке представлена рядом программ, с помощью которых можно приобрести разные объекты недвижимости. Нужно отметить, что в этом направлении банк работает достаточно активно. По итогам 2016 года финучреждению удалось занять восьмую позицию по объему выданных ипотечных кредитов – населению было предоставлено 10 573 ипотечных займа.

Тенденции на ипотечном рынке в 2017 году

В 2017 году условия ипотечных программ по сравнению с прошлым существенно не изменились. Однако финансовые специалисты утверждают, что рынок преодолел спад и начал умеренный рост. Так, в январе-апреле банки предоставили населению 260 тысяч жилкредитов на общую сумму 470,8 млрд рублей. Положительная динамика обусловлена снижением процентных ставок на 1-2 п.п. В апреле средняя ставка по ипотеке опустилась до минимума за последние 5 лет и составила 11,45%.

Условия банка и требования к заемщику

Претендовать на ипотеку в Абсолют Банке могут физлица и индивидуальные предприниматели, которые соответствуют следующим критериям:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст – не моложе 21 года на дату подачи документов и не старше 65 лет на момент окончания срока действия договора.
  • Общий трудовой стаж – от 1 года, при этом минимум полгода на последнем месте работы. ИП должен вести свою деятельность минимум 1 год.
  • Уровень платежеспособности, достаточный для обслуживания кредита. Увеличить размер займа можно за счет привлечения созаемщиков (не более 4).

Плюсом финансового учреждения является отсутствие требования наличия у клиента постоянной регистрации.

Действующие ипотечные программы

В арсенале Абсолют Банка достаточно предложений для населения – всего 12 позиций. Здесь можно получить кредит на покупку всех видов недвижимости.

Банк активно сотрудничает с государством по программам кредитования. Так, среди его продуктов есть «Военная ипотека» и «Материнский капитал».

Большинство ипотечных продуктов предусматривает оформление договора на максимальный срок до 30 лет. Размер кредита – от 300 тысяч до 20 млн рублей (с учетом минимального авансового взноса и платежеспособности заемщика).

Стандартная

Стандартная ипотека от Абсолют Банка предусматривает перечисление денег на покупку готового жилья – квартиры или апартаментов («Готовое жилье»). Согласно ее условиям, минимальный размер авансового взноса составляет 15% от рыночной стоимости недвижимости, плата же по кредиту – от 11,75% годовых. Для ИП авансовый взнос вырастает до 30%.

С помощью опции «Абсолютная ставка» заемщику дается право снизить размер процентной ставки на 0,5 п.п. Но чтобы ее активировать, необходимо заплатить комиссию в размере 2% от остатка кредита.

Процентная ставка на покупку жилья на первичке ниже – от 10,4% годовых, но только по акционным предложениям. Ставку заемщику также поднимут на 1 п.п., если в течение полугода после заключения кредитного договора он не оформит закладную.

Коммерческая

Приобрести офис, складские помещения и подобную недвижимость можно по программе «Коммерческая недвижимость». Максимальный размер финансирования по этому продукту 60% от рыночной стоимости, но не более 15 млн рублей – для Москвы или Санкт-Петербурга и их областей, 9 млн рублей – для остальных регионов.

Оформить заем можно на срок до 10 лет. Стандартная ставка по кредиту на покупку нежилой недвижимости составляет 19,95%. Если использовать опцию «Абсолютная ставка», плата уменьшится до 17,45%. За активацию услуги клиенту придется заплатить 1,5% от остатка задолженности на дату подписания дополнительного договора.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотекиВ Абсолют Банке можно оформить кредит с целью погашения действующей ипотеки в другой финансовой организации, если там условия обслуживания не устраивают клиента («Рефинансирование»). Банк готов профинансировать сделку в размере, не превышающем 70% от оценочной стоимости объекта обеспечения. Базовая ставка по программе составляет 11,75% годовых.

Стоит учесть, что в этом случае действуют все стандартные скидки и надбавки по процентам, которые банк применяет в других ипотечных продуктах, кроме одной – пока клиент не переоформит на Абсолют Банк закладную, он платит повышенную ставку на 2 п.п., то есть 13,75% годовых.

Предложение «Выгодная ипотека»

Некоторым категориям клиентов Абсолют Банк дает возможность оформить ипотеку на более выгодных условиях:

  1. Физлица, которые уже пользовались кредитами банка или оформляли здесь депозит, могут заключить ипотечный договор на покупку квартиры в новостройке под 10,75% годовых. Для них также понижается ставка на 0,25 п.п. по всем остальным кредитным продуктам.
  2. Сотрудники ОАО «Российские железные дороги». Они могут оформить ипотеку на покупку новостройки под 10,5% годовых, по остальным же ипотечным продуктам ставка снижена на 0,5 п.п. Кроме этого, финансовое учреждение является участником программы «Субсидированная ипотека РЖД», которая действует в Москве и столичном регионе.
  3. Зарплатные клиенты могут приобрести новостройку в кредит под 10,5% годовых. Им также снизят процентную ставку на 0,5 п.п. по остальным ипотечным продуктам. И еще для этих заемщиков установлен сокращенный перечень документов – в нем отсутствует справка о доходах.

Ипотека с господдержкой

Есть в Абсолют Банке и ипотека с господдержкой. Речь идет прежде всего о возможности использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса при покупке недвижимости на первичном или вторичном рынке. В данном случае процентные ставки аналогичны соответствующим ипотечным программам. Но до момента погашения кредита за счет материнского капитала заемщику придется платить повышенную на 1 п.п. ставку.

Авансовый взнос состоит из двух частей: собственных средств клиента и денег Пенсионного фонда. При этом первый параметр – не менее 10% от стоимости жилья.

Вторым продуктом, в котором задействованы госсредства, является «Военная ипотека». Характеристики этой программы следующие:

  • размер кредита – от 300 тысяч до 2,22 млн рублей;
  • срок – до 20 лет, но до достижения заемщиком 45-летия;
  • авансовый взнос – минимум 20% от стоимости жилья. В эту сумму могут входить средства целевого жилищного займа и собственные деньги клиента;
  • ставка – 10,9% годовых.

Действующие надбавки к процентной ставке

Финансовое учреждение увеличивает ставку по займу в следующих случаях:

  • +1 п.п. – если заемщик ведет предпринимательскую деятельность;
  • +4 п.п. – при отсутствии действующего договора личного и титульного страхования;
  • +0,5 п.п. – если доход подтверждается справкой в свободной форме или по форме банка;
  • +1 п.п. – в случае наличия хотя бы одного отклонения от стандартных условий или требований банка.

Однако у клиентов есть возможность на 0,25 п.п. снизить плату. Для этого необходимо ежегодно до конца срока действия кредита заключать договор коллективного ипотечного страхования.

Также банк предлагает заемщикам воспользоваться опцией «Абсолютная ставка» (читайте выше).

Оформление

Оформление ипотекиКлиенту, решившемуся на ипотеку, рекомендуется сначала обратиться к менеджеру Абсолют Банка. Специалист ответит на вопросы, а также оценит перспективы потенциального заемщика. Получить консультацию об условиях кредитования, а также предварительное решение банка можно дистанционно, отправив анкету с официального веб-сайта финансового учреждения.

Экспресс-заявка небольшая и состоит из следующих пунктов:

  • Ф.И.О. заемщика;
  • ипотечная программа;
  • регион фактического проживания;
  • регион регистрации;
  • контактный номер телефона;
  • желаемая сумма.

Какие документы нужны

Потенциальный заемщик должен предоставить кредитному менеджеру следующие документы:

  • анкету по форме банка;
  • паспорт;
  • копию трудовой книжки/трудового договора. Все страницы документа, подтверждающего занятость, должны быть заверены работодателем;
  • справку о доходах / выписку с зарплатного счета / другие документы, подтверждающие доход. Лучше подавать справку по форме 2-НДФЛ – таким образом удастся сэкономить на процентной ставке (читайте выше).

Как показывает практика, в большинстве случаев вышеуказанных документов для принятия решения банком недостаточно. Потенциальному клиенту стоит учесть, что с большой вероятностью от него еще потребуют бумаги, подтверждающие право собственности на имущество, которое он указал в анкете. При наличии дополнительных источников доходов их также придется документально подтвердить. Желающим направить на погашение кредита средства материнского капитала необходимо дополнительно предоставить, кроме свидетельств о рождении детей:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справку из ПФ, где указан размер остатка средств на счете.

После принятия положительного решения о кредитовании заемщику нужно в течение 4 месяцев принести документы на недвижимость, которую он желает приобрести, и квитанцию или платежное поручение об уплате первоначального взноса.

Критерии выбора жилья

К выбору жилья необходимо подойти очень ответственно – объект недвижимости должен быть не только оптимальным вариантом для заемщика, но и соответствовать требованиям кредитора.

Абсолют Банк принимает в качестве обеспечения объекты жилой недвижимости, которые соответствуют таким требованиям:

  • находятся в регионе местонахождения подразделений банка. При этом удаленность от населенного пункта, где размещаются отделения финансового учреждения, не должна превышать 100 км;
  • отвечают санитарно-гигиеническим нормам, не подлежат сносу или капитальному ремонту.
  • подключены ко всем коммуникациям;
  • являются самостоятельным объектом недвижимости;
  • дом, где находится квартира, должен обязательно иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

При передаче в залог жилого дома с земельным участком стоит учесть следующие нюансы:

  • Получение ипотекиобъект должен находиться в пределах 30 км от населенного пункта, где есть подразделение банка;
  • наличие транспортной развязки, чтобы можно было добраться в любое время. Обязательны неподалеку остановки общественного транспорта;
  • год постройки здания – не ранее 2000 года, площадь – от 60 до 300 м2, наличие санузла;
  • добротный каменный, бетонный или кирпичный фундамент;
  • действующая система отопления;
  • наличие ремонта или чистовой отделки.

Объекты недвижимости, которые не соответствуют вышеизложенным требованиям, не могут выступать объектом обеспечения.

Оформление ипотечного кредита

После юридической экспертизы документов на недвижимость заемщик договаривается с сотрудником банка о дате проведения сделки, а также о том, какую схему расчета с продавцом он использует – аккредитив или банковскую ячейку. Кстати, преимуществом Абсолют Банка является выгодный тариф по аккредитивным расчетам – комиссия отсутствует.

В назначенный день заемщик заключает с банком кредитный договор, подписывает другие необходимые документы. Затем он должен переоформить недвижимость на себя и передать ее в залог. Лишь после этого продавцу перечисляются деньги.

Способы погашения ипотеки

Абсолют Банк предоставляет заемщикам возможность погашать задолженность следующими способами:

  • бесплатно – через кассу отделения или счет клиента в Абсолют Банке;
  • с комиссией – безналичным переводом со счета, открытого в другом банке; через сети салонов «Связной», «Эльдорадо», «Техносила», DOMO и т.д.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос