Главная » Ипотека » Банки » Об ипотеке в Райффайзенбанке

Об ипотеке в Райффайзенбанке

Берем ипотеку в банкеРайффайзенбанк популярен в нашей стране благодаря широкому спектру предоставляемых услуг, а также разветвленной сети отделений. Большой объем кредитного портфеля обеспечивает финорганизации место в десятке лучших банков России. Ипотека в Райффайзенбанке привлекает клиентов широким выбором программ, постоянными акциями и спецпредложениями, быстрым рассмотрением заявки, а также бонусами и индивидуальным подходом.

Преимущества ипотечного кредитования в Райффайзенбанке

Попадание в ТОП-10 по объему ипотечного портфеля физлиц подтверждает активную позицию финансового учреждения в сфере кредитования населения на покупку жилья. Однако большой спрос на кредиты обусловливается не только этим.  Ипотека Райффайзенбанка стала популярной благодаря следующим своим плюсам:

  • низкий уровень процентных ставок;
  • возможность приобрести жилье со скидкой благодаря партнерским отношениям банка с застройщиками;
  • нет необходимости искать поручителя;
  • увеличить сумму кредита можно с помощью дохода супруга заемщика или другого близкого человека;
  • необязательно страховать жизнь и здоровье;
  • досрочное погашение без штрафов и комиссий в любой момент действия договора, хоть на следующий день;
  • удобство контроля над погашением кредита с помощью онлайн-банкинга.

К вышеперечисленным преимуществам также стоит добавить наличие в арсенале банка программы кредитования с материнским капиталом, что увеличивает количество потенциальных клиентов за счет семей с двумя и более детьми.

Требования к залоговому объекту

Райффайзенбанк серьезно подходит к оценке своих рисков по кредитным операциям. С целью их минимизации были установлены специальные требования к обеспечению. Итак, ипотека в Райффайзенбанке станет доступной, если:

  • ипотекодатель имеет все документы, подтверждающие регистрацию права собственности;
  • на момент оформления ипотеки у третьих лиц нет права пользования (аренда или наем);
  • объект недвижимости не находился под обременением;
  • жилье не приобреталось заемщиком у близких родственников.

Кроме этого, в жилье, передаваемом в ипотеку, предполагается обязательное наличие:

  • отдельной кухни, санузла;
  • всех коммуникаций (вода, газ, электричество, отопление) и канализации;
  • исправных дверей, окон, сантехники, крыши (касается помещений на последних этажах).

Есть также отдельные требования к квартирам в многоквартирных домах:

  • банк оформляет в ипотеку независимо от региона все квартиры, которые находятся в 3-этажных и более домах, построенных позже 2000 года;
  • для Москвы рассматриваются квартиры в 5-этажных и более зданиях, введенных в эксплуатацию не ранее 1980 года;
  • для Московского округа – квартиры в 5-этажных и более домах, построенных не ранее 1970 года;
  • в Санкт-Петербурге рассмотрят в качестве залога квартиру, если она находиться в 4-этажном и более доме, построенном не ранее 1930 года;
  • во всех остальных регионах объектом ипотеки могут быть квартиры в домах с не менее чем 5 этажей, построенных не ранее 1955 года.

Также влияет на решение о залоге и материал, из которого построено здание: если квартира находится в кирпичном доме, тогда его возраст может быть больше – от 1950 года. Относительно местонахождения объекта ипотеки у банка только одно требование – недвижимость должна находиться в регионе, где есть ипотечное подразделение Райффайзенбанка.

Кто может претендовать на заем

Банк также предъявляет требования и к потенциальным клиентам. Ипотека от Райффайзенбанка доступна людям, которые отвечают следующим критериям:

  • Подача документовВозраст: на момент подачи заявления на кредит – не менее 21 года, на дату окончательного погашения ипотеки – 65 лет при условии обязательного комбинированного страхования в течение всего срока действия договора (60 лет – при отказе заключать этот договор страхования).
  • Гражданство – не имеет значения.
  • Место жительства, прописка и регистрация – в пределах региона, где находится кредитующее подразделение банка.
  • Место работы – в регионе, где есть подразделение банка.
  • Трудовой стаж – не менее 1 года для наемных работников. Индивидуальные предприниматели должны подтвердить, что их компании ведут деятельность не менее 3 лет.
  • Минимальный уровень дохода для Москвы, Санкт-Петербурга и их округов, а также для таких городов, как Екатеринбург, Магадан, Сургут, Тюмень – 20 000 рублей в месяц; для всех остальных регионов – 15 000 рублей. Речь идет о суммах, которые люди получают на руки, то есть после удержания налогов.
  • Отсутствие отрицательной кредитной истории. Допускается наличие кредитов, но не более двух ипотечных или других типов займов (кроме карточных и на покупку автомобиля) на сумму не более 100 000 рублей, оформленных менее 3 месяцев назад.

Условия кредитования


Условия ипотеки от Райффайзенбанка зависят от программы, которой клиент воспользуется для покупки жилья.  В арсенале финансового учреждения восемь ипотечных продуктов, которые дают возможность:

  • приобрести квартиру как в новострое, так на вторичке под залог объекта покупки;
  • купить недвижимость под залог другой недвижимости;
  • использовать для погашения ипотеки или уплаты первоначального взноса материнский капитал;
  • рефинансировать ипотечную задолженность в других банках;
  • стать владельцем коттеджа на вторичном рынке;
  • взять деньги под залог жилья без проверки целевого использования;
  • рефинансировать валютную ипотеку.

Срок кредитования по ипотеке в Райффайзенбанке ограничен 25 годами, максимальная сумма, которая доступна заемщику, – 26 000 000 рублей.

Процентная ставка по ипотеке также отличается в зависимости от банковского продукта и размера первоначального взноса.

Также при оформлении кредита потенциальный заемщик должен учесть расходы на:

  • экспертную оценку имущества – 1 600-6 000 рублей;
  • страхование жизни и трудоспособности – 0,5% от суммы кредита, увеличенной на 10%;
  • титульное страхование – 0,3% от суммы кредита, увеличенной на 10%;
  • страхование имущества – 0,2% от размера долга, увеличенного на 10%.

Кроме этих издержек, заемщик еще понесет расходы в зависимости от способа расчета с продавцом: за аренду банковской ячейки либо за аккредитив.

Предложения банка

Условно все ипотечные программы банка можно разделить на три типа:

  • на покупку недвижимости;
  • рефинансирование задолженности;
  • нецелевое кредитование.

К первому типу относится наибольшее количество программ – пять. Они касаются покупки как уже готового жилья, так и недвижимости на стадии строительства.

Ипотека на вторичное жилье в Райффайзенбанк предоставляется на таких условиях:

  • ставка зависит от типа покупаемой недвижимости: для квартир – от 11,5% годовых, для коттеджей – от 12,75% годовых;
  • минимальный авансовый взнос – от 15% стоимости жилья – для квартир и от 40% – для коттеджей.

Условия покупки жилья на первичке следующие:

  • ставка – от 11% годовых;
  • первичный взнос – от 10%.

Оформление ипотекиОтдельно банк выделил программу покупки недвижимости (на первичном или на вторичном рынке) под залог другого жилья. Ее преимущество – возможность получить 100-процентное финансирование предстоящей покупки. Плата же по кредиту в соответствии со стандартными условиями составляет 11,5% годовых.

Также особый интерес вызывает у заемщиков «Ипотека с материнским капиталом». По этому продукту ставка установлена на уровне 11% годовых. Кроме низкого процента, преимущество программы ипотеки с господдержкой в Райффайзенбанке в том, что за счет семейного капитала заемщик может заплатить первоначальный взнос продавцу.

Программы рефинансирования ипотеки разделены в банке на два вида в зависимости от валюты обязательства. Если заемщик решает взять кредит для погашения ипотеки в другом банке в рублях, тогда ему смогут одолжить сумму, не превышающую 85% от стоимости обеспечения под 10,9% годовых (пока ипотека не будет перерегистрирована на нового кредитора, ставка устанавливается на уровне 11,9% годовых).

Что касается смены валюты кредита, эта услуга доступна только заемщикам Райффайзенбанка. Стандартные условия программы предусматривают ставку на уровне 10,5-12% годовых в зависимости от категории должника и документа, подтверждающего доход. Однако банк может пойти навстречу клиенту и снизить плату по обязательствам до 9,5% годовых.

Самая высокая процентная ставка по ипотеке в Райффайзенбанке установлена по нецелевому кредиту под залог недвижимости. Для зарплатных клиентов ее размер составляет 17,25%, для других категорий заемщиков – 17,5% годовых. Максимальный срок погашения обязательств в соответствии со стандартными условиями продукта не превышает 15 лет, а размер кредита не должен быть более 60% от цены залоговой недвижимости, но и не превышать 9 000 000 рублей.

Оформление

Подать документы на ипотеку можно в любом ближайшем отделении банка. Чтобы несколько ускорить процесс, клиент может сначала получить предварительное решение о перспективах кредитования с помощью онлайн-заявки, оформив ее на официальном сайте финансового учреждения. Стоит отметить, что услуга доступна в двух режимах:

  • предварительная заявка;
  • заказ консультации.

Также на сайте размещена анкета на ипотеку Райффайзенбанка. Этот документ нужен, чтобы банк получил более подробную информацию о заемщике и созаемщиках. Анкету можно заполнить непосредственно в отделении финансового учреждения или дома.

Требуемые документы

Кроме заявления-анкеты, потенциальному заемщику необходимо подготовить следующие документы для ипотеки в Райффайзенбанке:

  • Получение кредитапаспорт и СНИЛС;
  • документ, подтверждающий семейное положение (свидетельство о браке/разводе), наличие детей;
  • трудовую книжку или другой документ, подтверждающий занятость;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ за последние полгода. Разрешается оформить справку и по банковской форме. Также можно представить другие документы, подтверждающие платежеспособность.

Кроме документов о себе, клиент должен подать бумаги на недвижимость, которая предоставляется в залог.

Стоит учесть, что этот список может оказаться неполным. Сотрудники банка, в зависимости от ситуации и индивидуальных особенностей сделки, могут потребовать дополнительные документы.

Общая картина в 2017 году

За 2016 год портфель кредитов на покупку жилья в банке вырос на 38%. Ипотека в Raiffeisen остается приоритетным направлением среди розничных кредитов и в 2017-м. Об этом свидетельствует первое место банка по приросту объемов кредитования населения на покупку недвижимости в январе текущего года. Достаточное количество ипотечных продуктов, а также доступные условия кредитования способствуют реализации лидерских амбиций банка и в 2017 году. Снижать обороты финансовое учреждение не планирует.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос