Главная » Ипотека » Банки » Можно ли в Сбербанке погасить ипотеку материнским капиталом

Можно ли в Сбербанке погасить ипотеку материнским капиталом

Берем ипотеку в банкеВопросом, как ипотеку погасить материнским капиталом в Сбербанке, интересуются, конечно, в первую очередь семьи с детьми. А это довольно большой сегмент среди потенциальных претендентов на покупку жилой недвижимости в кредит. Ипотека погашается в течение длительного срока – максимум 30 лет. И за этот период у большинства молодых людей обязательно появляются дети. Поэтому через некоторое время заемщикам-родителям двух и более детей приходится заниматься оформлением документов, чтобы получить государственную помощь для выплаты части либо всего кредита.

Как оформить ипотеку с привлечением материнского капитала

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал доступна для семей, которые соответствуют следующим требованиям:

  • имеют минимум двух детей;
  • не использовали денежные средства, предоставленные в рамках господдержки, раньше.

Государственная помощь в виде маткапитала предоставляется только один раз.

Сумма пересматривается ежегодно. Так, в 2017 году размер выплаты установлен на уровне 453 026 рублей. Эти деньги заемщик вправе использовать на:

  • оплату первоначального аванса по ипотеке;
  • на частичную либо полную выплату кредита.

С учетом семейного положения заемщика на момент подачи и в процессе обслуживания кредита ипотека в Сбербанке с использованием материнского капитала применяется:

  • при оформлении кредита;
  • на протяжении всего срока обслуживания кредита.

Право на материнский капитал подтверждается сертификатом, который выдается Пенсионным фондом. Чтобы воспользоваться господдержкой, заемщику не надо дожидаться, когда ребенку исполнится 3 года. Выплата тела кредита, процентов либо первоначального взноса относится к тем направлениям финансирования, где можно деньги получить сразу.

Условия Сбербанка


Ипотека в Сбербанке под маткапитал дает возможность воспользоваться кредитными продуктами на приобретение жилья на первичном и вторичном рынках недвижимости. Однако, чтобы получить кредит, заемщик должен соответствовать банковским требованиям:

  • Платежеспособность: среднемесячный доход должен перекрывать расходы по кредиту. Есть возможность увеличить объем финансирования с помощью созаемщиков, но их должно быть не более 3.
  • Возраст: не моложе 21 года, а на дату окончания срока действия договора – не старше 75 лет.
  • Трудовой стаж: на одном месте не менее полугода, общий – за последние 5 лет не менее 1 года.
  • проживать в регионе местонахождения отделения банка.
  • Российское гражданство.

Кроме того, ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке предусматривает и особые условия:

  • Используем материнский капиталпосле выплаты долга титульный заемщик обязан распределить имущество на всех членов семьи (выделить долю);
  • деньги нельзя использовать на выплату штрафов, пени и прочих начислений за нарушение условий договора;
  • в течение полугода после получения кредита заемщик может обратиться в региональное отделение ПФ, чтобы написать заявление на перевод денег для погашения долга.

Кредитные продукты с использованием материнского капитала

Взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал можно на покупку уже готового жилья или же приобрести квартиру на первичке.


Условия кредитования на покупку вторичного жилья следующие:

  • Минимальная сумма кредитной заявки – 300 тысяч рублей, максимальная – 80% от стоимости объекта жилой недвижимости. Если потенциальный клиент желает воспользоваться программой, где не нужно подавать информацию о доходах, тогда верхняя планка кредитования устанавливается на отметке 15 млн рублей – для недвижимости в столице и Санкт-Петербурге и 8 млн рублей – для объектов жилой недвижимости в других регионах.
  • Максимальный период кредитования – 30 лет.
  • Минимальный размер авансового взноса – 20% от стоимости жилья.
  • Ставка – 11,25% годовых. Молодые семьи (до 30 лет) могут оформить кредит под 10,75% годовых.

Кредит на покупку первичного жилья оформляется на следующих условиях:

  • сумма договора варьируется от 300 тысяч до 85% от стоимости объекта покупки;
  • максимальный срок погашения – 30 лет;
  • аванс – от 15% стоимости недвижимости;
  • ставка зависит от индивидуальных особенностей сделки: 10,9% годовых – стандартная плата по кредиту, 10,4% годовых доступны клиентам, оформившим договор с помощью электронной регистрации сделки. Самая низкая плата, 8,9% годовых, доступна клиентам, которые покупают квартиры в кредит у застройщика-партнера банка. Ставка по всем вышеуказанным вариантам заключения договора вырастает на 0,5 п. п. при условии отсутствия информации о доходах и работе клиента.

Условия на ипотечный кредит в Сбербанке под материнский капитал лучше для клиентов, получающих зарплату в банке. Для остальных категорий заемщиков плата по кредиту автоматически вырастает на 0,5% годовых.

Также банк использует надбавки к стандартной ставке:

  • +1% – действует до регистрации ипотеки;
  • +1% – при отказе заемщика страховать свою жизнь и трудоспособность.

Если заемщик желает оформить кредит на покупку с минимальным пакетом документов, тогда он должен будет заплатить минимум 50% от стоимости жилья продавцу собственными деньгами.

Какие документы нужны

Оформление ипотеки

Оформление ипотеки в Сбербанке под материнский капитал осуществляется на основании документов, которые предусмотрены кредитным продуктом. В стандартный перечень входят:

  • паспорта заемщика и созаемщиков (при наличии);
  • справка о зарплате за последние полгода либо другие документы, подтверждающие доход заемщика. Зарплатные клиенты Сбербанка могут не подавать справку о доходах;
  • документ, подтверждающий занятость: копия трудовой книжки или трудового договора;
  • свидетельства о браке/разводе и рождении детей;
  • сертификат на маткапитал;
  • справка из ПФ об остатке средств на счете.

Кроме пакета бумаг для кредитора, заемщик должен собрать документы для ПФ, ведь именно на их основании производится перечисление средств госпомощи. В этот перечень входят:

  • паспорт и СНИЛС;
  • справка из Сбербанка, где указан остаток средств по кредиту, качество обслуживания долга, реквизиты кредитного договора;
  • копия ипотечного договора;
  • копия кредитного договора;
  • документы, подтверждающие регистрацию права собственности на жилье (выписка из ЕГРН);
  • выписка из домовой книги
  • копия лицевого счета;
  • нотариальное обязательство после погашения кредита оформить право собственности на жилье на всех членов семьи.

Кстати, последние изменения в законодательстве РФ направлены на ускорение расчетов по кредитам. Теперь фонды должны перечислять деньги в течение 10 рабочих дней после подачи заявления.

Материнский капитал как авансовый взнос при ипотеке

Как первоначальный взнос материнский капитал в Сбербанке под ипотеку могут использовать заемщики, которые на дату обращения за кредитом уже имеют соответствующий сертификат и Пенсионного фонда. При этом нужно учесть следующие моменты:

  • Деньги по сертификату перечисляются только на банковский счет покупателя. В данном случае клиент может перечислить средства госпомощи прямо продавцу недвижимости.
  • ПФ переводит деньги на основании кредитного договора.

Клиенту, которого интересует ипотека с привлечением материнского капитала в качестве уплаты первоначального взноса, должен об этом сообщить сотруднику банка еще на этапе подачи заявления. Это поможет избежать возможных трудностей в будущем при оформлении кредита. Как выход из ситуации кредитор может осуществить 100-процентное финансирование покупки недвижимости, а деньги, полученные от ПФ, зачислить как авансовый взнос.

Как погашать заем

Получение ипотеки

Заемщики вправе использовать средства маткапитала на скорейшую выплату ипотеки. Положительным моментом досрочного погашения долга является отсутствие штрафных санкций, а также возможность существенно сэкономить на процентах.

Частичное погашение ипотеки в Сбербанке материнским капиталом осуществляется путем перечисления остатка средств со счета заемщика в ПФ на счет кредитора. После финансовой операции должник имеет право потребовать пересмотреть график погашения в сторону уменьшения либо срока действия договора, либо ежемесячных платежей.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке материнским капиталом проводится, как правило, в последние годы действия договора, когда остаток по кредиту не превышает размер остатка на счете в ПФР. В 2017 году это чуть больше 453 тысяч рублей. Процедура полного погашения следующая: на основании заявления клиента деньги перечисляются на выплату тела кредита и начисленных процентов. Разница с предыдущим вариантом заключается в том, что на момент полного досрочного погашения банк обязан начислить проценты за фактическое количество дней пользования заемными ресурсами, а должник их обязан выплатить, если денег из Пенсионного фонда не хватило.

С помощью материнского капитала

Процедура погашения не такая сложная, как может показаться на первый взгляд. Как уже было сказано, заемщику, перед тем как оплатить ипотеку в Сбербанке материнским капиталом, необходимо предупредить о своем желании сотрудника банка, у которого сразу же можно заказать справку для ПФ.

Затем все собранные документы нужно занести в региональное отделение ПФ. Фонд отводит себе на принятие решения о переводе денег 1 месяц, и если оно положительное, в течение 10 рабочих дней средства перечисляются на счет заемщика в Сбербанке

5 правил комфортной ипотеки: Видео

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос