Главная » Ипотека » Банки » Возможна ли реструктуризация ипотеки в ВТБ24

Возможна ли реструктуризация ипотеки в ВТБ24

Реструктуризация ипотекиПокупка жилья в кредит относится к долгосрочным проектам. Так, максимальный срок погашения ипотеки составляет 30 лет. За этот период случается много разных событий, не всегда приятных. Условия реструктуризация ипотеки в ВТБ24 позволяют заемщикам не допустить просрочку. Что нужно, чтобы запустить механизм реструктуризации? Попробуем разобраться.

Процесс реструктуризации

Реструктуризация – довольно сложный процесс, главной задачей которого является изменение условий кредитного договора таким образом, чтобы облегчить заемщику погашение кредита.

В чем суть


При заключении кредитного договора все заемщики с оптимизмом смотрят в будущее и рассчитывают выплатить долг. Однако жизнь вносит свои коррективы, возникают ситуации, когда своевременно выполнять обязательства по ипотеке становится сложно. Поэтому, чтобы не допустить просрочки с дальнейшей передачей негативной информации в бюро кредитных историй, клиенту следует обратиться в банк с просьбой о реструктуризации.

Разумеется, каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

Однако реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ24 утверждается быстрее тем заемщикам, которые добросовестно выполняли свои обязательства.

Проблемным должникам сложнее добиться лояльных условий, ведь они, как правило, к моменту обращения уже исчерпывают свой лимит доверия. Банку проще начать судебное разбирательство с целью реализации залога с аукциона, чем давать им еще один шанс.


Основными направлениями реструктуризации являются:

  • уменьшение размера ежемесячного платежа на определенный срок (6 или 12 месяцев) за счет сокращения размера тела кредита или уменьшения процентной ставки;
  • погашение в течение определенного периода (6 или 12 месяцев) только процентов, без основного долга;
  • смена валюты кредита на рубли;
  • пролонгация срока действия договора на 1 год и более.

Каковы особенности

На официальном сайте банка параметры специальной программы реструктуризации ипотеки не указаны. Чтобы получить ответ на все свои вопросы, должнику нужно лично обращаться к кредитному менеджеру банка.

Реструктуризация кредитаВ 2016 году реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 осуществлялась с помощью государства, а именно АО «АИЖК». Агентство было назначено правительством в качестве оператора программ помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков. К ним относятся:

  • родители или опекуны одного, двух и более несовершеннолетних детей;
  • инвалиды или лица, имеющие детей-инвалидов;
  • ветераны боевых действий;
  • граждане, на содержании которых находятся лица в возрасте до 24 лет.

При этом средний уровень доходов вышеперечисленных лиц или их семьи за последние 3 месяца после вычета размера ежемесячного платежа должен быть меньше прожиточного минимума – на каждого члена семьи. Кроме того, необходимо, чтобы купленное в кредит жилье соответствовало параметрам социального и стоимость его 1 кв. м не превышала 60% средней цены на недвижимость в регионе.

Если все эти требования выполняются, заемщик может рассчитывать на:

  • снижение ставки до 12% годовых – до конца срока действия договора;
  • уменьшение ежемесячного платежа на 50% – на срок до 18 месяцев;
  • получение возмещения в размере 20% от остатка тела кредита, но не более 600 тысяч рублей (отдельным категориям граждан – не более 1,5 млн рублей).

К сожалению, в 2017 году на помощь государства при реструктуризации рассчитывать не приходится – эта программа не работает. Остается надеяться, что ситуация изменится к лучшему в ближайшем будущем.

Возможности

Как уже отмечалось, реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ24 дает возможность на время или до конца действия кредитного договора снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Но долг от этого меньше не становится. Поэтому главной задачей заемщика является найти новый источник доходов, который в дальнейшем поможет ему обслуживать кредит надлежащим образом. Также за период действия реструктуризации должник может найти покупателей на свою недвижимость и за счет вырученных денег закрыть кредит или же уступить долг третьему лицу.

Стоит отметить, что реструктуризация выгодна и банку, так как:

  • отсутствие просроченной задолженности повышает качество кредитного портфеля;
  • такие формы реструктуризации, как временная отмена погашения тела кредита, пролонгация договора, увеличивают процентный доход кредитора – ведь клиент дольше будет обслуживать ипотеку.

Способы осуществления

Ипотечное жильеРеструктуризация ипотеки в ВТБ24 физическому лицу проводится такими способами:

  1. Пролонгация кредитного договора. Увеличение срока погашения ипотеки снижает размер ежемесячного платежа. Однако клиенту стоит учесть, что в итоге возрастет переплата по процентам и увеличится число платежей по страховке недвижимости, жизни и здоровья. Также он понесет дополнительные расходы по оформлению услуги пролонгации договора ипотеки.
  2. Снижение размера ежемесячного платежа за счет погашения только начисленных процентов, без тела кредита. Банк не всегда устанавливает нулевой платеж по телу кредита, часто применяется просто уменьшение его размера до определенного уровня. Этот способ позволяет на время снизить кредитную нагрузку на клиента. Однако важно помнить: долг, оставшийся непогашенным за срок реструктуризации, будет перенесен на будущие периоды и в результате увеличит размер ежемесячного платежа. Исключением может стать снижение ежемесячного платежа по телу долга с параллельной пролонгацией договора.
  3. Смена валюты кредита. Большинство заемщиков уже прочувствовали на себе результат валютных колебаний и перешли на национальную валюту погашения кредита, чтобы в дальнейшем не зависеть от валютных рисков.
  4. Снижение процентной ставки – может быть временным или установлено до конца срока действия договора.

Банковский специалист может предложить одно направление реструктуризации или же несколько в комплексе – все зависит от ситуации, в которой оказался должник.

Об условиях

Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ24 физическому лицу рассматривается в следующих случаях:

  • снижение уровня дохода в результате сокращения, увольнения, уменьшения числа заказов, болезни, смерти близких родственников и т. д.;
  • увеличение расходов в результате рождения ребенка. В этот период клиенту сложно выполнять свои обязательства перед банком, так как супруга находится в декрете и не может зарабатывать деньги.

Для физических лиц

Изменения графика погашения дает заемщику временную передышку, в течение которой он может решить все свои финансовые проблемы. Однако отсутствие адекватной реакции клиента на ухудшение качества обслуживания долга вынудит банк начать судебное разбирательство с целью реализации недвижимости на публичных торгах.

Кто может претендовать на услугу

Реструктуризация ипотечного долгаОбратиться за реструктуризацией может каждый заемщик, который оказался в трудном финансовом положении. Главное, чтобы на дату написания заявления он не стал злостным неплательщиком. Допустить можно максимум одну просрочку. Но стоит помнить: затягивание времени обращения за помощью только ухудшает ситуацию. Во-первых, труднее будет убедить банк предоставить отсрочку или сделать пролонгацию договора, а, во-вторых, заемщику продолжат начислять пени, штрафы, что только усложнит и без того его плачевное финансовое состояние.

Заявка онлайн

Рассмотрение возможности реструктуризации ипотеки в ВТБ24 осуществляется на основании заявления клиента. Отдельного раздела на сайте банка, где его можно подать с помощью онлайн-формы, нет. Как вариант можно направить письмо электронной почтой, в котором подробно описать свою ситуацию. Через определенное время банковский специалист должен связаться с должником, однако письмо может потеряться и остаться без ответа. Поэтому клиенту рекомендуется посетить отделение финансового учреждения, где он оформлял ипотеку.

Подача заявления в отделении банка

Заявление на реструктуризацию заполняется заемщиком в подразделении финучреждения в двух экземплярах – один остается в банке, а на втором документе необходимо поставить отметку входящей корреспонденции у секретаря. Это поможет:

  • избежать потери документа;
  • при необходимости доказать в суде, что заемщик действительно обращался за реструктуризацией.

Как заполнить

Заявление на реструктуризацию заемщиком заполняется собственноручно, в произвольной форме, на имя руководителя банка. В документе обязательно следует указать:

  • ФИО;
  • адрес проживания;
  • реквизиты кредитного договора;
  • действующий ежемесячный платеж по кредиту;
  • причины ухудшения финансового состояния;
  • желаемый размер платежа;
  • возможные пути выхода из сложившейся ситуации.

Желательно упомянуть о добросовестном обслуживании задолженности до сих пор. Если заемщик имеет определенные заслуги перед государством, это также можно указать.

Необходимые документы

Оформление реструктуризацииПри обращении за реструктуризацией заемщик, кроме заявления, должен представить в банк определенный пакет документов. В этот перечень входят:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • договора обеспечения (ипотека и поручительство);
  • справка с места работы за последние полгода или из центра занятости;
  • трудовая книжка;
  • справка из больницы об ухудшении состояния здоровья или подтверждающая длительное лечение;
  • документ, подтверждающий оформление инвалидности;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • любые другие документы, которые прямо или косвенно указывают на ухудшение материального состояния должника и его семьи.

Что делать в случае отказа

К сожалению, банк не всегда идет на уступки заемщику. Кредитор отказывает в реструктуризации займа, если:

  • отсутствует документальное подтверждение ухудшения платежеспособности;
  • должник не предлагает реальных путей выхода из сложившейся ситуации;
  • реструктуризация ухудшит позиции финансового учреждения (существует риск, что заемщик увеличит задолженность, перепишет имущество на третьих лиц и т.п.);
  • предыдущие реструктуризации по данному долгу не принесли желаемого результата.

При таком развитии событий у заемщика есть несколько вариантов решения проблемы:

  • Быстрая реализация ипотеки. Продажа имущества позволит избежать накопления долга, ухудшения кредитной истории.
  • Рефинансирование. Оформление нового кредита позволит получить ресурсы для полного или частичного погашения задолженности. Однако прибегнуть к такому шагу целесообразно, если: процентная ставка по новому договору будет ниже, меньше размер ежемесячного платежа. В данном случае важно объективно рассчитать свои возможности, так как обслуживать сразу два кредита гораздо труднее.
  • Судебное разбирательство. В этом случае заемщику необходимо представить документальное подтверждение ухудшения его финансового положения, заявление с просьбой о реструктуризации долга, отказ банка в письменной форме. Все эти документы подтвердят, что заемщик пытался решить проблему, но кредитор не пошел ему навстречу.

Реструктуризация ипотеки: Видео

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос