Главная » Ипотека » Банки » Можно ли снизить ставку по ипотеке в Сбербанке

Можно ли снизить ставку по ипотеке в Сбербанке

Ипотечное жильеКак снизить ставку по ипотеке в Сбербанке – об этой возможности потенциальные заемщики спрашивают кредитного менеджера еще на этапе консультации. Это логично: зачем платить больше, если есть способ оптимизировать свои расходы. А если учесть, что ипотека – это долгосрочные отношения, любое снижение платы снижает финансовую нагрузку на семейный бюджет. При этом освободившиеся деньги можно направить на покупку необходимых вещей, на ремонт жилья, отдых и т. д.

Возможно ли это

Можно ли уменьшить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке – вопрос непростой, ведь банк теряет процентный доход. При каких же условиях финансовое учреждение пойдет на такие уступки?


Размер процентный ставки прямо зависит не только от запланированной доходности сделки, но и от уровня риска операции.

Поэтому получить более выгодное предложение по ипотеке можно при условии:

  • подачи полного пакета документов. Для таких клиентов Сбербанк снизил ставки по ипотеке в 2017 году на 1 п.п., до 10,75 % годовых. Заемщики, которые воспользовались программой, где достаточно представить всего два документа, не смогут получить ставку ниже 11,75% годовых. Это связано с рисками оценки платежеспособности клиента;
  • наличия зарплатной карты в банке-кредиторе. Благодаря постоянному контролю над денежными потоками потенциального заемщика финансовое учреждение оперативно может оценить его платежеспособность и вероятность непогашения долга. Кроме того, такой клиент приносит дополнительную прибыль Сбербанку, пользуясь другими его финансовыми услугами. Для клиентов, которые не являются участниками зарплатных проектов банка, ставка по ипотеке выше на 0,5%. На первый взгляд это незначительная цифра, однако если учесть, что срок действия договора составляет 30 лет, например, разница на сумме кредита в 2 000 000 рублей составит около 275 000 рублей.

Есть еще способ, как понизить ставку по ипотеке в Сбербанке. Для этого нужно выполнить его требование по страхованию жизни и здоровья. Это также необходимо, чтобы снизить риск непогашения кредита. Наличие страхового полиса обеспечивает клиенту ставку ниже на 1 п.п.


Также на размер процентной ставки в Сбербанке влияет регистрация ипотеки. В период, пока заемщик не перерегистрировал недвижимость на свое имя и не оформил ипотеку, он платит по кредиту ставку, повышенную на 1 п.п. Это связано с риском операции, ведь до заключения ипотечного договора обеспечение по кредиту фактически отсутствует.

Ставка по ипотекеКроме того, как снизить проценты по ипотеке в Сбербанке, может подсказать сотрудник банка. Это можно сделать путем предоставления в залог другой недвижимости, которая находится в собственности заемщика или имущественного поручителя.

Таким образом, в итоге разница может составить примерно 2,5% годовых, а это уже существенно.

Способы снизить процент

Кроме стандартных способов, как уменьшить ставку по ипотеке в Сбербанке, есть еще:

  • рефинансирование;
  • реструктуризация;
  • социальные программы;
  • суд.

С помощью рефинансирования


Рефинансирование предусматривает оформление заемщиком нового кредита на погашение действующего. Рационально прибегать к помощи этой банковской услуги, когда условия нового договора гораздо выгоднее действующего. Благодаря рефинансированию физлицо может снизить финансовую нагрузку, уменьшить переплату, продлить срок погашения кредита и т.  д.

Путем реструктуризации

За реструктуризацией обращаются клиенты, у которых возникли или в ближайшей перспективе ожидаются сложности с погашением кредита. Такие заемщики наиболее часто пишут заявление о снижении процентной ставки по ипотеке в Сбербанке. В документе также указываются и другие возможные варианты, позволяющие не допустить просрочки, – например, продлить срок действия договора, временно уменьшить платеж по кредиту.

Что именно использовать или же применить в комплексе несколько способов снижения финансовой нагрузки, банк решает на основании представленных заемщиком документов. Финансовому учреждению невыгодно, чтобы клиент допускал просрочку, так как увеличатся его расходы на формирование резервов и снизится прибыльность сделки. Поэтому клиент, хоть на время, может получить снижение процентной ставки по договору. Получить постоянную скидку до конца срока погашения кредита практически нереально.

Через суд

Оформление ипотеки

Далеко не самый популярный способ получить снижение платы по кредиту. Однако если банк в одностороннем порядке нарушает условия договора, поднимая процентную ставку, нужно обращаться в суд.

Заемщику, который выбрал такой способ решения проблемы, важно учесть, что придется воспользоваться услугами хорошего адвоката, а это недешевое удовольствие. К тому же сам судебный процесс будет длиться не один год. Так что необходимо заранее рассчитать свои финансовые возможности и уровень стрессоустойчивости.

Государственная поддержка

Учитывая, что государством постоянно внедряются различные программы поддержки молодых или многодетных семей, военнослужащих и т. д., клиенты этих категорий также могут рассчитывать на уменьшение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке в 2017 году. Например, в банке постоянно действуют акции для молодых семей (супругам не исполнилось 35 лет): с начала года они могут получить кредит на жилье под 10,75% годовых, для других же категорий клиентов ставка стартует от 11,75%.

Процентная ставка по ипотеке для военных-участников накопительно-ипотечной системы (НИС), составляет 10,9% годовых. Это меньше, чем предусматривают стандартные условия кредитования для остальных заемщиков. Кроме того, не нужно забывать, что семьи с двумя и более детьми могут воспользоваться деньгами материнского капитала и погасить часть кредита, что в итоге значительно уменьшит совокупную переплату.

Снижение процентных ставок по ипотечным кредитам в «Сбербанке России»: Видео

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос