Главная » Ипотека » Общая информация » Ипотека с минимальным первоначальным взносом – что нужно знать

Ипотека с минимальным первоначальным взносом – что нужно знать

Собираем деньги на ипотекуАвансовый взнос присутствует практически в каждой кредитной операции по покупке недвижимости. Его размер зависит от многих факторов, но в среднем величина колеблется в пределах 10-30% от стоимости жилья. Очевидно, что первоначальный платеж прямо влияет на объем расходов, которые несет заемщик при оформлении сделки. Поэтому сегодня ипотека с минимальным первоначальным взносом – довольно популярный кредитный продукт.

Каков минимальный размер аванса

Величина аванса определяется банками в зависимости от уровня риска предстоящей операции. К примеру,

больше придется заплатить клиенту, у которого отсутствуют официальные доходы или их недостаточно для обслуживания кредита.

Также банки с осторожностью кредитуют объекты на первичном рынке недвижимости, особенно когда их уровень готовности незначителен. В этом случае от клиента также потребуется внести максимальный аванс, плюс ко всему необходимо будет представить дополнительное обеспечение – поручительство или залог.

Снизить минимальный первоначальный взнос по ипотеке можно с помощью:

  • высокого уровня доходов – что подтверждается официальными бумагами;
  • дополнительного залога – депозит, недвижимость;
  • хорошей кредитной истории.

Важно: передавая в залог депозит или дорогостоящее имущество, тогда можно просить у финансового учреждения установить нулевой размер аванса.

Преимущества и недостатки


Утвержденный банком минимальный взнос по ипотеке позволяет регулировать уровень участия заемщика в сделке своими деньгами. Чем больше заплатит будущий владелец недвижимости продавцу, тем меньше величина риска непогашения кредита для банка. Кроме того, для каждой из сторон уплата аванса несет как плюсы, так и минусы.

Первоначальный взносЧто хорошего в первоначальном взносе для заемщика? Все просто: чем больше он заплатит своих денег, тем меньше возьмет кредита, а значит, будет меньше ежемесячная нагрузка на семейный бюджет и ниже уровень переплаты. А вот минус в том, что чрезмерная сумма первого платежа делает оформление ипотеки для многих граждан недоступным. Ведь еще необходимо оплатить услуги нотариуса, страховку, независимую экспертную оценку.

Заемщик может еще оформить кредит наличными, чтобы хватило на минимальный первый взнос по ипотеке, а также на остальные расходы. Но это дополнительные издержки, к тому же повышается финансовая нагрузка на ипотекодателя.

Вариантом выхода из ситуации может стать передача в залог еще одного объекта недвижимости. При наличии дополнительного обеспечения банк может пойти на уступки и отменить требование о предоставлении авансового платежа. Но при этом стоит учесть, что оформление дополнительного залога также дорогое удовольствие.

Клиенту, чтобы избежать чрезмерных расходов при оформлении ипотеки, рекомендуется выбирать программу с минимальным размером аванса.

В этом случае, если после завершения сделки останутся деньги, их можно направить на частичное досрочное погашение кредита либо оставить на ремонт жилья или другие расходы.

Для банка же чем больше минимальный первоначальный взнос по ипотеке, тем выше коэффициент обеспечения, а значит, меньше риск непогашения. Ведь в случае принудительной реализации имущества его стоимости с лихвой должно хватит на погашение всей задолженности (тела кредита, процентов, штрафов и пени).

Но, с другой стороны, большой авансовый взнос снижает доходность операции.

Какой банк выбрать

Каждый банк самостоятельно разрабатывает программы кредитования покупки недвижимости, утверждает процентные ставки, сроки кредитования. Поэтому перед тем как купить квартиру в ипотеку с минимальным первоначальным взносом, необходимо провести мониторинг условий кредитования в разных финансовых учреждениях. Начать процесс можно с поиска информации в интернете – там все банки размещают свои условия кредитования. Однако стоит учесть, что финансовое учреждение может пойти на изменения утвержденных параметров программы, в том числе на уменьшение авансового платежа, но об этом вам расскажут лишь в отделении банка.

Ипотечное жильеКроме этого, на выбор соискателя займа может повлиять участие банка в разных государственных программах поддержки ипотеки. Например, возможность использовать средства материнского капитала в качестве полного или частичного авансового взноса.

Лидерами ипотечного кредитования в России являются Сбербанк и ВТБ24. Поэтому на их условия кредитования стоит обращать внимание в первую очередь.

Предложения Сбербанка

Сбербанк предлагает гражданам приобрести недвижимость в кредит по одной из 6 действующих программ. Отличаются они между собой объектами кредитования, категориями клиентов, а также возможностью использовать государственную поддержку:

  • при покупке жилой недвижимости на первичном рынке заемщику необходимо заплатить от 15% от стоимости жилья;
  • если клиент желает приобрести готовое жилье, тогда минимальный взнос по ипотеке в Сбербанке составит от 20% от цены квартиры или дома;
  • по программе строительства дома, а также покупке загородного дома аванс составит от 25%;
  • военные при обращении за кредитом должны учесть, что для них минимальный размер аванса – от 20%.

Для клиентов, желающих оформить ипотеку только по двум документам, размер авансового платежа составит не менее 50% от стоимости недвижимости.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке можно сократить за счет материнского капитала. Использовать сертификат возможно, участвуя в программах кредитования покупки жилья на первичном или вторичном рынке.

Предложения от ВТБ24

Банк ВТБ24Объемы кредитования населения на покупку жилья в ВТБ24 не такие, как в Сбербанке, но и их достаточно, чтобы банк закрепился на втором месте по величине ипотечного портфеля.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в ВТБ24 также зависит от программ кредитования:

  • при покупке жилья более 65 кв. м необходимо внести от 20% цены покупаемого жилья;
  • по кредиту на покупку готового жилья или на приобретение квартиры на первичном рынке аванс установлен в размере от 10% – для участников зарплатных проектов и от 15% – для остальных категорий клиентов. Также размер первоначального взноса зависит от застройщика и схемы расчетов (для первичного рынка);
  • для граждан, желающих оформить ипотеку на основании минимального пакета документов, величина аванса стартует с 40% от стоимости жилья;
  • при желании приобрести недвижимость, находящуюся в залоге банка, необходимо внести от 20%;
  • для военных ВТБ24 установил размер аванса при покупке жилья от 15%.

Стоит отметить, что условия ипотеки с минимальным первоначальным взносом в 2017 году мало чем отличаются от требований, которые действовали в течение 2016 года. Банки, как и раньше, нигде не декларируют возможность получить кредит в размере 100% от стоимости жилья. Самый низкий уровень первоначального взноса в настоящее время составляет 10%.

Ипотека без взноса по-новому: Видео

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос