Главная » Ипотека » Общая информация » Взять ипотеку или накопить

Взять ипотеку или накопить

Ипотека или копить – злободневный вопрос для многих наших сограждан. Стать владельцем жилья, но связать себя кредитными оковами на долгие годы или ждать (неизвестно сколько), пока накопится достаточная сумма. Как же правильно поступить? Нужно тщательно взвесить все за и против и только затем начинать действовать.

Где найти средства на покупку жилья

Накопление денег или ипотекаНа сегодняшний день много молодых семей сталкиваются с проблемой отсутствия собственного жилья. Возникает дилемма – брать ипотеку или снимать квартиру. Первый вариант дает возможность гражданину сразу же пользоваться благами хоть и залоговой, но своей недвижимости, второй же предусматривает длительный процесс накопления денег, при этом средства, которые можно было бы отложить на свое жилье, придется каждый месяц отдавать третьему лицу. Можно, конечно, проживать с родителями, но это далеко не всегда удобно.

Ипотека

Так что же лучше – брать ипотеку или копить? Каждый из вариантов имеет свои преимущества и недостатки.

Положительные стороны ипотеки:

  • Заемщик ежемесячно платит не за чужое жилье, а за свое.
  • Можно обустраивать квартиру или дом по своему вкусу. В арендованной квартире нет смысла делать ремонт под себя, ведь неизвестно, сколько здесь придется жить, да и хозяин может быть против.
  • Ипотечное жилье можно сдавать и таким образом ускорить выплату кредита.

Недостатки заключаются в том, что:

  • За кредит нужно ежемесячно платить проценты, что значительно увеличивает общую стоимость недвижимости.
  • Оформление сделки обойдется недешево: страховка недвижимости, жизни, оценка имущества, услуги нотариуса – все нужно оплатить. Кроме этого стоит учесть, что страховые платежи необходимо вносить ежегодно. Все это значительно увеличивает общую переплату по жилью.
  • В случае непредвиденных обстоятельств, связанных с ухудшением финансового состояния, заемщику нередко приходится продавать ипотечное жилье. При этом его стоимость не всегда отвечает желаниям должника, однако банк может начать судебную процедуру, которая приведет к реализации имущества через аукцион, где его продажная цена может оказаться еще ниже. Плюс пени и штрафы, удерживаемые кредитором. Так что заемщику в итоге может ничего не остаться.

Чтобы уменьшить риски и сократить размер переплаты банку, заемщику рекомендуется погашать кредит досрочно.

Когда без займа не обойтись

Иногда ответ на вопрос, что лучше – копить на квартиру или ипотека, очевиден в пользу второго варианта. Часто причиной обращения за кредитом на жилье является:

  • Маленькая жилплощадь. Ютиться в однокомнатной квартире или комнате в общежитии семье с детьми очень сложно. Еще хуже, если на этих метрах приходится жить с родителями.
  • Квартира по санитарным нормам непригодна для проживания.

Вышеуказанные моменты дают возможность физлицу стать участником государственной программы поддержки ипотечных заемщиков. А это значит, что условия кредитования будут более лояльными.

Как вариант можно задуматься над арендой квартиры. Однако лучше сначала подсчитать, что целесообразнее – аренда или ипотека. Возможно, платеж по кредиту будет ненамного больше арендной платы. Тогда выбор очевиден.

Стоит учесть

Ипотечное жильеЖизнь с ипотекой для многих – дело нелегкое. Но если в вопросе, что выгоднее – снимать квартиру или взять ипотеку, вы отдали предпочтение последнему, необходимо быть готовым к тому, что каждый месяц до определенного числа нужно приносить в банк немалую сумму денег. Для этого необходимо постоянно работать. А если есть возможность – искать дополнительный доход. Это не только уменьшит переплату, но и быстрее освободит заемщика от ипотечных «оков».

Стоит также учесть, что ипотечный договор заключается на долгий срок. За это время у молодой семьи, как правило, рождаются дети, что значительно влияет на семейный бюджет. Ведь вместо двух членов семьи работает только один, к тому маленький ребенок всегда требует дополнительных расходов. Однако не надо отчаиваться, выход всегда есть.

Во сколько обойдется ипотека

Потенциальных заемщиков от покупки недвижимости в кредит отпугивают большие расходы при оформлении сделки и размер общей переплаты за весь срок действия договора. Увидев огромные цифры в распечатке, люди не всегда готовы продолжать сбор документов. Итак, клиенты, которые твердо решили взять жилье в кредит, должны учитывать затраты, сопровождающие оформление займа:

  • Первоначальный авансовый взнос практически никогда не бывает нулевым. Его размер начинается от 10% от стоимости жилья.

    Стоит учесть: чем больше клиент внесет своих денег, тем меньше ему понадобится кредитных средств и ниже будут ежемесячные платежи.

  • Страхование жизни и здоровья. Размер платежа по страховке зависит от остатка долга (как правило, 1%), поэтому, досрочно погашая ипотеку, можно сэкономить на страховке.
  • Страхование недвижимости.Оплачивается ежегодно, но зависит от рыночной стоимости жилья. Страховой тариф также зависит от недвижимости, размера франшизы, количества рисков и начинается с 0,3% от цены ипотеки.
  • Независимая экспертная оценка – требуется при обращении за кредитом с целью определения рыночной стоимости жилья.
  • Услуги нотариуса, в том числе уплата госпошлины.

Все эти дополнительные расходы приводят к тому, что, решая дилемму «ипотека или съемная квартира», люди часто выбирают последнее.

Подождать и накопить

Рассмотрим теперь плюсы накоплений. Самый весомый – покупка жилья осуществляется за свои деньги, в итоге никто никому не должен. Еще одним преимуществом накопления является возможность собрать если не всю сумму, то хотя бы большую ее часть, что уменьшит размер кредита.

Собираем деньги на жильеНедостатки же этого процесса следующие:

  • Проходит время, но жить в своей квартире хочется не через 20-30 лет, а сейчас.
  • Приходится снимать жилье. Дополнительные расходы еще больше увеличивают время накопления нужной суммы для покупки недвижимости.
  • Не стоит забывать об инфляции, которая может «съесть» все накопления.
  • Недвижимость имеет свойство расти в цене.

Другими словами, при не очень удачном стечении обстоятельств собирать можно вечно.

Как видим, дать точный ответ на вопрос, выгоднее копить на квартиру или взять ипотеку, сложно. Важно учитывать буквально все. Например, на какие ограничения вы готовы пойти, чтобы стать владельцем жилья.

Накопление денежных средств – довольно длительный процесс, который все же можно ускорить. Пожалуй, самый реальный способ – размещение денег на депозите под процент с правом пополнения и капитализацией. Таким образом, кроме ежемесячных взносов, сумму вклада будут увеличивать начисленные проценты.

При этом предложения банков нужно внимательно изучать. Не стоит покупаться на высокие проценты. В этом вопросе лучше отдать предпочтение стабильности, ведь, к сожалению, банки имеют свойство ликвидироваться.

Что выгоднее брать ипотеку или копить: Видео

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос