Главная » Ипотека » Общая информация » Можно ли купить комнату в ипотеку

Можно ли купить комнату в ипотеку

Приобретение комнаты в ипотекуДля людей с жилищными проблемами и невысоким уровнем дохода возможность купить комнату в ипотеку может стать отличным выходом из сложившейся ситуации. Кроме того, учитывая современную нестабильность экономики, приобретение недвижимости позволяет защитить собственные сбережения от обесценивания, а также получать дополнительный доход в виде арендной платы.

Возможно ли это

Вопрос о том, можно ли взять в ипотеку комнату, волнует многих заёмщиков, желающих расширить имеющуюся жилплощадь, поскольку покупка комнаты вместо целой квартиры может стать хорошим вариантом решения жилищных проблем для небольших семей. Привлекательность данного решения объясняется тем, что такое капиталовложение не требует значительных финансовых затрат и не является неподъёмным бременем для людей с невысокими доходами.


Как известно, банки в стремлении максимизировать собственную прибыль стараются не упустить ни одного клиента, однако фактор риска при оценке кредитного портфеля играет не менее важную роль, чем динамика прироста финансовых результатов. Таким образом, рассматривая заявки клиентов на предоставление финансирования покупки тех или иных объектов недвижимости, банки отдают предпочтение более ликвидным.

Как правило, ипотека на комнату в коммунальной квартире получает одобрительную оценку далеко не во всех финансовых учреждениях по причине сложной процедуры определения имущественных прав заёмщика. Однако

в случае наличия у клиента квартиры или другой ликвидной недвижимости для внесения в качестве залога банки довольно охотно идут навстречу своим дебиторам. Кроме того, финансовые учреждения часто кредитуют выкуп последней доли в коммуналке при условии, что остальные доли квартиры принадлежат заёмщику или членам его семьи.


Комнаты в общежитиях или малосемейках также не отличаются особой привлекательностью на рынке недвижимости, из-за чего некоторые банки опасаются кредитовать их приобретение, ссылаясь на возможные трудности, связанные с продажей подобной жилплощади в случае невыполнения дебитором своих обязательств.

Однако в большинстве случаев, даже если объектом покупки является комната в ипотеку, найти подходящую программу кредитования на отечественном финансовом рынке не составляет труда. Следует учитывать, что процентные ставки по таким программам несколько выше, чем по ипотечным кредитам при покупке целых квартир, что связано с желанием кредитора компенсировать повышенные риски, связанные с особенностями подобных ссуд.

Также важно отметить, что покупка части недвижимости не практикуется в новостройках, а распространена на вторичном рынке. Кроме того, отдельные требования выдвигаются финансовыми учреждениями к характеристикам комнаты, если она выступает в роли залога. Так, положительный ответ на вопрос, можно ли купить в ипотеку комнату, будет получен в том случае, если жильё имеет удовлетворительные эксплуатационные характеристики и достаточную площадь, а также оснащено необходимыми коммуникациями. Несмотря на сложность оформления документов при получении ссуды на покупку доли в коммуналке, наличие кредитоспособных поручителей или созаёмщиков, а также безупречная кредитная история способны оказать положительное влияние на решение финансового учреждения относительно выдачи денежных средств.

Когда ипотека невозможна


Оформление ипотекиВероятнее всего, банк откажет в выдаче ссуды в том случае, если комната, выступающая единственным объектом залога, не соответствует предъявленным к ней требованиям по площади или непригодна для проживания, а также здание, в котором расположена жилплощадь заёмщика, не соответствует эксплуатационным стандартам банка. Кроме того, клиенты с неудовлетворительной кредитной историей или несоответствующим уровнем дохода вряд ли могут рассчитывать на получение желаемого займа.

Основные требования к комнате под ипотеку

Как правило, различные финансовые учреждения разрабатывают свои требования к объекту недвижимости, вносимому в качестве залога. Чаще всего для комнат, приобретаемых в ипотеку, актуально:

  • отсутствие признаков аварийного состояния помещения или здания, в котором оно расположено, а также пригодность для проживания;
  • наличие необходимых инженерных коммуникаций (электрификация, наличие водопровода, канализации, тепломагистрали, санузла и т.д.);
  • площадь помещения не менее 12 кв.м.

Как приобрести

Для того чтобы осуществить сделку по покупке части недвижимости, используя заёмные средства, можно обратиться за помощью к кредитным брокерам, которые помогут за определённое вознаграждение в короткие сроки определиться с выбором банка-кредитора, а также добиться выдачи ссуды на оптимальных условиях. Кроме того, кредитные брокеры могут помочь с подготовкой необходимых документов, подтверждающих платёжеспособность заёмщика. При этом заёмщику придётся уплатить аванс (первоначальный взнос) продавцу жилплощади за счёт собственных сбережений.

Выбирая недвижимость, следует убедиться в достоверности правоустанавливающих документов владельца, а также нелишним будет использование титульного страхования для защиты собственных имущественных прав. Прибегая к услугам личного страхования, а также страхования объекта залога от возможной порчи, заёмщик имеет возможность значительно снизить процентную ставку по ипотеке.

Требования к заемщику

Получение ипотекиКак правило, финансовые учреждения оценивают, насколько заёмщик соответствует их требованиям, по следующим критериям:

  • наличие гражданства;
  • возраст (21-65/75 лет);
  • трудовой стаж (не менее полугода на последнем рабочем месте и года суммарного стажа за последние 5 лет);
  • наличие подтверждённого источника дохода.

Перечень документов

В банк заёмщику необходимо представить такие документы:

  • заявку-анкету;
  • паспорт (копию всех страниц) и оригинал;
  • документы, подтверждающие доход и трудоустройство.

По недвижимости нужны:

  • правоустанавливающие документы;
  • отчёт об оценке стоимости;
  • выписка из ЕГРП;
  • технические документы (кадастровый паспорт).

Процедура оформления

Часто процедура оформления сделки ипотечного кредитования для покупки комнаты сопровождается множеством бюрократических формальностей. Для того чтобы оптимизировать данный процесс, следует придерживаться определённой последовательности действий:

  1. Самостоятельно или с помощью агентов по недвижимости подыскать подходящую жилплощадь.
  2. Самостоятельно или с помощью кредитного брокера выбрать банк, предлагающий оптимальные условия выдачи денежных средств.
  3. Получение комнаты в ипотекуПодать заполненную заявку-анкету и подготовленный пакет документов в банковское отделение.
  4. Провести оценку выбранного для приобретения объекта недвижимости.
  5. После получения одобрения банка на заключение сделки подписать кредитный договор и осуществить первоначальный взнос в установленном размере.
  6. Зарегистрировав право собственности на приобретаемое жильё, оформить закладную в банке.
  7. Перевести кредитные средства на счёт продавца.

Предложения банков

В процессе анализа предложений финансовых учреждений, где дают ипотеку на комнату, важно обращать внимание на условия кредитования, выбирая наиболее приемлемые. Как правило, размер кредита в различных банках устанавливается исходя из платёжеспособности клиента, однако ставки по жилищным ссудам могут варьироваться, что часто является основополагающим фактором при выборе банка-кредитора. Рассмотрим условия, которые предлагают наиболее известные банковские организации страны.

БанкСтавка, %Срок кредитования, летРазмер кредита, тыс. рублейРазмер первоначального взноса, %
Сбербанк10,75-11,75До 30От 300От 20
ДельтаКредит10,5-12До 25От 300От 25
Зенит13,25-15До 25300-14000От 20
«АК БАРС» БанкОт 12,6До 25От 300От 20
ТрансКапиталБанкОт 13До 25300-20000От 20

5 правил комфортной ипотеки : Видео

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос