Главная » Ипотека » Общая информация » Можно ли отменить страховку по ипотеке

Можно ли отменить страховку по ипотеке

Оформление ипотекиРеальна ли отмена страховки по ипотеке в 2017 году для заемщиков? Ведь этот платеж только увеличивает переплату по кредиту. Заемщику намного выгоднее деньги, предназначенные страховой компании, направить на погашение задолженности. Но, к сожалению, у кредитора иное мнение.

Об отмене обязательного страхования

При оформлении ипотеки финансовые учреждения, как правило, требуют от клиента застраховать:

  • жизнь и здоровье;
  • предмет недвижимости.

Не вызывает радости у заемщика тот факт, что осуществлять страховые платежи необходимо ежегодно до момента полного погашения кредита.


Размер выплат по страхованию жизни и здоровья зависит от остатка кредита и процентов за год пользования заемными средствам, поэтому с каждым годом он уменьшается. Выплаты по страхованию недвижимости зависят только от ее рыночной стоимости на момент оформления договора ипотеки, значит, платеж является фиксированным в течение всего срока погашения.

Но насколько правомерны требования банков? Отмена обязательного страхования по ипотеке была утверждена Роспотребнадзором относительно недавно, но на смену пришли договоры добровольного страхования. А вот страхование предмета ипотеки обязательно и предусмотрено Федеральным законом № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998.

Свою позицию об обязательном наличии страховки жизни и здоровья банк объясняет просто: кредит на жилье выдается на длительный период, за это время могут возникнуть непредвиденные ситуации, в конце концов, заемщик может просто умереть. Тогда задолженность по кредиту будет возмещена страховой компанией.


Что касается залога, то здесь обязательно страхование от рисков его полной потери или приводящих к снижению его рыночной стоимости. Это может произойти вследствие повреждений водой, огнем, действий третьих лиц, падения летательного аппарата и т.д.

Можно решить, что отмена обязательного страхования при ипотеке привела к тому, что риск непогашения займа для банка вырос. Но все далеко не так. Финансовые учреждения, как и раньше, требуют от своих клиентов застраховать жизнь и здоровье. Правда, одни могут пойти на уступки и отменить такое решение, другие же настаивают на строгом соблюдении правил. Но, чтобы все было в рамках закона, банки требуют от клиентов заключения договора добровольного страхования.

Последствия отмены страховки

Страхование ипотекиПосле законодательной отмены страховки банкам необходимо было чем-то перекрыть появившиеся риски. Одни финансовые учреждения начали для этого использовать иные формы страхования, другие же просто повышают процентную ставку по кредиту, если заемщик отказывается страховаться. Сбербанк, например, в условиях кредитования сразу указывает, что в случае отсутствия страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту повышается на 0,5 п.п. Разумеется, ухудшение условий погашения займа не может радовать должников, поэтому обычно они заключают договор по страхованию.


Но нельзя сказать однозначно, что страхование жизни и здоровья невыгодно заемщикам. Отмена страховки по ипотечному кредиту может привести к нежелательным последствиям. Например, в случае потери трудоспособности человеку будет сложно обслуживать свои долги, а найти высокооплачиваемую работу инвалиду в России просто нереально. Поэтому,

чтобы не остаться без жилья или же долг не переходил по наследству, заемщикам рекомендуется сотрудничать со страховыми компаниями.

Также страховщики могут выручить в случае, если клиент купил квартиру у так называемых черных риэлторов, но перед сделкой успел заключить договор титульного страхования.

Отказались ли банки

Отмена страховки при ипотеке никак не повлияла на количество ипотечных сделок. Единственное, что изменилось, – это подход к клиентам. Ведь страховка перешла в разряд сопутствующих, а не обязательных услуг, значит, ее теперь необходимо продавать заемщикам, убеждать их в такой необходимости.

С другой стороны, согласно Закону «О защите прав потребителей», навязывать дополнительные услуги нельзя. Однако финансовые учреждения придумали, как обойти это требование. Например, повышают ставку (читай выше). Кроме этого, требование о страховании прописывается в кредитном договоре. Получается, в случае его невыполнения нарушаются условия соглашения, а это чревато негативными последствиями. Такие же пункты есть в кредитных договорах практически каждого банка.

Реакция финучреждений

Все банки, которые работают на ипотечном рынке, разделились на:

  • Ипотечный кредиттех, что лояльно относятся к выбору клиента. Они представляют список аккредитованных страховых компаний. С любой из них заемщик может заключить договор добровольного страхования или же отказаться от этой услуги;
  • тех, что требуют заключения договора обязательного страхования. Стоит отметить, что подобный документ входит в число обязательных по ипотечным программам, где присутствует государственная поддержка.

Где отменили

Отменили обязательное страхование жизни и здоровья:

  • Сбербанк;
  • РоссельхозБанк;
  • Газпромбанк;
  • ДельтаКредит;
  • Альфа-Банк.

Где оставили

Оставили требование обязательного страхования к своим клиентам те банки, которые являются активными участниками ипотечных программ с господдержкой, но только по соответствующим продуктам, на стандартные программы кредитования оно не распространяется. Речь идет о Сбербанке, ВТБ24.

Страховка при ипотеке: Видео

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос