Главная » Ипотека » Виды » Могут ли взять ипотеку инвалиды

Могут ли взять ипотеку инвалиды

Человек с инвалидностьюЕсть ли ипотека для инвалидов в российских банках? Это актуальный вопрос сегодня. По сути, стандартные ипотечные продукты разработаны и предназначены для физлиц, которые официально работают и получают доход, достаточный для оформления кредита. А что делать такой категории граждан, как инвалиды, и есть ли у них шансы оформить жилкредит? Ответы на эти вопросы мы попробуем дать в этой статье.

Предлагают ли банки ипотечные программы для инвалидов

В настоящее время такие узкоспециализированные кредитные продукты, как ипотека для инвалидов, в российских банках отсутствуют. Это не значит, что данная категория граждан не может обратиться за кредитом. Но приходится признать, что шансов получить положительное решение банка у них значительно меньше.

Это связано со следующими факторами:

  • низкий уровень доходов. Заработная плата инвалидов значительно меньше, чем у других категорий физлиц;
  • состояние здоровья повышает риск невыполнения обязательств по ипотеке;
  • обычно единственным источником дохода инвалидов является пенсия, размер которой, как известно, небольшой;
  • страховые компании часто не берутся страховать жизнь и здоровье инвалидов или же устанавливают повышенный тариф.

Понятно, что финансовые учреждения неохотно оформляют займы людям с ограниченными возможностями. Однако получить жилкредит они все-таки могут.

Условия кредитования

Условия кредитования людей с ограниченными возможностями могут быть:

  • стандартными;
  • льготными.

Первый вариант предусматривает оформление кредита на жилье клиентом-инвалидом на условиях, аналогичных для всех желающих получить ипотеку. Второй – оптимальный, но менее реальный, так как предусматривает частичную компенсацию займа за счет бюджетных денег.

Ипотека для инвалидов 3 группы обычно оформляется на стандартных условиях, так как эти физлица могут работать и получать доход, достаточный для обслуживания займа.

А вот инвалидам 1 и 2 группы приходится надеяться на льготное кредитование или большую пенсию.

Повысить шансы на положительное решение по заявке на кредит можно за счет:

  • предоставления дополнительного обеспечения;
  • увеличения размера первоначального взноса;
  • привлечение поручителей.

Таким образом банк снижает риски непогашения кредита – в случае прекращения ежемесячных выплат он может обратиться с требованиями выполнить обязательства по договору к поручителям, в крайнем случае реализовать залоговое имущество.

Существенное влияние на условия кредитования имеет договор добровольного страхования жизни и здоровья. В случае отсутствия данного документа банки повышают процентную ставку по кредиту на несколько пунктов. Однако и здесь клиентов-инвалидов ожидают определенные трудности:

  • придется документально подтверждать стабильное состояние своего здоровья;
  • с учетом того, что данная категория клиентов относится к группе повышенного риска, страховщики устанавливают для них повышений страховой платеж.

На льготные условия кредитования могут рассчитывать инвалиды, если:

  • жилье не соответствует санитарным и техническим нормам;
  • общая площадь меньше установленных норм на одного проживающего;
  • живут в общежитиях или коммунальных квартирах.

Ипотека для людей с инвалидностьюВ этом случае инвалиды могут стать на очередь для получения субсидии на покупку жилья. Однако решение подобных вопросов находится в юрисдикции региональных органов власти, то есть ждать финансирования из бюджета можно годы.

Вне очереди получить жилье могут:

  • граждане, дома или квартиры которых непригодны для проживания;
  • больные тяжелыми хроническими заболеваниями.

Оформление

Процесс оформления ипотеки для инвалидов аналогичен процедуре для других категорий потенциальных заемщиков и состоит из следующих этапов:

  1. Подача заявления и полного пакета документов на кредит.
  2. Рассмотрение кредитным комитетом банка заявки и принятие решение.
  3. Оплата первоначального взноса.
  4. Заключение договора страхования жизни и здоровья.
  5. Оформление кредитного договора и подписание всех сопутствующих бумаг.
  6. Заключение договора купли-продажи недвижимости.
  7. Регистрация ипотеки в Росреестре.
  8. Перечисление денег на счет продавцу.

При оформлении жилкредитаа заемщику-инвалиду важно обратить внимание на следующие моменты:

  • необходимость подтверждения дохода;
  • размер первоначального взноса;
  • требования к страхованию.

Подтверждение стабильного дохода

Каждый потенциальный заемщик должен подтвердить наличие дохода, достаточного для погашения кредита. В качестве документального подтверждения служит справка по форме 2-НДФЛ за последние полгода. Как дополнительные источники доходов рассматриваются:

  • проценты по вкладам;
  • регулярные денежные переводы на счет клиента;
  • пенсия.

Это позволяет увеличить сумму финансирования и повысить кредитный рейтинг заемщика.

Авансовый взнос

Учитывая, что инвалиды относятся к категории клиентов с повышенным риском, банки обычно увеличивают им размер первоначального взноса. Нередко людям с ограниченными возможностями приходится платить от 50% стоимости недвижимости.

Снизить величину аванса можно:

  • документально подтвердив стабильный доход;
  • оформив в обеспечение еще один объект недвижимости;
  • став участником специальной программы поддержки ипотечных заемщиков или других льготных программ (например, использовать материнский капитал).

Страхование

Во время оформления ипотеки кредиторы требуют от заемщика заключить:

  • обязательный договор страхования недвижимости;
  • договор добровольного страхования жизни и здоровья.

В некоторых случаях – еще соглашение титульного страхования. Все зависит от индивидуальных условий сделки.

Нужно заметить, что банки выдвигают стандартные требования по страхованию. Страховка оплачивается ежегодно до момента окончательного погашения долга (кроме титульного).

В какие банки обращаться

Оформление ипотекиТройка лидеров первого полугодия 2018 года по объему выданных ипотечных кредитов выглядит так:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Райффайзенбанк.

Но и в этих финорганизациях инвалиды могут взять кредит на покупку жилья на общих условиях.

Сбербанк

Ипотека инвалидам 2 группы в Сбербанке оформляется сроком до 30 лет, минимальный первоначальный взнос стартует с 15%. Ставка зависит от категории приобретаемого жилья: для первичного рынка – от 7,4% годовых, на вторичном – от 8,6% годовых. При обращении за кредитом без подтверждения доходов минимальный первоначальный взнос вырастает до 50%.

ВТБ 24

Банк предлагает оформить кредит на покупку жилья сроком на 30 лет при условии оплаты минимального первоначального взноса от 10%. Ставка по кредиту зависит от многих факторов – суммы первоначального взноса, категории клиентов и т. д., ее начальное значение установлено на отметке 9,45% годовых.

Райффайзенбанк

Как и в предыдущих финансовых учреждениях, здесь максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Минимальный авансовый взнос установлен на отметке 15%, а ставка – от 9,75% годовых.

Какие альтернативы

Если банк отказал в кредитовании, у инвалидов есть несколько вариантов решения проблемы оформления кредита. Итак, физлицо с ограниченными возможностями может:

  • Обратиться с заявлением о кредитовании в МФО. Среди микрофинансовых организаций есть такие, что оформляют долгосрочные кредиты на покупку жилья. Минус: очень дорого. Плюсы: быстрое оформление и лояльные требования к заемщику.
  • Продолжить поиски банка, который предоставит кредит. Это длительный процесс и нет гарантии, что он увенчается успехом. Но если финучреждение найдется, оформить кредит там будет намного дешевле, чем в МФО.
  • Получение ипотекиОбратиться за помощью к кредитным брокерам. Есть большая вероятность, что они смогут договориться о кредитовании в одном из банков, с которым активно сотрудничают. Однако услуга платная. Также клиенту стоит учесть: перед тем как обратиться к брокеру, рекомендуется тщательно проверить его репутацию, так как на рынке посреднических услуг много мошенников.
  • Продолжать собирать деньги. Ускорить процесс накопления можно за счет размещения свободных денег на вкладах в банках.

Учитывая, что все вышеперечисленные альтернативные решения могут быть реализованы в долгосрочной перспективе, потенциальному заемщику-инвалиду рекомендуется сначала зарегистрироваться в очереди на жилье. Таким образом, когда появиться программа льготного кредитования, будет проще оформить необходимые документы.

5 правил комфортной ипотеки: Видео

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос