Главная » Кредиты » Основная информация » Автокредитование под залог транспортного средства

Автокредитование под залог транспортного средства

Залоговое кредитование более привлекательно для банков, чем выдача бланковых (беззалоговых) займов. Однако не всегда у потенциальных клиентов есть недвижимость, которую они готовы предоставить финансовому учреждению в качестве обеспечения. И это достаточно большой сегмент рынка. Поэтому, чтобы привлечь таких физлиц и таким образом увеличить объемы кредитования, банки рассматривают заявления на выдачу кредитов под залог авто.

Особенности кредитования

Автокредитование под залог автоСразу стоит оговориться, что кредитные программы, где обеспечением является автомобиль, имеют два направления:

  • непосредственно покупка автомобиля (нового или бывшего в употреблении);
  • предоставление денег на удовлетворение потребительских нужд.

Основная разница – в целях использования заемных средств. Если деньги предоставляются на покупку автомобиля, то заемщик потратить их на что-нибудь другое уже не может. Займ перечисляется в безналичной форме на автосалон на основании выставленного счета и на покупку только указанной в нем модели автомобиля. За несоблюдение целевого использования средств заемщик обязан будет заплатить кредитору штраф и вернуть заем. Именно так приобретается авто в кредит под залог авто.

Не менее популярным банковским продуктом среди заемщиков является предоставление кредита под залог автомобиля. В этом случае клиент получает от финансового учреждения деньги на потребительские нужды в наличной форме через кассу или на платежную карту; целевое использование в этом случае не предусмотрено.

Учитывая эти весомые отличия между программами кредитования на покупку автомобиля и под его залог, условия также ощутимо разнятся:

  • процентная ставка по кредитам на покупку автомобиля, как правило, ниже, чем в том случае, когда автомобиль выступает залогом. Это обусловлено тем, что в первом случае банк контролирует, на что тратит деньги клиент и таким образом снижает риски непогашения кредита;
  • сроки погашения при покупке автомобиля зависят от страны-производителя и могут быть от 1 года до 7 лет. Срок потребительского займа под залог определяется от возраста машины и, как правило, также не превышает 7 лет;
  • при целевом займе на покупку машины финансовое учреждение в большинстве случаев потребует от клиента внести авансовый взнос, размер которого также зависит от производителя автомобиля. Хотя есть и маркетинговые программы, где это требование отсутствует и физлицо может оформить кредит в размере 100% стоимости машины. Размер потребительского займа зависит только от рыночной стоимости ТС;
  • государство оказывает поддержку отечественному автопрому, предоставляя компенсации по кредитам на покупку определенных моделей машин. Потребкредитование не предполагает никаких льгот.

Документы и требования к заемщикам


Оформление кредитаЧтобы получить заем, потенциальному клиенту необходимо не только принести весь пакет документов, но и соответствовать некоторым требованиям. Так, банк рад видеть своим заемщиком платежеспособного человека возрастом от 23 лет и до наступления пенсионного возраста на момент окончательного погашения, который проживает и зарегистрирован в регионе присутствия любого подразделения банка-кредитора.

Для оформления займа с физлица потребуют:

  • паспорт РФ;
  • данные о доходах за последние полгода. Может быть в форме справки, выписки с расчетного, карточного или любого другого счета;
  • информацию о семейном положении;
  • счет на покупку машины, выписанный автосалоном;
  • водительское удостоверение;
  • техпаспорт;
  • заявление-анкету (форма индивидуальна для каждого финансового учреждения). В него подробно вносится вся информация о потенциальном клиенте (ФИО, адрес фактического проживания, место работы заемщика и супруги(а), данные о детях и так далее).

Программы кредитования от банков

Относительно наличия рассматриваемых программ в финансовых учреждениях стоит сказать, что более популярна первая, когда деньги предоставляются на покупку автомобилей. Она представлена в большинстве банков, причем среди них есть и такие, которые специализируются только на выдаче займов на покупку автомашин конкретных брендов.

Потребительские кредиты под залог ТС менее популярны, так как более рискованны – обеспечением по займу выступает не новый автомобиль, а бывший в употреблении, соответственно, его рыночная ценность падает быстрее.

Одним из лидеров автокредитования РФ является банк ВТБ24. В его активе, кроме стандартных условий, есть и 17 программ на покупку конкретных марок машин (KIA, Honda, Lifan, Volvo, Lada, UAZ и другие) со специальными льготными условиями.

Базовые параметры кредитования от ВТБ24 на покупку автомобиля:

  • Рассчитываем процентыразмер кредита зависит от стоимости автомобиля; также стоит учесть, что программы кредитования предусматривают наличие первоначального взноса в размере 20% от стоимости объекта покупки, а также от того, покупается новый или б/у автомобиль;
  • процентная ставка колеблется в пределах от 19,9 до 21,9%. На ее размер влияет полнота предоставленного заемщиком пакета документов, тип автомобиля, новый он или уже с пробегом;
  • комиссии за оформление и досрочное погашение отсутствуют;
  • срок погашения – от 1 до 7 лет. Параметр зависит от типа автомобиля, а также от того, новый он или бывший в использовании.

Потребительский кредит под залог автомобиля можно оформить, например, в Совкомбанке на следующих условиях:

  • пробег машины не должен быть больше 1 тыс. км.;
  • размер займа от 50 тыс. до 1 млн рублей;
  • процентная ставка 17-19% в зависимости от объема целевого использования средств;
  • срок погашения – от 12 до 60 месяцев.

Автомобиль в кредит: Видео

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос