Главная » Кредиты » Основная информация » Что нужно каждому знать о кредите

Что нужно каждому знать о кредите

Ещё со времён Римской империи существовало понятие кредита, а сам термин переводится с латыни как «доверяю», «верю». В современном мире кредит представляет собой систему экономических отношений между кредитором и заёмщиком, которые предполагают передачу материальных или денежных средств в платное пользование при условии последующего их возврата через оговоренное время. Чтобы объяснить на примере, что такое кредит, стоит отметить, что деньги являются универсальным товаром, выступающим в роли общего эквивалента. Таким образом, процентная ставка является своеобразной платой за использование кредитных ресурсов, как и любого другого товара.

Виды и особенности предоставления займов

Получение кредитаИсходя из того, какая организация предоставляет ссуду, различают банковские кредиты и небанковские, то есть те, что выдаются отличными от банков финансовыми организациями. Банковский кредит – это целевое финансирование банком заёмщика за счёт собственных или привлечённых активов с целью получения прибыли в виде маржинальной разницы между стоимостью привлечённых депозитов и платы за предоставленные кредитные средства.


Физическим лицам предоставляются такие виды кредитов:

  • Потребительские – суть потребительского кредита заключается в том, что он предназначается для финансирования покупки различных товаров.
  • Автокредиты – выдаются на покупку автотранспортного средства под залог или без него.
  • На обучение – предоставляются для оплаты обучения в высших и средних специальных учебных заведениях.
  • Ипотечные – выдаются под залог имущества, принадлежащего заёмщику, зачастую в роли залога выступает новоприобретённое жильё, которое в случае непогашения задолженности отчуждается в пользу кредитора.

Способы предоставления кредита включают единовременные или поэтапные выплаты. Если при единовременных выплатах вся сумма займа сразу перечисляется на кредитный счёт и поступает в распоряжение заёмщика, то поэтапные предполагают предоставление кредитных ресурсов в виде траншей.

Кредит в банкеОбъяснить, что такое транш по кредиту, довольно просто: этот способ кредитования предполагает выдачу оговоренной суммы займа отдельными частями. Подобная схема является выгодной для кредитора и заёмщика. Выгода кредитора заключается в том, что он не рискует всей суммой ссуды одновременно, а предоставляет следующий транш в том случае, если выплаты по предыдущему производятся исправно. Заёмщик при таком подходе получает выгоду от того, что проценты за использование денег начисляются не на весь лимит выдачи, а лишь на часть, поступившую в его реальное распоряжение.

Соотношение рисков

Иногда бывает выгодно взять долгосрочный кредит, чтобы распоряжаться полученными деньгами продолжительное время, равномерно распределив выплату основной части ссуды на множество небольших частей. В то же время переплата по процентам в таком случае может быть довольно существенной. Для того чтобы уменьшить ежемесячную нагрузку на бюджет заёмщика, нередко осуществляется пролонгация кредита, то есть продление срока его использования заёмщиком.

Подобное решение может быть актуально при возникновении проблем с платёжеспособностью клиента при условии его готовности сотрудничать с банком.  Банк при помощи таких инструментов, как пролонгация, реструктуризация или рефинансирование пытается обезопасить себя от возможности невозвращения ссуды клиентом.

Чем обеспечивается возврат средств

В своей деятельности банковские учреждения используют регламентированные законом формы обеспечения возвратности кредита – залог, гарантию, поручительство, страховку и неустойки:

  • Кредитная карточкаЗалоговое имущество не переходит к залогодержателю, покуда не возникнет прецедент невозвращения ссуды заёмщиком. В таком случае банк гарантирует себе компенсацию в размере рыночной стоимости залогового имущества.
  • Банковская гарантия даёт возможность финансовому учреждению в случае возникновения осложнений при погашении задолженности обратиться за уплатой по обязательствам к лицу, давшему письменное подтверждение своего поручительства за заёмщика.
  • Наличие страховки обеспечивает банку уверенность в том, что кредит будет возвращён если не самим заёмщиком, то за счёт страховой суммы, установленной в рамках договора страхования.
  • Кроме того, банки часто прибегают к использованию штрафов и пени как законодательно утверждённых форм выплаты неустойки. Что такое неустойка по кредиту? Банк, стремясь мотивировать заёмщика не затягивать с погашением задолженности, вводит определённые финансовые санкции.

Если штрафы имеют фиксированную форму, то пени начисляются пропорционально количеству просроченного времени для совершения платежа. Они в некоторой мере компенсируют финансовым учреждениям денежные потери от несвоевременного внесения средств в счёт погашения задолженности.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос