закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Главная » Кредиты » Основная информация » Что полезно знать об ипотечных кредитах

Что полезно знать об ипотечных кредитах

Одним из важных направлений кредитования физических лиц является ипотека – покупка жилой недвижимости на вторичном или первичном рынке.  Большинству из нас нужно довольно долго собирать деньги, чтобы стать полноправным владельцем жилья, однако с помощью ипотеки можно значительно ускорить этот процесс. Ипотечные кредиты банков всегда пользовались популярностью среди населения, однако для многих они так и остаются недоступными.

Основные параметры кредитования

Оформление ипотечного кредитаКак указывалось выше, ипотека – это программа кредитования, направленная на покупку либо строительство жилья физлицами. В зависимости от рынка недвижимости ипотека может предоставляться для покупки вторичного жилья (у которого уже был владелец), первичного жилья (новостроек, уже сданных в эксплуатацию), недостроенных объектов жилой недвижимости.


Можно назвать особенности ипотечных кредитов:

  1. Это долгосрочный продукт – максимальный график погашения, согласно стандартным условиям, составляет 30 лет.
  2. Обязательное наличие первоначального взноса – практически в каждом банковском продукте присутствует требование к клиенту внести авансовый взнос в размере 10-30% от стоимости жилья. Некоторые банки готовы взять в залог дополнительное имущество заемщика, тогда платить аванс необязательно.
  3. Процентные ставки по этому продукту на несколько процентных пунктов ниже, чем по потребительским кредитам.
  4. Жилье, которое покупается за счет кредитных денег, банк получает в залог. Исключение могут составлять недостроенные объекты: в этих случаях финансовое учреждение заинтересовано получить в ипотеку другой объект недвижимости, уже сданный в эксплуатацию.
  5. Обязательным условием кредитования покупки недвижимости является страхование жизни и трудоспособности заемщика, а также объекта залога в течение всего времени действия кредитного договора.
  6. Во время оформления ипотеки заемщик также несет нотариальные расходы по оформлению договора залога.
  7. Постоянное участие государства в программах поддержки заемщиков ипотеки (применение материнского капитала, пониженная процентная ставка).

Документы для оформления

Чтобы получить такой долгожданный кредит на покупку жилья, заемщику необходимо принести в банк довольно обширный пакет документов:

  • сведения о доходах: справка, выданная работодателем; выписка с карточного, депозитного или текущего счета. Изучив эти данные, банк решит, сможет ли потенциальный клиент выплачивать ипотеку;
  • копия трудовой книжки со штампом отдела кадров или печатью юридического лица;
  • данные о семейном положении (свидетельство о браке или разводе, рождении детей, смерти);
  • документы на жилье, которое клиент планирует приобрести или предоставить в залог;
  • от поручителя потребуются те же документы, что и от потенциального заемщика (паспорт, сведения о доходах, о семейном положении).

При оформлении заявления на кредит заемщик (и поручитель) заполняет анкету клиента, где указывает всю информацию о себе:

  • год рождения;
  • место регистрации и фактического проживания;
  • имущество, которым владеет;
  • реальный уровень дохода;
  • банковские продукты, которыми пользуется.

Потенциальный клиент


Чтобы получить ссуду на покупку жилья, заемщик должен соответствовать следующим критериям:

  • Получение ипотекибыть платежеспособным. Его уровень дохода должен превышать (желательно вдвое) ежемесячную плату по кредиту;
  • возраст заявителя не должен быть меньше 21 года и старше 70-75 лет на момент окончательного погашения кредита. Есть банки, у которых требования к возрасту заемщика более лояльные;
  • иметь стабильную работу (работать на последнем месте не менее 6 месяцев), что подтверждается копией трудовой книжки или трудовым договором;
  • быть зарегистрированным и фактически жить в регионе, где есть отделения банка-кредитора.

Рейтинг ипотечного кредитования и процентные ставки

По результатам 2015 года абсолютным лидером ипотечного рейтинга является Сбербанк. Его портфель ипотеки на 1 января 2016 года составил 2,2 трлн рублей. Для сравнения: остатки на ипотечных счетах физлиц всех остальных банков составили только 1,6 трлн рублей.

Почетное второе место с показателем портфеля в объеме 745,9 млрд рублей занял ВТБ24. Ну а закрывает ТОП-3 Газпромбанк, у которого на начало года объем ипотеки составил 203,8 млрд рублей.


Наилучшие процентные ставки по ипотечным кредитам на август 2016 года в банках РФ (согласно информации портала Banki.ru):

  • Тинькофф Банк: сразу два кредитных продукта попали в рейтинг лучших — программа с государственной поддержкой (от 10,9%) и покупка жилья на вторичном рынке (от 12,75 до 15,85%);
  • ВТБ24 также представлен двумя ипотечными программами: кредит на покупку жилья с господдержкой под 11,65-11,9% годовых; заем на приобретение вторичного жилья на стандартных условиях — под 12,6-13,6% годовых;
  • 11,7% годовых готов предложить своим потенциальным клиентам Ханты-Мансийский банк «Открытие» по программе покупки жилья в кредит на первичном рынке.

5 правил комфортной ипотеки: Видео

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

Задать вопрос