Главная » Кредиты » Основная информация » Оформление ипотеки с плохой кредитной историей

Оформление ипотеки с плохой кредитной историей

Иногда за ошибки молодости отвечать приходится через довольно большой отрезок времени, и поэтому их влияние будет более ощутимым. Если однажды заемщик испортил себе репутацию недобросовестным обслуживанием потребительского наличного или простого карточного кредита, а сейчас у него появилась возможность приобрести квартиру в кредит, придется решать довольно непростую задачу: как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Идеальный заемщик по версии банка

Кредитная историяУчитывая слишком большой срок ипотечного кредита (около 30 лет), а также явно немаленькую сумму займа, финансовые учреждения разными способами стараются снизить риск невозвращения долга. Для них идеальным кандидатом будет заемщик, который отвечает следующим критериям:

  • высокая зарплата, которая как минимум в три раза превышает ежемесячный платеж по кредиту;
  • хорошая должность и значительный стаж работы в компании;
  • возраст около 30 лет, чтобы до достижения пенсионного возраста оставалось достаточно времени на погашение кредита;
  • семейное положение – женат/замужем, а также имеет одного или двух детей. Желательно, чтобы супруг тоже работал;
  • также неплохо будет, если заемщик готов внести довольно большой авансовый взнос – это значительно снижает риск непогашения кредита. Даже если что и случиться, стоимости жилья будет достаточно, чтобы погасить остаток задолженности;
  • чтобы еще снизить риск непогашения ипотеки, банк не будет против, если заемщик предоставит платежеспособного поручителя.

Когда потенциальный клиент отвечает этим требованиям, то его шансы получить ипотеку с плохой кредитной историей возрастают.

Способы получения ипотеки

Узнавать, дают ли ипотеку с плохой кредитной историей в конкретном банке, не стоит наобум. Это будет только лишней тратой времени. Здесь нужен более хитрый подход.

Маленький банк

Оформление ипотекиОдним из способов оформить ипотеку является обращение в небольшой банк. Как правило, в финансовых учреждениях, которые относятся к этой категории, менее строгие требования к потенциальному кандидату на ипотеку. Еще одним преимуществом, которое может сыграть на руку заемщику, является низкий уровень знаний по ипотечному кредитованию у кредитных специалистов такого учреждения и их достаточно большое желание оформить такую сделку. Отрицательным фактором окажется более высокие кредитная ставка и уровень комиссии.

Исправить историю

Можно попробовать исправить свою кредитную историю. Этот способ считается более приемлемым, поскольку направлен на решение проблемы. Ведь после улучшения своей репутации можно будет обратиться в практически любой банк, а не искать финансовое учреждение, где закроют глаза на прошлые грехи.

Чтобы улучшить свою историю, необходимо увидеть, в чем ее недостатки. Для этого нужно обратиться в Центральный каталог кредитных историй с соответствующим запросом. Стоит заметить, что, в соответствии с законодательством, раз в год такое обращение можно сделать бесплатно.

Затем требуется собрать документы, которые могут охарактеризовать заемщика с лучшей стороны:

  • квитанции о регулярной оплате коммунальных платежей;
  • платежные документы о погашении просрочек, штрафов, пени;
  • справки о текущих доходах, которые подтвердят улучшение материального состояния;
  • еще одним доказательством того, что дела пошли на поправку, может стать предоставление документов о покупке движимого или недвижимого имущества относительно недавно.

Все эти данные могут поменять мнение кредитного специалиста и повысить шансы получить ипотеку. Но чтобы еще больше их поднять, можно прибегнуть к следующему способу: оформить несколько мелких займов в банке или микрофинансовой организации и через короткое время досрочно их погасить (конечно же, не допуская просроченных платежей). Эта информация пройдет по базе кредитных историй и покажет положительные тенденции в обслуживании кредитов заемщиком.

Обратиться к застройщикам

Ипотечный кредитГде взять ипотеку с плохой кредитной историей, если с банками договориться не получилось? Есть еще вариант – у застройщиков. При возведении новостроек строительным фирмам довольно часто не хватает оборотных средств и им нужно обращаться за кредитами в банк, но за это нужно платить проценты. Для них более выгодно заключить с клиентами договор рассрочки, что дает возможность физлицу постепенно оплачивать стоимость жилья.

Положительными сторонами такого способа будут:

  • скорость оформления;
  • отсутствие дополнительных платежей в пользу третьих лиц (страхование, оценка), процентной ставки и комиссий;
  • застройщику абсолютно не интересна кредитная история клиента.

Но есть в этом способе и минус – незначительный период рассрочки. Очень редко можно встретить строительную фирму, которая оформляет договор на срок больше, чем один год.

Оформить ипотеку с хорошей кредитной историей и неплохими доходами – дело непростое, а что уж говорить, если репутация у заемщика уже подпорчена. В этом случае можно также посоветовать наладить хорошие отношения с руководством отделения, где планируется оформить ипотеку: возможно, они посоветуют, как лучше подойти к решению данной проблемы и при рассмотрении заявки закроют глаза на некоторые недостатки кредитной истории.

Как правильно брать и выплачивать ипотеку: Видео

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос