Главная » Кредиты » Основная информация » Возможно ли избавиться от кредита законным способом

Возможно ли избавиться от кредита законным способом

Большинство заемщиков при оформлении займа с оптимизмом смотрят в свое будущее, надеясь в скором времени погасить кредит. Но иногда обстоятельства складываются таким образом, что перед должником может возникнуть вопрос, как избавиться от кредита законным способом, а заемщики в более тяжелом моральном состоянии вообще начнут избегать контактов с финансовым учреждением.

Как действовать, когда не можешь погашать кредит

Выплачиваем кредитКак избавиться от кредита, не нарушая закон, – вопрос скорее риторический. Неоплаченный долг всегда будет преследовать должника, где бы он ни находился. Поэтому нужно искать другие способы, которые могут помочь облегчить погашение займа.

Среди возможных вариантов у должника есть такие:

  • реструктуризация долга;
  • продажа залогового или другого имущества;
  • обращение за помощью к поручителям;
  • признание себя банкротом.

Реструктуризация задолженности

При ухудшении платежеспособности клиенту нужно обратиться в банк. Возможно, вместе с финансовым учреждением ему удастся найти определенный компромиссный вариант погашения долга, который дал бы возможность избежать просрочки и ухудшения кредитной истории.

Различают следующие формы реструктуризации:

  • отсрочка погашения – предусматривает снижение ежемесячной нагрузки на заемщика путем уменьшения платежа по телу кредита. Как правило, отсрочка погашения устанавливается на 6 месяцев или на год: за это время должнику нужно восстановить свою платежеспособность или же погасить кредит, продав имущество. При хорошем обслуживании долга в течение срока реструктуризации можно будет опять обратиться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки;
  • снижение процентной ставки – также позволяет уменьшить кредитную нагрузку на клиента. Может устанавливаться на определенный срок или же до конца действия договора. Довольно редкий вариант, так как банки неохотно идут на снижение своих доходов;
  • пролонгация кредитного договора – или, другими словами, продление его срока действия. Позволяет снизить платеж по кредиту, так как остаток задолженности разбивается равномерными частями до конца нового срока действия договора;
  • рефинансирование – этот вариант подходит в том случае, если с кредитором невозможно договориться о приемлемых условиях погашения займа. Тогда необходимо обратиться в другие финансовые учреждения с просьбой предоставить кредит на погашение действующей задолженности. Возможно, таким образом удастся найти несколько лучшие условия обслуживания кредита (низкая процентная ставка, более длинный срок кредитования), что в результате позволит обслуживать заем без просрочек. Также стоит заметить, что в кризисные периоды спрос на такие финансовые продукты всегда растет, а если есть спрос, значит, есть и предложение. Некоторые банки в такие периоды стараются перетянуть к себе более-менее платежеспособных клиентов;
  • смена валюты кредита (актуально для валютных заемщиков) – в связи со стремительным ростом курса валют, а если реально смотреть на вещи – Нет возможности выплатить кредитпадением рубля, большинство заемщиков оказались в ситуации, когда их ежемесячный платеж вырос в разы и они не имеют возможности осуществлять полное ежемесячное погашение кредита. Тем более что вместе с курсом выросли цены на продукты, коммунальные платежи, одежду. В таком случае, чтобы не допустить ухудшения своего кредитного портфеля, банки начали осуществлять смену валюты кредита на российский рубль.

Все вышеуказанные варианты не подскажут, как избавиться от долгов по кредитам, но помогут снизить нагрузку на семейный/личный бюджет и выиграть время, в течение которого заемщику необходимо будет восстановить свою платежеспособность.

Продажа залогового имущества

Одним из самых простых вариантов погашения займа является продажа залогового имущества. Да, возможно, этот вариант не самый приемлемый для должника, так как он оказывается «в минусах» – без имущества и без тех денег, которые уже внес в качестве погашения. Но убытки могут быть и больше, если затягивать этот болезненный процесс. Ведь если появилась просрочка, банк начинает насчитывать пеню, штрафные санкции, плюс ко всему ухудшается кредитная история. Поэтому продажа залогового имущества иногда выглядит единственным правильным выходом из ситуации.

Обращение к поручителям

Обдумывая, как избежать выплаты кредита, заемщики также могут натолкнуться на мысль обратиться за помощью к поручителям. Ведь они солидарно с ним отвечают за погашение кредита и, если долг будет просрочен, банк будет обращаться к поручителям с требованием погашения задолженности, причем не только тела кредита и процентов, а также пени и штрафных санкций. Поэтому должнику проще договориться с поручителями и занять у них денег, чтобы вернуть их впоследствии.

Банкротство

С 1 июля 2015 года в России вступил в силу ФЗ № 154, который устанавливает порядок признания физлиц и предпринимателей банкротами. Согласно этому нормативному акту, у физических лиц есть три варианта выхода из ситуации:

  • Расчет кредитамировое соглашение – это договоренность между кредитором и должником о погашении задолженности. Она утверждается арбитражным судом и обязательна к исполнению всеми сторонами сделки;
  • реструктуризация долга: должнику утверждается новый график погашения кредита с рассрочкой платежей на три года;
  • банкротство гражданина или частника со всеми вытекающими последствиями. В этом случае все имущество должника, на которое не накладывается мораторий, продается с открытых торгов. За счет вырученных средств погашается задолженность по кредиту, если же денег недостаточно, банк остаток долга списывает из резерва на убытки.

Признание физлица банкротом влечет следующие последствия:

  • этот статус закрепляется за гражданином на 5 лет;
  • можно поставить крест на получении займов, так как мало кто захочет иметь дело с банкротом;
  • гражданину будет запрещено занимать руководящие должности в компаниях или предприятиях в течение 3 лет;
  • выезд из страны будет значительно утруднен.

Самым реальным способом избавиться от кредита является его погашение. Поэтому в случае ухудшения платежеспособности заемщику необходимо выиграть время, чтобы улучшить свое финансовое состояние или чтобы реализовать имущество. Это позволит выполнить обязательства перед банком и не испортить кредитную историю. В противном случае должнику необходимо будет платить штрафы и пени, что в результате только повысит расходы.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос