Главная » Кредиты » Основная информация » Есть ли способ вернуть страховку после погашения кредита

Есть ли способ вернуть страховку после погашения кредита

Одним из основных способов снижения рисков возвращения кредита является страхование: банки страхуют жизнь заемщика, его здоровье, имущество, что находится в залоге, возможность потери прав на имущество, риск потери работы и другое. Но, поскольку за все это должник платит деньги и, скажем честно, немалые, возникает логичный вопрос: можно ли вернуть страховку после погашения кредита и выполнения всех обязательств по нему?

Виды кредитов и сопутствующие им страховки

Возвращаем страховку по кредитуВ банковской практике различают три основных вида кредитования:

Каждому из них соответствуют свои страховые условия, ведь кредитные риски везде разные. Но, каким бы клиент продуктом ни воспользовался, чаще всего возможен возврат страховки по кредиту. Первое, на что нужно обратить внимание, когда решается вопрос о реальности возвращение части страховой суммы, – это содержимое договора страхования. В нем должен обязательно содержаться пункт, подробно объясняющий, как вернуть страховку по кредиту. Правда, не все страховые компании предусматривают в своих договорах такую возможность.

При потребительском кредитовании финансовые учреждения требуют от должника застраховать свою жизнь и здоровье, также возможно страхование риска от утраты основного места работы. При ипотеке возникает необходимость страхования залога, она предусмотрена ст. 31 ФЗ «Об ипотеке».

При оформлении кредитной сделки на приобретение транспортного средства банки вынуждают владельца приобрести полис КАСКО, а это покупка не из дешевых, хотя такая страховка более-менее оправдана, так как на страховую компанию в случае ДТП, угона или повреждения автомобиля ложится обязанность оплатить кредит.


Страхование жизни и здоровья присутствует практически в каждом кредитном продукте.

Финансовые учреждения любят это условие прописывать в тексте кредитного договора, но знайте: статья 935 Гражданского кодекса РФ гласит, что должнику это делать не обязательно.

Подписав кредитный договор с подобным условием, клиент автоматически соглашается его выполнять, поэтому нужно внимательно вычитывать содержимое документа перед заключением сделки.

Для чего нужно страхование

Страхование кредитаБанки требуют страховку, так как это является дополнительным обеспечением возвращения кредита в неприятных для должника ситуациях. Когда с должником происходит предусмотренный страховой случай, компания-страхователь обязана перевести банку для погашения задолженности конкретную сумму.

Если она больше остатка задолженности, разница выплачивается должнику, если же меньше, банк будет искать способы удержать с заемщика непогашенный остаток займа. Стандартные риски, от которых банки вынуждают клиента застраховаться:

  • смерть;
  • приобретение инвалидности 1 или 2 группы (потеря трудоспособности);
  • страхование недвижимости – от противоправных действий третьих лиц (ПДТЛ), повреждения водой, огнем, убытки в результате стихийных катастроф, падение пилотируемого аппарата;
  • КАСКО – от угона, дорожно-транспортного происшествия, ПДТЛ, повреждения в результате стихийных природных явлений.

Как вернуть страховку

Закон о возврате страховки по кредиту – ст. 958 ГК РФ – регламентирует условия возврата платежа в пользу страховщика. Здесь рекомендуется обратить внимание на такие моменты:

  • Возвращаем деньгидоговор страхования может утратить юридическую силу до конца срока действия в связи с устранением рисков, которые являются возможными причинами страхового случая;
  • подать заявление о расторжении договора можно в любой день после устранения таких рисков;
  • должник может получить часть страховой премии за минусом той части, которая пропорционально соответствует времени действия договора.

Согласно закону, компания может не возвращать страховую премию в связи с закрытием кредита раньше времени, так как этот случай можно трактовать как досрочное расторжение договора страхования.

Куда лучше обращаться

Многие заемщики считают, что, раз банк навязал страховку по кредиту, то он и подскажет, как вернуть переплату по ней. В этом заключается главная ошибка. Финансовое учреждение является просто звеном между клиентом и страховой компанией: оно, возможно, получает комиссию за направление клиента в ту либо иную компанию, но на этом сфера влияния банка заканчивается.

Поэтому чтобы вернуть часть своих денег, необходимо после досрочного закрытия кредита сразу же идти в страховую компанию. Это даст возможность сэкономить время и повысит шансы деньги. Также перед посещением страховой компании рекомендуется изучить договор, в котором должен содержаться пункт, регламентирующий такую ситуацию; если он отсутствует, можно попробовать обратиться в судебные органы.

Перечень документов

При обращении в компанию за возвращением части страховой премии необходимо с собой иметь:

  • Оформление документовкредитный договор;
  • договор страхования;
  • паспорт;
  • справку финансового учреждения о полном погашении долга и выполнений всех условий договора;

На месте нужно будет написать заявление на имя руководителя страховой компании о досрочном расторжении договора и возвращении части страховой премии.

Если страховка входит в пакет услуг банка

Как вернуть банковскую страховку по кредиту, когда именно финансовое учреждение выступает страхователем? В этом случае прямой договор между компанией и должником отсутствует, а, значит, руководствоваться нормами ГК РФ не выйдет.

Как правило, при оформлении кредита с учетом такого страхования полученная финансовым учреждением премия считается заработанной комиссией или оплатой за дополнительные услуги, поэтому возвращения денег в случае досрочного погашения кредита ожидать не стоит.

Хотя многое в такой ситуации зависит от репутации банка: некоторые из них при досрочном погашении займа возмещают клиенту часть оплаченной премии.

Судебная практика

Судебная практикаКак вернуть страховку при досрочном погашении кредита, если клиент прав, а страховщик не хочет принимать документы? В этом случае надо обращаться в организацию по защите прав потребителей и в судебные органы.

Для этого необходимо собрать все документы, которые сопутствовали сделке:

  • кредитный и страховой договоры;
  • платежные квитанции по оплате страховой премии;
  • выписки по кредитному счету.
  • справку из банка, подтверждающую погашение кредита.

Все это необходимо будет принести в организацию по защите прав потребителей. Она поможет клиенту отстоять его права, и даже может выступить стороной в судебном процессе.

Уже существует богатая судебная практика по прецедентам, когда финансовые учреждения навязывали клиентам услуги по страхованию вопреки ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», которой запрещено связывать обязательства покупки одного товара с приобретением другого. Ведь в случае с кредитами банк выступает продавцом, который специально включает обязанность клиента осуществить страхование в кредитный договор, нарушая тем самым права заемщика.

Возврат страховки по кредиту консультация: Видео

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос