Главная » Кредиты » Основная информация » Что выбрать: кредит или кредитную карту?

Что выбрать: кредит или кредитную карту?

загрузка...

В поисках дополнительных средств многие из нас однажды задаются вопросом, что выгоднее – кредит или кредитная карта? Ответ на этот вопрос важен, ведь неопытные заемщики, как правило, отождествляют эти банковские продукты. Тем не менее между ними есть существенная разница.

Как правильно сравнить

Кредитная карта и кредитКредитным банковским продуктам свойственны основные параметры, которые необходимо сопоставить, чтобы сделать правильный выбор:

  • процентная ставка, комиссии и другие расходы;
  • форма кредитования;
  • график погашения;
  • удобство обслуживания;
  • безопасность.

Остановимся подробнее на каждой характеристике.

Процентная ставка

Итак, первое, на что смотрит потенциальный клиент, – процентные ставки. Их размеры по кредиту наличными или на карту не слишком отличаются и зависят от многих факторов, в основе которых лежит принцип: чем выше уровень риска операции, тем выше процентная ставка по займу.

Снизить процент по кредиту можно, предоставив обеспечение, – залог (движимое или недвижимое имущество) или поручительство (физ- или юрлица). Также банки делают более выгодные предложения внутренним клиентам – получающим заработную плату или другие регулярные выплаты через счет в данном финансовом учреждении.

Сопутствующие расходы

Кроме процентной ставки, стоит поинтересоваться всеми расходами, сопровождающими оформление и использование банковских продуктов. Так, для потребительского займа в большинстве случаев применяется лишь разовая комиссия, для кредитной карты не редкость взимание платы за ее изготовление, платы за годовое обслуживание счета и комиссии за снятие денег в банкомате. Поэтому чтобы сэкономить хотя бы на последнем, кредитные карты лучше использовать для безналичных расчетов, в противном случае выгоднее оформить заем.

Форма кредитования

загрузка...

Потребительский заем в 90% случаев оформляется как стандартный кредит с аннуитетным или классическим графиком погашения. Карта же предусматривает предоставление ссуды в форме возобновляемой кредитной линии или овердрафта. График снижения лимита имеет довольно много вариаций – списание долга в конце срока, равномерно в течение последних шести месяцев погашения и другие.

Кредит наличными выгоден, когда человеку нужно получить сразу всю сумму, кредитная карта больше подходит для длительных расчетов.

Кредит наличнымиК тому же овердрафт или кредитная линия дают возможность при правильной организации денежных потоков свести расходы к минимуму. Например, если воспользоваться лимитом с утра в день зарплаты, тогда за счет поступлений в течение дня отрицательное сальдо закроется, и проценты не будут начислены.

Однако следить за снижением кредитного лимита немного сложнее, да и его списание более ощутимо, ведь по стандартному кредиту задолженность погашается ежемесячно равными частями, а лимит по кредитке может списываться одновременно одной суммой.

Скорость оформления

Как показывает практика, получить кредитную карту можно быстрее, чем кредит наличными. Некоторые финансовые учреждения готовы оформить кредитку всего за несколько часов. К тому же многие организации предоставляют их лишь на основании заполненной онлайн-заявки. Дальше всех своих конкурентов в этом направлении продвинулся Тинькофф Банк: он высылает кредитную карту с установленным лимитом почтой после утверждения заявки клиента, заполненной на сайте банка.

Получить же кредит наличными дистанционно нереально. Даже после принятия положительного решения на основании заполненной на сайте анкеты все равно придется идти в банк и снимать деньги через кассу.

Обслуживание

Оплата с помощью кредитной картыЧто касается обслуживания, то здесь сложно отдать предпочтение какому-то виду займа: все зависит от уровня развития филиальной сети, количества банкоматов, наличия партнерских отношений с другими финансовыми учреждениями.

загрузка...

При наличии интернет-банкинга погашать задолженность (и по займу, и по карте) можно дистанционно, не выходя из дома или офиса. Без этого современного банковского сервиса ежемесячные взносы заемщику будет необходимо делать в ближайшем отделении кредитора или его банка-агента.

Дополнительные возможности

Если сравнивать дополнительные услуги, предоставляемые займом и кредитной картой, то возможности последней значительно шире. Благодаря карте в банковский обиход вошли такие понятия, как грейс-период, cash back. Кроме того, многие финансовые учреждения за использование этих платежных инструментов начисляют своим клиентам бонусы, которые затем можно обменять на различные подарки. Все это делает кредитные карты более комфортными.

Грейс-период – это временной промежуток, в течение которого можно вернуть кредит, в этом случае проценты не начисляются.

Льготный период может составлять от 30 до 60 дней. Однако стоит помнить, что каждое финансовое учреждение по-разному его рассчитывает: в одних банках грейс-период начинается с момента фактического снятия денег, в других в расчет берется календарный месяц, в третьих отчет идет со дня формирования выписки.

Безопасность

Использование кредитной картыЧто касается безопасности, то здесь трудно ответить однозначно. При снятии наличных основная угроза для заемщика – ограбление. Злоумышленники могут подстеречь его и отобрать деньги. Кредитная карта дает возможность нивелировать подобную ситуацию. Однако при ее использовании необходимо соблюдать технику безопасности во время расчетов в интернете или торговых сетях, так как мошенники могут заполучить все необходимые сведения (номер карты, срок действия и CVV-код) и снять деньги.

Большим плюсом в пользу кредитки как более безопасного платежного инструмента можно считать ограничение на снятие наличных или безналичные расчеты, которые может осуществить лишь владелец, связавшись непосредственно с банком. Это не всегда удобно, однако защищает от потери всех денег сразу.

Резюме

Что же все-таки выбрать – кредит наличными или кредитную карту? Ориентируйтесь на конкретную ситуацию. Если планируете осуществлять расчеты безналичным путем в интернете или через POS-терминал, тогда вам больше подойдет карта. Кредит более выгоден, когда необходимо расплачиваться за товары и услуги наличными, ведь можно получить существенную скидку, заплатив всю сумму сразу.

Зачем нужна кредитная карта, если можно взять кредит: Видео

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос