Главная » Кредиты » Основная информация » Кредит на земельный участок: условия и процедура оформления

Кредит на земельный участок: условия и процедура оформления

Чтобы стать владельцем земельного участка, большинству россиян нужно длительное время копить нужную сумму, а если учесть постоянное подорожание недвижимости, этот процесс может растянуться на десятилетия. Но стать собственником земли можно, обратившись за кредитом в банк: есть финансовые учреждения, готовые предоставить кредит на земельный участок, лишь бы клиент был платежеспособным.

Особенности кредитования

Берем земельный участок в кредитКредит на приобретение земельного участка не является таким популярным банковским продуктом, как жилая ипотека, однако пользуется стабильным спросом. Рассмотрим его особенности:

  • Во-первых, это целевой заем. То есть банк в кредитном договоре указывает, на покупку какой конкретно земли можно использовать заемные деньги, потратить их на что-то другое, даже на другой участок, запрещено. При нарушении данного пункта банк обяжет должника возвратить ему деньги и заплатить штраф.
  • Во-вторых, покупка земли относится к инвестиционным займам: значит, клиент должен участвовать в проекте своими деньгами: подобными программами обязательно предусматривается наличие авансового или первоначального взноса;
  • В-третьих, процентная ставка, учитывая меньшую ликвидность обеспечения, несколько выше, чем по кредитам на покупку жилья.
  • В-четвертых, срок кредитования зависит от финансового учреждения. В некоторых банках он не может превышать 10 лет, а в некоторых достигает 30.
  • В-пятых, оформление сделки проводится нотариально, то есть будут дополнительные расходы. Кроме них, клиенту также необходимо будет заплатить за экспертную оценку и страхование имущества.
  • В-шестых, учитывается ликвидность обеспечения. Банк заинтересован оформить в залог недвижимость, которую в случае непогашения займа можно быстро и с минимальным дисконтом продать. Поэтому для увеличения вероятности предоставления кредита земельный участок должен соответствовать таким требованиям: находиться в пределах большого города или в его пригороде (5–10 км от города), к нему должны быть проведены все коммуникации, неподалеку желательно наличие остановки общественного транспорта. Участок не должен быть слишком большим, иначе сложно будет найти на него покупателя, должен иметь правильную прямоугольную форму, быть ровным. Нежелательно, чтобы земля располагалась неподалеку от мусорных свалок или вредных производств.

Стоить отметить и тот факт, что банк предоставляет кредит на покупку земли, которая находится в регионе присутствия его подразделений. Также важной особенностью этой программы кредитования является такой момент: когда заемщик захочет вести на участке строительство, ему обязательно перед началом работ нужно будет получить от банка разрешение. За несоблюдение этого требования банк может оштрафовать клиента и начать процедуру досрочного погашения.

Многие клиенты возмущаются таим ограничением, но банк таким образом перестраховывается от обесценивания объекта залога, потому что некоторые работы на участке могут существенно снизить рыночную цену земли.

Требования к заемщику

Оформление кредитаЧтобы получить кредит на покупку земельного участка, необходимо соответствовать стандартным банковским требованиям:

  • быть платежеспособным – то есть получать среднемесячный доход, достаточный для обслуживания обязательств и нормального уровня жизни (рекомендуется, чтобы расходы по кредиту не превышали 50% от доходов);
  • официально проживать в регионе присутствия банка;
  • иметь стабильную работу и достаточный трудовой стаж (подтверждается справкой о доходах и трудовой книжкой);
  • возраст должен соответствовать наиболее активному сегменту населения – это люди от 25 лет. На момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать пенсионный. Однако некоторые финансовые учреждения готовы предоставлять займы людям возрастом и до 75 лет;
  • кредитная репутация должна быть безупречной, при наличии просрочек даже в несколько дней оформить кредит будет довольно сложно. Кредитному эксперту придется доказать, что несвоевременное погашение было обусловлено уважительной причиной – болезнь, командировка и так далее.

Условия кредитования от банков


Земельный участок в кредит можно оформить в Сбербанке, Связь-Банке, банке «Возрождение».

Сбербанк позволяет оформить кредит на покупку земельного участка сроком до 30 лет, минимальный авансовый взнос по программе не ниже 25%, процентная ставка зависит от некоторых параметров:

  • наличие у клиента зарплатного счета снижает ставку на 0,5 п.п.;
  • отсутствие страхования имущества и здоровья повышает на 1 п.п.;
  • заемщики платят повышенную на 1% ставку, пока не оформят право собственности на приобретенную недвижимость.

Кроме этого, на размер процентов влияет срок кредитования и размер первоначального взноса. Диапазон процентных ставок для клиентов, получающих зарплату в Сбербанке, находится в пределах от 13 до 14%.

Земельный участок под домПреимущества программы кредитования:

  • отсутствие комиссии за оформление и досрочное погашение;
  • возможность повышения размера займа за счет дохода созаемщиков;
  • при желании клиент может обратиться с просьбой о предоставлении отсрочки погашения основного долга на максимальный срок до 2 лет.

Связь-Банк предлагает такие стандартные условия кредитования на покупку земли:

  • максимальный срок погашения – 30 лет;
  • процентная ставка от 13,5 до 14,75%; отсутствие страхования повышает процентную ставку на 1,5%;
  • максимальный размер финансирования – 30 млн рублей;
  • первоначальный взнос – от 20%.

Банк «Возрождение» кредитует на покупку земельных участков, которые находятся в деревне Полихово, на срок до 10 лет. Первоначальный взнос стартует с отметки в 20%, сумма займа ограничена и находится в пределах от 125 до 520 тысяч рублей. Процентная ставка, согласно стандартным условиям, составляет 12,75%, однако при отсутствии полиса личного страхования увеличивается на 2 п.п.

5 правил комфортной ипотеки: Видео

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос