Главная » Кредиты » Основная информация » Как взять нецелевой потребительский кредит под залог квартиры

Как взять нецелевой потребительский кредит под залог квартиры

Случается, что в долг необходима крупная сумма. Рядовому гражданину со средними доходами трудно добиться от банка позитивного решения. Особенно в условиях, когда невозможно подтвердить доходы. В таком случае наилучшим решением для заемщика будет взять кредит под залог квартиры.

Особенности кредитования под залог недвижимости

Кредит под залог жильяНа рынке банковских услуг кредиты под залог квартиры наличными появились недавно и пока не получили широкого распространения. Общие характеристики ипотечного и потребительского кредитования под обеспечение жильем:

  1. В долг предоставляется крупная сумма. Нецелевой кредит Сбербанка может составить от 500 тыс. до 10 млн руб., ипотечный – от 300 тыс. до 15 млн руб. Максимальная сумма потребительского займа под квартиру в ВТБ 24 составляет 15 млн, ипотечного – 90 млн руб.
  2. Возвращение денег затягивается на десятилетия. Предельный срок нецелевого кредитования обычно составляет 20, ипотечного – 30 лет.
  3. Обязательства заемщика обеспечиваются недвижимостью. Обременение, будь то залог или ипотека, подлежит обязательной регистрации в ЕГРН.
  4. Ипотеку и кредит под залог квартиры получить без подтверждения доходов реально. Однако отсутствие справок о занятости приводит к повышению процентных ставок.

Различия рассматриваемых продуктов:

  1. Ипотека имеет целевое назначение. Средства перечисляются непосредственно продавцу в сумме, соответствующей договору купли. Потребительский кредит – нецелевой. Заемщик может его без проблем обналичить.
  2. В ипотеку может передаваться строящаяся недвижимость. Обычно банк становится ипотекодержателем объекта, на покупку которого он выдал средства. Потребительский заём предоставляется под залог уже существующей недвижимости.
  3. Сумма ипотечного кредита может достигать 80% стоимости жилья, нецелевого – не более 50-60%. Разница отображает повышенный риск невозвращения средств.
  4. Наблюдается значимая разница в процентных ставках. На примере Сбербанка:
  • потребительский кредит без залога на сумму до 1,5 млн руб. – 17,5%;
  • нецелевой под залог недвижимости – 15,5%;
  • ипотечный – 12,5%.

Перечень документов для банка

Оформление кредитаФинансовое учреждение запрашивает документы о гражданстве, месте проживания, трудоустройстве и доходах заемщика. Собственником залоговой недвижимости может быть не титульный заемщик, а поручитель. Зачастую банки поощряют привлечение созаемщиков, например, в лице второго супруга.

Некоторые финучреждения предъявляют к клиентам дополнительные требования. Так, Сбербанк не выдает нецелевые кредиты под обеспечение недвижимостью:

  • лицам до 21 года и старше 75 лет (на момент погашения кредита);
  • ИП;
  • собственникам, директорам, главбухам малых предприятий (штат до 30 единиц);
  • членам фермерских хозяйств.

Квартира в залог под кредит должна соответствовать установленным требованиям. Банк откажет в выдаче средств, если жилье:

  • не зарегистрировано в ЕГРН;
  • размещено в строящемся здании, не введенном в эксплуатацию;
  • признано аварийным;
  • содержит признаки незаконной перепланировки;
  • обременено ипотекой, арестом;
  • является предметом судебного разбирательства.

Пакет документации для банка:

  • правоустанавливающие бумаги, например: договор купли, вердикт суда;
  • свидетельство о госрегистрации права собственности;
  • выписка из ЕГРН;
  • технический либо кадастровый паспорт;
  • нотариально удостоверенное согласие супруга на передачу квартиры в обеспечение кредита;
  • отчет оценщика.

Другие условия

Тем, кто задумался, как взять кредит под залог квартиры, будет полезна следующая информация. Залогом может выступать доля в праве собственности, например – ½ квартиры. Исходя из особенностей соглашения, выплата первого взноса не предполагается. Возврат средств проходит аннуитетными (равными) платежами.

Проценты по кредитуСрочный кредит под залог квартиры получить невозможно. Процедура многоэтапна:

  • получение предварительного согласия (около недели);
  • предоставление заемщиком полного пакета документов (в срок до 2 месяцев);
  • заключение договоров о кредитовании и залоге;
  • госрегистрация залога в ЕГРН (10 рабочих дней);
  • единовременная выдача полной суммы кредита.

Законодательство запрещает банкам применять штрафы за досрочное погашение. За несвоевременное внесение очередных платежей взыскиваются пени. В Сбербанке, например, они составляют 20% годовых.

5 правил комфортной ипотеки: Видео

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос