Главная » Кредиты » Основная информация » Как работают кредитные потребительские кооперативы

Как работают кредитные потребительские кооперативы

Основными финансовыми учреждениями, о которых все слышали и услугами которых пользуются, являются банки. Но, кроме них, участниками финансового рынка являются ломбарды, кредитные союзы, инвестиционные фонды, а также кредитные потребительские кооперативы. Что же это такое – кредитный потребительский кооператив, и какая роль ему отведена в финансовой системе РФ?

Основные понятия

Кредитный кооперативДеятельность кредитного потребительского кооператива (КПК) регулируется отдельным ФЗ № 190 от 18.07.2009 «О кредитной кооперации». В нем четко сказано, что такое кредитный кооператив, – это добровольное объединение физ- и юрлиц на основе определенных принципов для удовлетворения своих финансовых потребностей. Проще говоря, люди создают определенные группы, где друг другу помогают деньгами.

Сам по себе кооператив – некоммерческая организация: это значит, что его целью не является получение дохода.

Свою деятельность кооператив строит по такой схеме:

  1. сначала определенное количество граждан создает объединение; с этой целью они привлекают денежные средства в виде членских взносов;
  2. затем полученные таким образом деньги применяются для финансовой помощи членам организации.

Привлечение денежных средств осуществляется после подписания:

  • с предприятиями или организациями – договоров займа;
  • с физлицами – договоров передачи собственных сбережений.

Как работает КПК

Выдача займов осуществляется на основании заключенных договоров между обществом и заемщиком, который является членом объединения. Займы могут быть с обеспечением или без него. В качестве залога принимаются:

  • недвижимость;
  • автотранспорт;
  • товары в обороте;
  • имущественные права.

Займы могут также выдавать под поручительство физического или юридического лица.

Деятельность общества построена на соблюдении таких принципов:

  • Взаимопомощь участников кооперативавзаимопомощи – члены общества могут рассчитывать на финансирование, когда возникает такая необходимость;
  • ограниченного участия посторонних лиц – к управлению организацией не допускаются физические или юрлица, которые не являются ее членами;
  • добровольного порядка – вступают, а также выходят из кооператива только по своей воле;
  • самоуправления – руководство организацией осуществляется исключительно ее членами;
  • равенства – все участники объединения имеют одинаковые права независимо от размера взноса, при принятии решений учитываются голоса по принципу: один пайщик – один голос. Кроме того, данный принцип проявляется в одинаковых правах при получении финансовой помощи и доступе к информации о состоянии дел организации;
  • солидарности – все участники несут субсидиарную ответственность за обязательства общества.

Центробанк России, государственные и муниципальные органы не имеют права вмешиваться и влиять на работу кредитных кооперативов.

Виды кооперативов

Существует три основных разновидности так называемых касс взаимопомощи:

  • потребительский кооператив граждан – состоит только из физических лиц;
  • организация второго уровня – ее членами являются исключительно кооперативы;
  • просто кредитный кооператив – участниками этого объединения могут быть как предприятия и фирмы, так и население.

Создание кредитных кооперативов

Создание кредитных кооперативовКак открыть кредитный потребительский кооператив, изложено в ст. 7 ФЗ № 190: чтобы создать объединение, нужно как минимум 15 физлиц или 5 юридических лиц, или же 7 членов, среди которых будут и граждане, и компании.

Если кворум собран, порядок действий следующий:

  • учредители будущей организации оформляют свое решение о создании некоммерческого объединения протоколом;
  • осуществляется подготовка проекта устава;
  • проводится общее собрание участников, на котором утверждается устав общества;
  • затем можно проводить регистрацию нового объединения. Она осуществляется в соответствии с ФЗ № 129 «О госрегистрации юрлиц и предпринимателей»;
  • после внесения соответствующей записи в Единый госреестр объединение считается созданным.

Стоит заметить, что, согласно нормативным актам, наименование новой организации обязательно должно содержать слова «кредитный потребительский кооператив»; если в объединении состоят только физические лица, в названии указывается – «кооператив граждан».

Преимуществом этих организаций является то, что им для начала своей работы не нужно получать отдельной лицензии в Центробанке РФ. Они могут уже сразу после регистрации выдавать займы и привлекать депозиты от своих членов.

Требования к кооперативам

К обществам также выдвигаются обязательные требования:

  • количество участников организации не должно превышать 2000;
  • кооператив не имеет права выступать поручителем, а также финансировать лиц, которые не являются членами объединения;
  • запрещено проводить эмиссию ценных бумаг, а еще осуществлять с ними любые операции;
  • запрещено предоставлять привлеченное имущество для формирования уставного капитала иных организаций;
  • Помощь от кредитного кооперативанельзя осуществлять торговлю, а также производственную деятельность;
  • размер резервного фонда для организации, которая была создана менее 2 лет назад, должен быть не меньше 2% от суммы внесенных членских взносов. Для объединения старше двух лет эта величина составляет уже 5%;
  • максимальная сумма займа одному члену не должна превышать 10% от суммы задолженности по всем выданным займам на дату принятия решения об осуществлении сделки (не выше 20% – если объединение работает меньше 2 лет);
  • общая сумма денежных средств, которые направляются в отчетном периоде на цели, не связанные с выдачей займов, не должна превышать 50% всех членских взносов объединения за этот период;
  • максимальная сумма ссуды для аффилированных лиц не должна быть больше 20% (30% – если срок работы объединения не превышает 2 лет) общей суммы денежных средств, которые были привлечены от членов организации на дату принятия решения;
  • минимальный размер паевого фонда объединения не должен быть меньше 8% суммы денежных средств, которая была указана на конец предыдущего года.

Контроль над деятельностью КПК осуществляет Центробанк России, хотя они и не подлежат прямому регулированию.

Потребительские кооперативы: можно ли доверять: Видео

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос