Главная » Кредиты » Основная информация » Поручитель по кредиту: кто им может стать

Поручитель по кредиту: кто им может стать

Обеспечением по кредиту может выступать не только имущество заемщика. С учетом того, что довольно большое количество клиентов не имеют, а некоторые и не хотят предоставлять финансовым учреждениям в залог свое имущество, банками были разработаны программы, позволяющие оформить займ без залога. Однако совсем без обеспечения кредиты банки новым клиентам не очень-то спешат выдавать. Поручитель по кредиту является тем вариантом, который позволяет повысить шансы на получение денег, не оформляя ипотеку или другой залог.

Кто такой поручитель

Кредит в банке под поручительствоИтак, кто такой поручитель по кредиту? Это физ- или юрлицо, которое добровольно согласилось взять на себя все риски относительно погашения кредита вместо фактического заемщика в случае, когда последний по каким-то причинам перестает это делать.

Подписывая договор о предоставлении поручительства, гражданин или компания начинает нести солидарную ответственность с заемщиком за погашение долга.

Поэтому требования к поручителю и заемщику идентичные. Поручитель должен быть платежеспособным, получать доход в объеме, достаточном для обслуживания долга и удовлетворения своих потребительских нужд. Если поручителем будет юридическое лицо, то оно должно иметь хорошую отчетность с достаточным уровнем прибыли.

Необходимость поруки

Наличие поручительства снижает риск невозвращения займа. Поэтому банки больше заинтересованы в оформлении кредитов с поручительством, чем в выдаче бланковых (беззалоговых) займов. Конечно, твердый ликвидный залог намного лучше, но его нотариальное оформление, а также обязательное страхование и другие дополнительные расходы делают оформление займа очень дорогим для клиента. Это особенно актуально, когда сумма заявки на кредитование не так велика.


Поэтому финансовые учреждения готовы предоставлять потенциальным заемщикам кредиты под поручительство. В этом случае расходы по оформлению значительно ниже, что дает возможность получать бóльшие суммы займа.

Отличия кредита с поручительством от бланкового:

  • первый позволяет заимствовать значительно большую сумму;
  • наличие поручительства увеличивает срок погашения кредита;
  • в связи с более низким уровнем риска процентная ставка по такому кредиту ниже, чем по бланковым;
  • Оформление кредита с поручителембанки очень редко оформляют бланковые кредиты новым клиентам, поэтому наличие поручительства является обязательным для таких категорий заемщиков;
  • в банковской практике большое количество потребительских кредитов оформляются при условии обязательного поручительства супруги или супруга заемщика;
  • наличие поручительства позволяет увеличить сумму займа за счет того, что финансовое учреждение может принять во внимание доход всех участников сделки – и заемщика, и его поручителя.

В чем опасность поручительства

Когда человеку предлагают стать поручителем, прежде чем согласиться, необходимо все тщательно обдумать. Рекомендация банковских сотрудников – никогда не соглашаться быть поручителем у незнакомых людей. Да и со знакомыми возможны «нюансы». Займы могут оформляться на достаточно долгий срок – до 10 лет, а с ипотекой – на еще больший период. И все это время поручитель должен быть уверен в том, что человек, за которого он поручился, не допустит просрочки и вовремя выполнит все свои обязательства. Ведь спрогнозировать, даже на относительно небольшой срок, как будут развиваться события, сложно, а возможны еще и форс-мажоры: болезни, сокращения на работе и прочие неприятности.

Существует также моральный аспект, который необходимо учесть во время предоставления поручительства. Денежный вопрос в большинстве случаев является причиной ссор и разрывов отношений. Поэтому, если сразу отказаться от этой роли, можно потерять знакомых или друзей, но это все же лучше, чем ситуация, когда через некоторое время заемщик перестанет погашать долг и банк обратится с претензиями к поручителю. И в этом случае вряд ли сохранятся дружеские отношения, но плюс ко всему на заемщике и поручителе повиснет просроченная задолженность, которая к тому же испортит репутацию.

Что же до расторжения договора поручительства в суде и признания его недействительным, то такой исход маловероятен. В суде обоснование будет простым: «Вы же видели, под чем подписывались».

Поручительство наиболее оправдано в том случае, когда его дает супруг или супруга. Так банк получает 100% гарантию, что все члены семьи в курсе сделки и обоюдно будут решать, куда потратить деньги с максимальной пользой.

Документы для предоставления поручительства

Учитывая, что поручитель-физическое лицо несет солидарную ответственность с заемщиком за погашение задолженности, банк потребует с него тот же комплект документов, что и с фактического должника:

  • Получение кредитапаспорт;
  • документы о семейном положении;
  • справку о доходах или другие документы, которые подтверждают стабильный доход за последние полгода. Стоит отметить, что справка для оформления кредита поручительства может оформляться по банковскому шаблону или же по форме предприятия-работодателя;
  • документы о наличии имущества – с их помощью можно повысить кредитный рейтинг.

Условия кредитования с поручительством

Получить заем, предоставив поручительство физлиц, можно в Сбербанке на следующих условиях:

  • максимальный размер ссуды – 3 млн рублей;
  • срок – 5 лет. Если потенциальный клиент имеет временную регистрацию, тогда период кредитования не может превышать срок временной прописки;
  • процентная ставка – от 14,9 до 20,9% (для лиц, которые получают зарплату через банк) и от 16,9 до 22,9% для остальных категорий клиентов.

Для сравнения: в этом же банке оформить бланковый кредит можно на максимальную сумму 1,5 млн рублей по ставке от 17,5 до 26,5%.

Поручительство по кредиту: Видео

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос