Главная » Кредиты » Основная информация » Чем определяется процентная ставка по кредиту

Чем определяется процентная ставка по кредиту

Первое, на что потенциальный заёмщик обращает внимание, – это не все условия предоставления ссуды, а процентная ставка. И только если её численное выражение вписывается в заранее определённый диапазон, человек начинает изучать требования банка и анализировать свои возможности по погашению займа без просрочки. С таким подходом трудно не согласиться. Ведь интуитивно понятно: чем цифра больше, тем стоимость услуги выше. Но более детальные знания о том, что такое процентная ставка по кредиту, тоже могут вам пригодиться.

Виды ставок

Ставка определяет сумму, выраженную в процентах от объёма тела кредита, которую заёмщик должен будет заплатить за пользование заемными средствами.

Процентная ставкаКлассифицировать процентные ставки можно по разным критериям. Например, по сроку:

  • месячная;
  • квартальная;
  • годовая.

Чаще всего указывается последняя величина – процент годовых.

В зависимости от изменения в течение времени процентная ставка бывает:

  • фиксированной, то есть не подверженной изменениям под воздействием каких-либо внешних факторов;
  • плавающей, что значит возможность пересмотра такой процентной ставки по кредиту с учётом колебаний критичных для финансового бизнеса показателей. Например, в случае галопирующей инфляции банк может оставить за собой право изменить величину этой характеристики предоставленного займа.

По времени выплаты процентная ставка подразделяется на:

  • антисипативную. Проценты выплачиваются непосредственно в момент получения кредита, а заёмщик получает сумму, уменьшенную на их величину;
  • декурсивную. Начисление процентов по кредиту осуществляется в конце периода кредитования, и возврату подлежит долг вместе с процентами.

Что влияет на величину ставки по кредиту


Необходимо отметить, что в разных банках процентные ставки по одному и тому же виду займа существенно отличаются. Например, в сегменте потребительского кредитования их величина изменяется от 17 до 30 и более процентов. Кратко остановимся на основных факторах, оказывающих влияние на значение этого параметра.

Бизнес-факторы

К таковым относятся:

  1. Объём кредита. Чем он больше, тем процентная ставка ниже.
  2. Срок договора кредитования. Здесь зависимость уже прямо пропорциональная.
  3. Вид кредита и условия его предоставления. Ставка потребительского кредита при наличии залога или поручителей будет ниже, чем у аналогичного займа, но без обеспечения.
  4. Если заёмщик открыл в банке расчётный счёт, на который поступает регулярный доход, процент будет меньше.
  5. Наличие справки о доходах. Некоторые банки практикуют выдачу ссуд при её отсутствии, но свои риски они компенсируют повышением процентной ставки.
  6. Кредитная история. Если она безупречна, заёмщик может рассчитывать на уменьшение общей стоимости кредита.

Независимые влияния

Размер процентной ставкиСреди факторов данного типа главенствующую роль играет ставка рефинансирования Центробанка. Она представляет собой объём годовых процентов, которые банки должны выплатить главному финансовому регулятору страны за пользование кредитами.


Кроме того, на размер процентной ставки оказывает влияние действующее законодательство, в котором не последнее слово остается за антимонопольным правом.

Пассивные факторы

Они определяются процессами мирового масштаба и тоже оказывают влияние на кредитную политику любого заслуживающего доверия банка. К этой группе факторов относится экономическая и политическая ситуация в отдельной стране, регионе и мире, размеры и динамика доходов населения, а также уровень инфляции.

Необходимо отметить взаимное влияние некоторых факторов. Так, ставка рефинансирования является величиной, производной от инфляции. Последняя наносит, в свою очередь, сокрушительный удар по уровню доходов населения, которому становится просто не под силу выдержать тяжёлое бремя «дорогих» займов. В результате процентная ставка по кредитам снижается.

Процентная ставка по кредиту: Видео

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос