Главная » Кредиты » Основная информация » Проценты по кредитам для населения и бизнеса в 2017 году

Проценты по кредитам для населения и бизнеса в 2017 году

Проценты по кредитам

Объем кредитования в нынешнем году значительно снизится: это связано не только с внешними факторами и замедлением экономического роста, но и фактором внутренним – снижением реальных доходов населения.  Проценты по кредитам в 2017 году составляют: по потребительским займам — от 12 до 29,9%; при экспресс-выдаче — от 18 до 35%. На кредитную ставку влияет также финансовая нагрузка банков, связанная с уплатой налогов, отчислениями в фонды, а также банковская прибыль.

От чего зависит процентная ставка

Любой банк должен покрывать все свои расходы, для этого расчетный отдел учреждения закладывает в процентную ставку сумму всех затрат по выдаче и обслуживанию кредита. На процент влияет также цена привлеченных банком средств на внешнем либо внутреннем рынке. Давно не секрет, что коммерческие банки также берут займы для обслуживания операционных затрат.


Финансовые структуры обязательно закладывают в банковские проценты сумму риска невозврата кредита, повышая этим проценты.

Добросовестный заемщик, исправно платящий кредит, всегда будет переплачивать, принимая на себя компенсацию «плохих» займов. Поэтому перед взятием кредита необходимо трезво оценить условия его выдачи, проанализировать ставку, сумму ежемесячных расходов семейного бюджета. Не нужно доводить до того, чтобы кредит стал кабалой на долгие годы, а, возможно, и десятилетия.

Условия кредитования

После получения пакета документов вместе с заполненной заявкой банк проверяет заемщика на соответствие нескольким условиям:

  • Возрастной ценз. Кредиты предоставляются гражданам от 25 до 65 лет, зарегистрированным по месту расположения отделения банка, занятым на постоянном месте работы.
  • Наличие обеспечения, финансовых поручителей, дополнительных гарантий в случае несвоевременного погашения займа либо полного его невозврата.
  • Благонадежность предыдущей кредитной истории (КИ).

Расчет процентовКлиенты, обладающие хорошей репутацией на работе, занимающие руководящие посты, с безупречной КИ могут рассчитывать на более лояльные условия при выдаче займов, для них устанавливаются льготные ставки. На скорость принятия решения влияют также документы, подтверждающие доход и уровень обеспеченности: свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение, заграничный паспорт с отметкой о выезде за границу. В редких случаях подтвердить платежеспособность могут счета из отелей, чеки от купленных вещей, затраты на коммунальные платежи.

Изобилие банков и микрофинансовых организаций привело к увеличению годовых процентов обслуживания за кредит. Это явление объясняется борьбой финансовых учреждений за добросовестных клиентов, которых в условиях рецессии осталось слишком мало. Нездоровое противостояние между банковскими структурами породило отсутствие жестких требований при кредитовании, льготные условия выдачи займов, но в то же время привело к повышению кредитных ставок.

Тенденции кредитования

По динамике 2015 года, на основании данных 28 банков можно определить следующую тенденцию:

  • 15-16% учреждений ужесточили требования к залогам;
  • 30-32% считают должным уделить внимание доходам потенциальных и действующих крупных клиентов;
  • 38-40% увеличили требования к заемщикам–физлицам;
  • 45% банковских учреждений повысили процентные ставки от 0,5 до 7,7 пункта.

Можно с уверенностью сказать, что процентная ставка по кредитам формируется с учетом состояния национальной и мировой экономики, политической ситуации в стране, ставки рефинансирования, операционных расходов банка, реальных доходов населения и бизнеса.

О ставках в 2017 году

Растут процентыСредняя ставка по кредитам в 2017 году у 30 крупных игроков на банковском рынке колеблется в пределах 28,5%. На ее размер влияет вид обеспечения, поручительство сотрудников организации, гарантийные письма и прочие факторы, перечисленные выше.

Правительством России была разработана и внедрена специальная программа субсидирования в 2016 году физлиц, ведущих собственное подсобное хозяйство.

Сбербанк РФ кредитует по такой программе под 22,5% годовых, при этом полностью отсутствуют разовые и скрытые комиссии, а сумма достигает 700 тыс. рублей на хозяйство. Ссуда выдается на срок до 5 лет, погашение осуществляется аннуитетными платежами, штраф за досрочное погашение отсутствует. Единственным нюансом является соблюдение требований программы государственной поддержки.

Заемщик, желающий получить кредит на подсобное хозяйство, предоставляет в банк следующий пакет документов:

  1. Паспорт, идентификационный код, обязательная отметка о регистрации.
  2. Заполненную анкету-заявление установленной формы.
  3. Выписку из похозяйственной книги.
  4. Документы на дом, автомобиль, прочее обеспечение (по запросу).

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос