Главная » Кредиты » Основная информация » Расторжение кредитного договора: какие права у заемщика

Расторжение кредитного договора: какие права у заемщика

Оформление денежного займа – сама по себе процедура сложная, наполненная множеством формальностей, если речь идет об обращении в банк. Довольно опасными здесь являются необдуманные решения, которые приводят к тому, что договор о займе уже подписан, а одна из сторон передумала. Важно знать, возможно ли расторжение кредитного договора и как это происходит с учетом всех возможных обстоятельств.

Что говорит законодательство

Расторжение договораЗакон прописывает, что, как и любое другое соглашение, договор о кредите может быть расторгнут. При этом сделать это можно, достигнув обоюдного согласия, либо по инициативе одной из сторон. Во втором случае, правда, поводов для радости мало, поскольку осуществить данную процедуру можно будет только через суд.

Если же все стороны данного соглашения достигли договоренности о прекращении своих обязательств, тогда они составляют соответствующий документ и расходятся «миром».

При обращении в суд определяющим фактором для принятия решения станет существенность нарушения обязательств. Это подразумевает под собой такое нарушение, в результате которого один из участников соглашения лишается большей части того, на что мог рассчитывать в результате выполнения сторонами своих обязательств.

Основания для прекращения договорных отношений

Итак, мы выяснили, что прекратить сотрудничество кредитора и заемщика можно только при наличии определенных оснований, которые устанавливаются договором или законодательством. К таким факторам можно отнести:

  • значительное отступление одним из участников от тех условий, которые были прописаны в соглашении;
  • заемщик в силу форс-мажорных обстоятельств утратил предмет залога – машину, квартиру;
  • заемные средства были использованы не по назначению. К примеру, вы брали автокредит, которым оплатили ваше заграничное путешествие;
  • платежи оказались больше или меньше, чем это было обозначено в контракте.

При этом не стоит забывать, что в одностороннем порядке инициировать разрыв отношений может как заемщик, так и банк.

Инициатор – заемщик

Вопрос, как расторгнуть кредитный договор, вызывает очень много сомнений у просителя кредитных средств. Изучить все нюансы этого процесса нужно еще до похода в банк. Итак, рассмотрим несколько вариантов развития событий:

  1. Расторжение в банкеЕсли деньги вам еще выданы не были. Данная ситуация окажется самой простой, поскольку договор еще в полную силу не вступил. Расторжение происходит автоматически, сразу после того, как вы подадите заявление. В данном случае даже не понадобится никаких обоснований ваших действий, а применение к вам санкций со стороны кредитора можно считать незаконными.
  2. При достижении согласия с банком. Если средства уже выданы, но финучреждение решило пойти вам навстречу, тогда необходимо снова-таки написать заявление. На основании данного документа будет составлено соглашение, в котором будет прописан размер суммы, которую вы должны вернуть, и сроки, которые вам для этого отводятся.
  3. Средства уже выданы, но банк на разрыв отношений идти не соглашается. В такой ситуации вам необходимо подавать исковое заявление в судебном порядке. При этом важно соблюсти последовательность действий – сначала получить в банке письменный отказ, а потом только подавать заявление о расторжении кредитного договора. Если решение будет принято в вашу пользу, судебные издержки лягут на ваши плечи.

Будьте готовы к тому, что для рассмотрения дела в суде понадобится приложить к пакету документов доказательства наличия у вас оснований для разрыва отношений с банком.

Инициатор – банк

Можно ли расторгнуть кредитный договор по инициативе банка? Ответ – да, однозначно можно. В этом случае вы будете просто обязаны погасить всю сумму долга досрочно вместе с процентами. И этот вариант развития событий для вас может оказаться не самым выигрышным.

Что необходимо помнить: договор о займе средств является реальным соглашением. Это значит, что для признания его заключенным требуется передача денег. Иными словами можно сказать, что данный документ действует с момента его подписания, но в силу вступает только после того, как заемщик получил средства.

Когда кредит просителем уже получен, а условия договора им не соблюдаются, банк также может в одностороннем порядке начать процедуру аннулирования соглашения. Сделать он может в таких случаях:

  • когда заемщик не выплачивает задолженность;
  • когда он платит, но в меньшем объеме;
  • когда он продал предмет залога.

Расторжение через судВ любой из данных ситуаций кредитор имеет право составить исковое заявление с подтверждением ваших нарушений и подать его в суд. Если правосудие окажется не на вашей стороне, вас обяжут выплатить и сам кредит, и проценты по нему, и все расходы на судебные издержки.

Одной из причин разрыва отношений со стороны банка может стать выяснение факта того, что у вас существуют задолженности перед другими банками или что вашего баланса недостаточно для того выплаты заемные средства.

В заключение следует отметить, что вариантами разрыва договорных отношений до недавнего времени являлись и такие ситуации:

  • когда в случае нежелания клиента оплачивать кредит банк накладывает на него штрафные санкции в виде пени или повышенной ставки процента. Фактически это означает, что банк в одностороннем порядке разрывает прежнюю договоренность и устанавливает новую;
  • когда заемщик намерен погасить кредит досрочно.

Относительно второй ситуации можно сказать, что она действительно рассматривалась как нарушение договоренностей с банком, но лишь до 1 июля 2014 года. Начиная с указанной даты, клиент имеет право вернуть кредит раньше срока, уведомив об этом банк за 30 дней до того, как собирается это сделать. Никаких санкций со стороны банковского учреждения в этом случае не предполагается.

Расторжение кредитного договора: Видео

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос