Главная » Кредиты » Основная информация » Как проводится рефинансирование кредитов

Как проводится рефинансирование кредитов

Одна из форм реструктуризации задолженности проблемных заемщиков, к которой прибегают финансовые учреждения, – рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей. Суть этой операции заключается в том, что клиенту предоставляют новый кредит с целью погашения прежнего, по которому у заемщика постоянно возникала просрочка. Использование этого способа борьбы с просрочкой довольно часто применяется банками и позволяет им хоть немного, но все же улучшить показатели своего кредитного портфеля.

Почему возникает задолженность

Рефинансирование кредитаПри оформлении кредита заемщика, как правило, все устраивает: и срок, и размер процентов, и ежемесячный платеж. Проблемы начинаются после получения денег.

Причиной просрочек может стать:

  • ухудшение материального состояния заемщика и его семьи (потеря работы, болезнь);
  • отъезд в длительную командировку;
  • военная служба.

Если клиент перестает вовремя погашать кредит, ему рекомендуется обращаться в банк с целью реструктуризации задолженности. Это даст возможность на определенный срок снизить ежемесячную кредитную нагрузку и не допустить возникновения просроченных платежей. В противном случае к нему применят жесткие меры, какие именно описано тут.

Если условия реструктуризации не устраивают заемщика, у него остается один выход — искать другой банк для перекредитования или рефинансирования. Стоит заметить, что рефинансирование может происходить и в рамках одного финансового учреждения.

Способы перекредитования


Наиболее часто встречаются такие причины и вытекающие из них способы рефинансирования:

  • высокая процентная ставка по кредиту. Обращение в другой банк, где ставка по займу более низкая или же отсутствуют ежемесячные комиссии за обслуживание, дает возможность клиенту снизить ежемесячный платеж, а, значит, повысит шансы выплатить кредит без просрочек. Эта операция экономически целесообразна при разнице реальной процентной ставки около 4—5%;
  • короткий срок действия договора. Взяв новый кредит с более длинным сроком погашения заемщик снижает свой ежемесячный платеж и кредитную нагрузку;
  • смена валюты обязательства. Падение рубля и снижение платежеспособности населения привело к возникновению большого количества просрочек в кредитных портфелях банков. Чтобы как-то урегулировать ситуацию, финансовые учреждения начали предлагать своим валютным заемщикам сменить доллар или евро на рубль. Для этого им фактически выдавался новый кредит, но уже в национальной денежной единице, с целью погашения действующего валютного займа;
  • довольно часто рефинансирование оформляют, чтобы погасить всю задолженность в нескольких банках и остаться на обслуживании только в одном: контролировать и соблюдать график погашения по одному договору значительно проще.

Оформление рефинансирования

Оформление рефинансированияКредит на рефинансирование с плохой кредитной историей – очень востребованная услуга во времена экономического кризиса, когда многие люди сталкиваются с трудностями погашения займа в связи со снижением их платежеспособности. К примеру, информацию о том, что произойдет с кредитами в случае дефолта, можно прочитать тут.

По сути, рефинансирование – то же самое, что и выдача нового кредита, но только с обязательной целью – на погашение другого займа. Поэтому перечень документов, которые необходимо представить, чтобы подать на перекредитование, мало чем отличаются от списка документов на оформление нового кредита.

Итак, с собой необходимо иметь:

  • паспорт;
  • данные о доходах – справка за полгода;
  • копию трудовой книжки с отметкой кадровой службы или другой, поставленной с целью заверения документа;
  • кредитный договор;
  • договор залога или ипотеки, в зависимости от кредитной программы;
  • справку об остатке задолженности и качестве ее обслуживания;
  • документы о семейном положении;
  • другие документы по требованию банка.

Куда обратиться

Значительно удобнее осуществлять рефинансирование кредита с плохой задолженностью в пределах одного банка: так как он уже имеет практически все необходимые сведения о заемщике, единственное, что будет необходимо, – это обновить информацию о доходах, а также написать заявление, указав причину рефинансирования.

В другом же банке к необязательному заемщику будут относиться с большой осторожностью и потребуют документы, доказывающие те или иные причины неуплаты займа.

Идти в другой банк имеет смысл только тогда, когда со своим кредитором невозможно договориться, или у него отсутствуют нормальные условия рефинансирования.

Микрофинансовые организации

Процедура перекредитованияЕще одним способом улучшить свою кредитную историю является обращение в микрофинансовые организации – они более лояльно относятся к процедуре выдачи займа, их требования к клиенту более мягкие. Большинство таких учреждений выдадут небольшой заем человеку даже с плохой кредитной историей. Этим можно воспользоваться, чтобы погасить проблемный кредит и таким образом улучшить свой кредитный рейтинг. После чего рекомендуется в банке оформить справку о полном погашении кредита – ее потом можно будет использовать для рефинансирования задолженности в микрофинансовой организации.

Условия рефинансирования кредитов в банках

Некоторые банки имеют в своем активе финансовые продукты, предусматривающие рефинансирование задолженности в другом финучреждении. Наиболее популярны такие программы в Сбербанке. Он для своих клиентов предлагает целых два кредитных продукта.

Рефинансирование жилищных кредитов – как понятно из названия, эта услуга ориентирована на клиентов, которые оформили ипотечный кредит в другом банке. Условия продукта таковы:

  • процентная ставка – от 13,75%;
  • максимальный срок кредита – 30 лет;
  • комиссии за оформление кредита отсутствуют, нет необходимости осуществлять страхование жизни и здоровья заемщика;
  • минимальный размер кредита – 300 тысяч рублей;
  • максимальный размер не может превышать один из следующих показателей: остаток основного долга (сверяется по справке, выданной в банке) или 80% от оценочной стоимости залогового имущества.

Потребительский кредит на рефинансирование – с помощью данной кредитной программы можно объединить 5 задолженностей в одну. В Сбербанке получить заем для погашения потребительских кредитов можно на следующих условиях:

  • процентная ставка – 17,5 до 23%;
  • срок кредитования – от 3 до 60 месяцев;
  • максимальная сумма кредита – 1 млн рублей;
  • комиссия за оформление кредита отсутствует;
  • предоставление залога необязательно;
  • график погашения кредита – аннуитет.

Рефинансирование кредитов: Видео

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос