Главная » Кредиты » Основная информация » Страхование кредита: основные условия и реальные обстоятельства

Страхование кредита: основные условия и реальные обстоятельства

Наличие обеспечения является тем практическим фактором, который способен снизить риск непогашения займа. В зависимости от программ кредитования банки берут в залог недвижимость, автотранспорт, деньги на вкладах, товары в обороте и другие ценности. Однако бывают случаи, что клиент не может предложить залог или же сумма займа не так велика и тратить деньги на оформление обеспечения экономически нецелесообразно. Поэтому с целью привлечения большего количества клиентов банки в качестве альтернативы «живому» залогу начали практиковать страхование кредита.

Страхование рисков

Страхование кредитаФинансовые учреждения всячески желают снизить вероятность отрицательного исхода сделки. Довольно часто финансовые учреждения требуют, чтобы клиенты застраховали:

  • свою жизнь – в случае смерти заемщика обязательства по погашению кредита берет на себя страховая компания;
  • свое здоровье – на случай если должник в силу непредвиденных обстоятельств получит инвалидность и не сможет в полной мере погашать кредит;
  • риск потери работы – данное событие отрицательно скажется на финансовом обеспечении заемщика, что приведет к ухудшению качества обслуживания займа;

Также банки требуют от клиента застраховать и предмет обеспечения. Ведь от наличия и сохранности залога зависит, сколько денег можно будет получить на аукционе во время его реализации, если должник перестает погашать кредит.

Так, к примеру, недвижимость страхуется от рисков:

  • повреждения огнем и водой;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • падения летательных аппаратов;
  • повреждения от взрывов техногенного характера.

Если обеспечением является транспортное средство, тогда страховой договор должен предусматривать защиту от:

  • угона;
  • ДТП;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • повреждения огнем;
  • стихийных бедствий.

Отвечая на вопрос, что дает страховка по кредиту, справедливо будет отметить, что, требуя застраховать кредит, банк не только защищает свои интересы, – страхование выгодно и заемщику: в случае непредвиденных событий он может быть уверен, что его задолженность будет возмещена страховщиком.

Обязательна ли страховка

Оформление страховкиПервое, что необходимо знать заемщику, – это то, что страховка по кредиту может быть как обязательной мерой, так и добровольной, то есть предоставляться по желанию клиента и не влиять на решение о выдаче займа. В реальности так не происходит: одни финансовые учреждения, если заемщик не соглашается оформлять договор страхования, просто отказываются давать заем, другие устанавливают надбавки к процентным ставкам, что делает отказ от страхования экономически нецелесообразным.

В соответствии с законодательством РФ, обязательными являются только два вида страхования:

  • недвижимости, которая выступает обеспечением по кредитному договору;
  • ОСАГО – при кредитовании на покупку или под залог автомобиля.

Как получить возмещение

Всех клиентов, которые добровольно или принудительно подписывают договоры со страховщиками, интересует вопрос, как можно воспользоваться страховкой по кредиту. Здесь стоит понимать, что получить страховое возмещение можно лишь в случае, когда произошло событие, предусмотренное условиями договора.


Порядок действий заемщика в этом случае описывается в договоре и его необходимо знать досконально. Ведь отклонение от хотя бы одного пункта документа автоматически дает страхователю право не выплачивать возмещение.

В договоре указывается и перечень документов, необходимых для получения возмещения. Так, если должник потерял работу, ему необходимо представить соответствующую справку от работодателя или из центра занятости, получение инвалидности подтверждается больничными листами, эпикризом и справками.

Оговоренные в договоре документы необходимо предоставить в четко определенный строк страховщику; кроме этого, о наступлении страхового события извещается банк.

Возмещение страховкисли все сделать вовремя, проблем со страховым возмещением не должно возникнуть. Однако многое зависит и от репутации страховщика: она определяется объемами выплаченного возмещения – чем они больше, тем выше вероятность, что при наступлении определенного события клиент получит деньги. Некоторые компании не спешат выплачивать страховку и способны организовывать бюрократические проволочки относительно каждого предусмотренного договором страхования документа.

Расторжение страховых договоров

Подскажет клиенту, как расторгнуть договор страхования по кредиту, ст. 958 Гражданского кодекса. Она содержит перечень случаев, когда сделка может считаться завершенной до окончания действия договора:

  • клиент не вносит в соответствии с графиком или планом страховые платежи;
  • стороны выполнили все свои обязательства (в случае досрочного погашения кредита);
  • суд признал договор недействительным;
  • все стороны сделки согласились прекратить действие договора;
  • если страхователь перед заключением договора скрыл или неверно указал сведения, которые имеют большое влияние на выполнение договора, оценку вероятности риска и расчета платежа.

Для того чтобы расторгнуть страховой договор досрочно, заемщик может подать в банк или страховую компанию заявление, в котором укажет причины такого решения. Перед тем как отменить страховку по кредиту, следует учесть, что после подачи заявления неизбежно последуют штрафные санкции от банка, например, повышение процентной ставки.

Расторжение договораПолучить хоть какие-то деньги со страховой компании можно лишь в случае досрочного погашения кредита. Дело тут вот в чем. Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязывается ежегодно осуществлять страхование жизни, здоровья и так далее. Рассчитывая платеж, страховщик учитывает, что договор будет действовать один год. Закрывая кредит досрочно, должник фактически переплачивает, поскольку год не истек. Вследствие этого заемщик имеет полное право обратиться в страховую компанию, чтобы она сделала пересчет и вернула ему деньги.

Кредитное страхование: Видео

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос