Главная » Кредиты » Основная информация » В чем особенности товарного кредита

В чем особенности товарного кредита

Товарный кредит – это специфический вид кредитования, его особенностью является, что заемщик вместо денег или кредитной карты получает сразу конкретный товар. Данный вид активных операций довольно распространен среди клиентов бытовых или строительных супермаркетов, интернет-магазинов, магазинов по продаже мебели и подобных им.

Особенности кредитования

Товар в кредитПолучить кредит товарный можно не только в стационарных точках продаж, где находятся представители финансовых учреждений – покупки с его помощью все больше набирают популярность и в интернет-магазинах. В последнем варианте даже идти никуда не нужно: на сайте интернет-магазина необходимо просто заполнить анкету и через некоторое время получить положительное решение о предоставлении кредита на покупку понравившейся вещи.


Товарный кредит – это ссуда, которая предоставляется физическим лицам на покупку конкретного товара в магазине.

Для этого вида кредитования свойственны:

  • целевое использование заемных средств – в этом случае финансовое учреждение перечисляет деньги напрямую на счет продавца товара, минуя счет заемщика;
  • наличие авансового взноса – большинство финансовых учреждений не предоставляют заем в размере 100% стоимости товара, а требуют, чтобы клиент оплатил часть стоимости товара;
  • более высокая процентная ставка – в основном все такие ссуды предоставляются только на основании паспорта, без справок о доходах или других документов заемщика, и как результат, риск невозвращения кредита в связи с упрощенным подходом к оценке платежеспособности клиента находится на очень высоком уровне;
  • в сделке принимают участие три стороны: финансовое учреждение, заемщик и продавец.

Процедура выдачи

Покупки в магазинеВо всех супермаркетах бытовой техники есть место, где размещаются представители различных кредитных организаций. Их целью является привлечение клиентов, если им не будет достаточно своих денег, чтобы приобрести нужную вещь, – это может быть как телевизор или холодильник, так и любая другая техника. Консультант магазина, видя, что клиент готов приобрести товар, но у него не хватает денег, предложит ему осуществить покупку прямо сейчас, просто оформив товарный кредит. Для этого он направляет потенциального заемщика к кредитному менеджеру.

Эта форма кредитования не предусматривает большого количества документов, к тому же такие займы предоставляются без залога и поручительства. Единственное, что нужно сделать потенциальному заемщику, – это предоставить кредитному специалисту паспорт, счет на понравившийся товар и пройти быстрое тестирование.

Представитель финансового учреждения задаст вопросы, которые касаются:

  • места фактического жительства;
  • места работы;
  • общего трудового стажа;
  • средней заработной платы за последние 6 месяцев;
  • семейного положения;
  • наличия имущества.

Всю полученную информацию он внесет в базу данных и через некоторое время получит решение о предоставлении кредита или об отказе от операции. В первом случае клиент вносит авансовый взнос за товар и заключает договор о кредитовании, на основании которого кредитная организация перечисляет недостающую сумму денег на счет продавца.

Преимущества товарного кредитования


Популярность данного вида финансирования обусловлена следующими его качествами:

  • Деньги на покупку товараудобство – клиенту не нужно никуда идти, все оформляется «здесь и сейчас», непосредственно в самом магазине. Заключив договор, клиент сразу же получает желанную вещь;
  • скорость – принятие решения о кредитовании происходит за относительно небольшой промежуток времени – от 30 минут до нескольких часов (зависит от финансового учреждения). Для сравнения: при потребительском экспресс-кредитовании принятия решения необходимо ждать от нескольких часов до суток;
  • высокая вероятность положительного решения – количество отказов по данному виду кредитования не очень большое. Это связано с простотой проведения скоринга, а также обязательным авансовым взносом при покупке товара, что подтверждает желание клиента обслуживать кредит и снижает риски непогашения;
  • минимальный пакет документов: разные справки о доходах и документы, свидетельствующие о наличии имущества, здесь не нужны, единственное ограничение еще может быть установлено по возрасту и месту фактического проживания: получить товарный кредит смогут только совершеннолетние в возрасте от 21 года, которые проживают в регионе размещения банка;
  • отсутствует риск нецелевого использования денег, так как заемные средства перечисляются безналичным путем на счет продавца;
  • особого внимания заслуживают так называемые кредиты без переплаты – это фактически приобретение товара в рассрочку, клиент в таком случае не будет переплачивать проценты – их банку компенсирует магазин, а выгода последнего – в росте объема продаж и перспективе скидки у производителя за объем закупки. Недостатки

Среди отрицательных характеристик этого вида кредитования:

  • Оформление кредитазначительная процентная ставка. Высокие риски непогашения и номинальный подход к оценке платежеспособности клиента обуславливают дороговизну этой финансовой операции;
  • навязывание страховки – в большинстве случаев менеджеры при оформлении подобных кредитов по умолчанию прописывают клиентам обязанности по страхованию жизни и здоровья или осуществлению других платежей. Поэтому перед оформлением сделки рекомендуется просмотреть образец договора товарного кредита у всех представителей финансовых учреждений и выбрать среди них самый выгодный, с наименьшей процентной ставкой и платежами в пользу третьих лиц;
  • трудности в обслуживании – многие клиенты супермаркетов являются приезжими, которые постоянно проживают в сельской местности или в небольших городах, где отделения банка-кредитора просто отсутствуют. Для них выезжать в город для погашения кредита будет слишком обременительно, да и недешево.

Учитывая все плюсы и минусы, каждый самостоятельно принимает решение о покупке техники или другого товара в кредит. В некоторых случаях это даже выгодно – когда ожидается значительный рост цен на продукцию, превышающий расходы на оплату страховок и процентов по договору. В остальных же ситуациях намного выгодней будет в течение нескольких месяцев отложить недостающую сумму и купить товар за собственные деньги.

Как вернуть в магазин товар купленный в кредит: Видео

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос