Главная » Кредиты » Сбербанк » Сбербанк: варианты кредитов для бизнеса

Сбербанк: варианты кредитов для бизнеса

Кроме активного кредитования физических лиц, Сбербанк также предоставляет кредиты для бизнеса: обратившись в финансовое учреждение, предприниматель в зависимости от своих потребностей сможет оформить овердрафт, получить возобновляемую или же невозобновляемую кредитную линию либо инвестиционный кредит. Количество только действующих направлений финансирования, рассчитанных на владельцев бизнеса, в Сбербанке составляет 9 позиций, собственно же программных продуктов около 17.

Особенности кредитования бизнеса

Основными целями, на которые представители бизнеса оформляют кредиты, являются:

  • Кредитные предложения для бизнесменовпополнение оборотных средств – необходимость завершения расчетов с кредиторами, закупка большей партии товаров и тому подобное;
  • инвестиции – приобретение техники, оборудования, жилой либо нежилой недвижимости, транспортных средств и прочего;
  • овердрафт – специфический вид кредитования. Предоставляется для покрытия кассовых разрывов, возникающих во время ведения хозяйственной деятельности.

Кредитная линия


В большинстве случаев заемные средства на пополнение оборотных средств предоставляются клиенту в форме возобновляемой кредитной линии. Принцип действия такого кредита в том, что заемщик может использовать весь лимит линии как сразу, так и постепенно.

Кроме этого, в процессе ведения деятельности клиент может частично или полностью погашать лимит, чтобы не платить лишние проценты, а когда возникнет необходимость, сможет снова провести расчеты с контрагентами с использованием заемных средств.

Невозобновляемая кредитная линия не дает заемщику возможности периодически использовать заемный лимит: если он один раз снял все деньги, то потом после погашения он не сможет ими снова воспользоваться.

Инвестиционный заем

Инвестиционные кредиты, как правило, предоставляются в форме кредита либо невозобновляемой линии. Ведь при покупке оборудования или других активов юридическому лицу только один раз нужны будут деньги, чтобы заплатить за товар. Кредит рекомендуется оформлять, когда расчеты с контрагентом за актив предусматривают разовый платеж.

Заключать договор на предоставление невозобновляемой кредитной линии лучше при условии расчета за поставку продукции траншами, то есть несколькими частями. Такой способ позволит сэкономить на процентах, поскольку кредитная линия предусматривает начисление процентов только на фактически использованный лимит.

Овердрафт

Этот продукт оформляется клиентам, которые перевели или, согласно условиям договора, переведут свои денежные потоки на счет в банке. Принцип заключается в том, что к счету заемщика устанавливается определенный кредитный лимит, в пределах которого он может оплачивать товары либо услуги.

В процессе ведения бизнеса на счет клиента будут поступать деньги от контрагентов за проданные товары или предоставленные услуги, все поступления на счет погашают кредит: проценты начисляются только на остаток средств на счете клиента на конец дня. Если в течение банковского дня поступления от контрагентов перекрыли использованные кредитные средства, проценты не насчитываются – в этом основная выгода овердрафта.

Разновидности кредитных программ в Сбербанке


Оформление кредитаПредприниматели могут получить кредит для бизнеса в Сбербанке как под залог имущества, так и без залога, со стандартным перечнем документов или по минимальному их списку. Однако необходимо помнить, что чем выше риски для банка, тем выше будет процентная ставка по кредиту.

Но прежде чем обратиться за займом, потенциальный клиент должен проверить, соответствует ли он требованиям кредитора. Сбербанк по программам малого бизнеса предоставляет финансирование:

  • ИП и юрлицам с годовым объемом выручки не более 60 млн рублей;
  • со «стажем» бизнеса не менее года, для некоторых кредитных продуктов минимальный срок не должен быть меньше 2 лет;
  • имеющим расчетный счет в том подразделении СБ, куда они обратились для оформления кредита.

Пакет документов, которые должны предоставить потенциальные заемщики, стандартный:

  1. для ИП – паспорт, для юрлиц – паспорта всех бенефициаров;
  2. все учредительные и регистрационные документы;
  3. финансовые отчеты и документы по хозяйственной деятельности.

Также необходимо будет заполнить анкету, которую предоставят в отделении банка.

Экспресс-кредитование

В бизнесе большое значение имеет скорость принятия решений и осуществления сделки. Ведь стоимость товара за один день может существенно измениться, что соответственно отобразится в прибылях или убытках бизнесмена. Специально для таких ситуаций Сбербанк дает возможность своим клиентам воспользоваться услугами экспресс-кредитования. С его помощью за короткий отрезок времени можно получить деньги на покупку жилой или коммерческой недвижимости, или же на развитие собственного бизнеса.

Приобрести недвижимость можно на следующих условиях:

  • максимальный срок кредитования – 120 мес.;
  • сумма финансирования не должна превышать 7 млн рублей;
  • процентная ставка от 16,5%;
  • авансовый взнос зависит от категории клиента и вида недвижимости и составляет не менее 20%.

Клиент обязательно должен оформить страхование недвижимости

Экспресс-кредит под залог выдается на максимальный срок до 3 лет, ограничен суммой в 5 млн рублей. Процентные ставки зависят от категории заемщика и находятся в пределах от 16,0 до 23,0%.

Кредитование на любые цели

В активе Сбербанка есть программы кредитования, предоставляющие займы на развитие бизнеса:

  • Получение кредитаесли предприниматель имеет имущество, которое может предоставить в залог, он может воспользоваться программой «Экспресс под залог». Также получить финансирование можно, если банк или кредитная организация предоставят клиенту свою гарантию. Преимуществом этого продукта является скорость принятия банком решения о финансировании, бóльшая сумма займа, отсутствие необходимости подтверждать целевое использование денежных средств; за частичное досрочное или полное погашение кредита комиссия или штрафы не начисляются;
  • программы кредитования «Доверие» позволяют клиентам получить кредиты без предоставления залога. Обеспечением возвращения займа будет только поручительство.

Финансирование на пополнение оборотного капитала

В этом направлении Сбербанк предлагает своим клиентам воспользоваться двумя кредитными программами:

  • овердрафт. Предоставляется клиентам, которые обслуживаются через расчетный счет, открытый в СБ. Стоит отметить, что для определения максимального размера финансирования берутся во внимание обороты клиента как в Сбербанке, так и в других финучреждениях. Максимальный срок действия овердрафта 12 мес., процентная ставка от 12,97%, лимит ограничен суммой 17 млн рублей;
  • бизнес-оборот. Максимальный срок кредитования составляет 48 месяцев, процентная ставка стартует от 14,8% годовых, минимальный размер ссуды – от 150 тысяч рублей.

Гарантии от Сбербанка

Клиенты Сбербанка могут также без проблем оформить гарантию банка. Преимущества этого предложения:

  • гарантии до 4 млн руб. предоставляются без залога;
  • по тендерным гарантиям, а также гарантиям выполнения обязательств по контракту размером до 8 млн имущественное обеспечение не требуется;
  • для принятия решения банк требует минимальный пакет документов;
  • имущество, которое предоставляется в залог, страховать необязательно.

Целевые инвестиционные кредиты

Сбербанк дает возможность получить финансирование на покупку:

  • транспортных средств – сроком до 8 лет, от 14,55% годовых, минимальный первичный взнос от 20%;
  • оборудования – максимальный срок кредитования 7 лет, процентная ставка – от 14,97%, минимальный взнос – 20 для нового и 40% для бывшей в употреблении техники;
  • коммерческой недвижимости – от 14,74% годовых сроком до 10 лет, при условии осуществления 20% авансового взноса.

Преимуществами инвестиционных продуктов Сбербанка являются довольно длительные сроки кредитования, отсутствие штрафов и комиссий за досрочное погашение, по кредитам на покупку автотранспорта – возможность приобрести транспортное средство по схеме trade-in; кроме этого, можно увеличить размер кредита на сумму страховки приобретаемого имущества.

Специальные программы

Сбербанк в качестве лидера отечественного банковского бизнеса является участником программы финансовой поддержки представителей МСБ, которая реализуется Федеральной корпорацией по развитию малого и среднего предпринимательства (Корпорация) совместно с Центробанком России.

В соответствии с условиями программы, ИП и юридические лица могут взять кредит на пополнение оборотных средств или инвестиционные цели под гарантию Корпорации. Процентная ставка по этому продукту не может превышать 11% для юрлиц и 10 – для предпринимателей. Размер финансирования должен находиться в пределах от 50 млн до 1 млрд рублей. Срок фондирования не может быть больше 3 лет.

Стоит отметить, что программа поддержки малого и среднего бизнеса планируется к запуску не ранее 1 июня 2016 года. Более подробную информацию можно получить на официальном сайте Корпорации.

Стоит ли брать кредит на бизнес: Видео

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос