Главная » Счет в банке » Общая информация » Существует ли закон о счетах физических лиц

Существует ли закон о счетах физических лиц

Попытка найти закон о счетах физических лиц как единый комплексный нормативно-правовой акт обречена на неудачу. На данный момент правоотношения граждан с финансовыми учреждениями регулируются рядом документов разной юридической силы:

  • Конституцией РФ;
  • ГК РФ;
  • законами «О банках и банковской деятельности»; «О страховании вкладов ФЛ в банках РФ»; «О Центральном банке РФ»;
  • Положениями, инструкциями и другими подзаконными актами ЦБ РФ.

Виды счетов

Банковский счет и законодательствоОтечественное законодательство признает возможность клиента-физлица:

  • иметь неограниченное количество счетов;
  • одновременно пользоваться услугами нескольких банков или финансовых учреждений;
  • открывать счета тех видов, которые более всего подходят для удовлетворения их запросов.

Банковские счета можно классифицировать по нескольким критериям. Например, их можно разделить на:

  • Универсальные. Они позволяют проводить любые операции, перечень которых могут ограничить:
    1. закон о банковских счетах;
    2. учредительные документы самого банка;
    3. наличие такой лицензии у финансового учреждения.
  • Специальные. Они предполагают:
    1. целевое использование имеющихся финансовых ресурсов;
    2. наличие субъекта, уполномоченного на осуществление контроля над использованием средств.

Существует и другая классификация счетов:

  1. Текущие.
  2. Кредитные – открываются для обслуживания кредитных договоров. Являются формой предоставления денег в долг клиенту в пределах определенного лимита: банки предпочитают не выдавать заемщику большую сумму наличностью, а с помощью такого счета контролировать движение средств и выполнение условий договора.
  3. Депозитные – предусматривают передачу ФЛ определенной суммы денег банку в пользование под процент. Они открываются на некоторый срок либо «до востребования».

Также все счета в зависимости от принадлежности денежных знаков разделяются на:

  • валютные – используются для операций в иностранной валюте;
  • рублевые – учет операций ведется в национальной денежной единице;
  • мультивалютные – владеют свойствами и первых и вторых.

Условия жесткой конкуренции заставляют банки разрабатывать новые комплексные банковские продукты: счет может содержать признаки нескольких видов одновременно.

Обязательства финансового учреждения

В соответствии с положением «О порядке осуществления безналичных расчетов ФЛ в РФ», утвержденным ЦБ РФ 01.04.2003 г. № 222-П, только банки и их филиалы, получившие специальное разрешение от ЦБ РФ, могут открывать счета для физлиц.

Лицензия может предполагать такие возможности:

  1. текущих (расчетных);
  2. кредитных;
  3. депозитных.
  • Денежные переводы ФЛ без открытия банковских счетов.

Есть ли закон о банковских счетахПравила ведения банковского счета, установленные ГК РФ, предполагают следующее:

  • проводимые операции не могут быть связаны с осуществлением предпринимательской деятельности;
  • банку не принадлежат права собственности на переданные ему финансовые ресурсы;
  • финансовое учреждение обязано выполнять любые распоряжения клиента, кроме тех, которые прямо противоречат закону;
  • банк может ограничивать распорядительные действия клиента лишь по инициативе судебного пристава в связи с соответствующим судебным решением;
  • осуществление безналичных расчетов в рублях может производиться по указанию клиента, выраженному в форме платежного поручения или аккредитива;
  • информация о счетах физических лиц конфиденциальна.

Кроме того, банк обязан исполнить волю клиента о таких случаях:

  • предоставление доверенному лицу права действовать от его имени относительно счета, в том числе – переводить и снимать средства;
  • завещательное распоряжение в пользу третьего лица.

Текущие счета

Статьей 845 ГК РФ установлена природа договора банковского счета. По ее условиям, банк обязуется открыть клиенту текущий счет и предоставлять услуги по расчетно-кассовому обслуживанию:

  • получение денег с последующим зачислением их на счет;
  • обналичивание средств;
  • произведение переводов соответствующих сумм по распоряжению владельца;
  • безналичную конвертацию денег;
  • переводы в иностранной валюте за пределы РФ.

Текущий счет дает возможность надежно сберегать финансовые средства, имея неограниченный доступ к ним в любое время. Счета такого типа используются для расчетов за  товары или предоставленные услуги. Для накопления и хранения денег наиболее подходящим вариантом будут депозитные счета. Они, в отличие от текущих, не могут быть бессрочными. Обязательным условием открытия депозитов является указание в договоре конкретного срока их действия.

Стратегия большинства банков направлена на максимальное расширение клиентской базы. Поэтому они предлагают предоставление дополнительных услуг, например:

  • выдача и обслуживание платежных пластиковых карт;
  • удаленный доступ по типу «клиент – банк» или посредством СМС;
  • автоматические платежи в сфере ЖКХ, пополнение мобильных телефонов;
  • оплата товара в интернет-магазинах;
  • выдача чековых книжек;
  • мультивалютность счета с возможностью свободной конвертации средств;
  • начисление незначительного процента на остаток имеющихся средств (обычно около 5% годовых).

Для открытия текущего счета нужно подписать договор банковского обслуживания и предоставить такие документы:

  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
  • справку о присвоении ИНН.
Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
×
Закрыть

Задать вопрос