закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Главная » Счет в банке » Открытие счета » Какие нужны документы для открытия счета в банке физическим и юридическим лицом

Какие нужны документы для открытия счета в банке физическим и юридическим лицом

Инструктивное положение Центрального банка РФ №153-И от 30.05.14 установило основания для возникновения правоотношений банковского обслуживания. Это могут быть сведения и документы для открытия счета в банке, предоставление которых предусмотрено законодательством РФ, а также заключение одной из сделок о:

  • Открытие счета в банкеведении банковского счета;
  • предоставлении займа;
  • принятии вклада.

Для чего необходимо подавать документы

Целью получения банком документов являются:

  • идентификация:
  1. клиента – будущего владельца счета;
  2. его представителя в силу закона или доверенности;
  3. выгодоприобретателя, когда депозитный счет открывается в интересах третьего лица;
  • проверка наличия полной правосубъектности лиц, обратившихся за банковским обслуживанием.

Гражданская дееспособность означает возможность своими действиями приобретать для себя права и создавать обязанности. Проще говоря, финансовое учреждение обязано убедиться, что физическое лицо достигло совершеннолетия и относительно него отсутствует решение судебной инстанции о признании недееспособным или ограниченно дееспособным в связи с психическим расстройством, слабоумием, злоупотреблением алкоголем или расточительством. Касательно юридического лица банк устанавливает:

  • действительность государственной регистрации;
  • наличие прав юрлица (филиалам, подразделениям, складам и магазинам можно открыть только субсчет к основному лицевому счету ЮЛ);
  • документы – основания представительства клиента обратившимся физическим лицом.

Чего ожидать от банка?

Если документы не были предоставлены, финансовое учреждение обязано отказать в банковском обслуживании на основании положений п.5 ст.7 ФЗ N 115-ФЗ от 07.08.2001 о препятствовании узакониванию доходов, приобретенных незаконным способом, и пособничеству терроризму. Если полученные документы вызывают обоснованные опасения, названный нормативный акт обязывает банки:

  • рассмотреть вопрос о возможности отказа согласно внутреннему порядку контроля;
  • при необходимости – сообщить о сложившейся ситуации правоохранительные органы.

Для организации работы по обработке предоставляемых документов финансовое учреждение:

  1. Разрабатывает внутренние правила.
  2. Назначает работников, ответственных за:
  • установление правосубъектности клиентов;
  • приемку официальных бумаг, требуемых для открытия счета, проверку правильности их оформления, полноты и правдивости указанной ими информации;
  • затребование дополнительных сведений.

Часто финансовое учреждение отказывается принять пакет документов в целом по причине формальных неточностей или ошибок оформления внутренней документации предприятия. К примеру, если протокол общего собрания учредителей ООО о назначении директора размещен на двух листах, он должен быть сшит нитью, иметь наклейку «прошито и пронумеровано 2 страницы», которая заверена подписью и печатью. Скрепленный степлером протокол – уже само по себе достаточное основание для отправки на доработку всего пакета. Поэтому внимательное отношение работника банка к деталям, умение исчерпывающе объяснить, что нужно для открытия счета в банке и каковы требования законодательства, экономят время и нервы всем участникам процесса.

Как открыть счет в банке: Видео

Для клиента – юридического лица

Перечень документов для открытия счета в банке определяется финансовым учреждением на основе действующего законодательства. Нужно иметь при себе для копирования и заверения представителем банка:

  1. Регистрационное свидетельство о государственной регистрации (для юрлиц, поставленных на учет в промежутке с 01.07.2002 по 04.07.2013). Учреждения, созданные ранее этой даты, предоставляют свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ, а те, которые позже – приложение к свидетельству – лист записи.
  2. Устав или договор учредителей. Если в эти документы внесены изменения, банк дополнительно потребует извлечение о внесении записи в ЕГРЮЛ.
  3. Справку регионального органа ФНС о постановке на налоговый учет.
  4. Документы, подтверждающие личность руководителя, поверенного, подписантов.
  5. Двустороннюю карту образцов росписей и печати, которая может быть удостоверена нотариально либо в присутствии уполномоченного банковского работника.

Также следует представить в виде заверенных руководителем копий следующие документы:

  • протокол, приказы или иные документы о полномочиях лиц, указанных в банковской карте, которые впоследствии будут обладать правом подписи на расчетных документах;
  • выписка из реестра акционеров (для ЗАО и ОАО);
  • справка о постановке на учет из Росстата;
  • лицензия на право ведения профильной деятельности (если имеется);
  • подтверждение юридического адреса – свидетельство о праве собственности на недвижимость или арендный договор.

Заполнить на бланках кредитной организации, заверить подписью руководителя и скрепить оттиском гербовой печати:

  • заявку на открытие счета;
  • договор о банковском обслуживании;
  • анкету клиента – юридического лица;
  • согласия на использование персональных данных (предоставляется всеми ФЛ, фигурирующими в деле).

Для клиента – физического лица

Список документов для открытия счета в банке физическим лицом совсем прост. Фактически, нужно посетить банковское отделение, имея общегражданский паспорт или иной документ, подтверждающий личность.

Названная инструкция ЦБ РФ категорически запретила финансовым учреждениям открывать счета ФЛ без их личного присутствия или явки уполномоченного доверенностью представителя. И это даже в случае если клиент уже обслуживается по системе «клиент-банк» и пользуется электронной цифровой подписью.

Личный счет в банкеНеобходимые документы заполняются ФЛ в отделении лично:

  • договор присоединения требуемого вида (расчетный, кредитный либо депозитный);
  • заявление на открытие счета;
  • анкета клиента-физлица;
  • карта с образцом росписи;
  • согласие на использование сведений о ФЛ.

Формирование юридическое дела

Предоставленные для открытия счета документы должны быть действительны на момент предъявления. Бумаги нерезидентов на иностранном языке подлежат переводу на русский и последующей легализации. Это правило не касается удостоверяющих личность документов.

Оригиналы и копии, истребованные финансовым учреждением при открытии счета, а также информационные справки, составленные самим банком, оформляются соответственно нормам делопроизводства.

Кредитная организация должна иметь сканкопии удостоверяющих личность бумаг:

  • клиента – гражданина или учреждения;
  • их представителей;
  • лиц, обладающих правом подписи на распоряжениях относительно денег;
  • выгодоприобретателя и бенефициарного владельца (при наличии).

Банк обязан периодически обновлять информацию о клиентах. В случае изменения данных, установленных при открытии счета (внесение правок в учредительные документы, смена единоличного управляющего органа и даже места прописки подписантов), клиент обязан сообщать об этом кредитной организации и представлять подтверждающие изменения бумаги.

Копии, удостоверенные клиентом – юридическим лицом, одобряются банком при условии установления уполномоченным работником их соответствия оригиналам. При открытии новых счетов банк не вправе требовать предъявления документов, которые находятся в деле клиента.

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

Задать вопрос