Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли его делать

В банковской сфере много предложений, способных улучшить качество повседневной жизни. Вы можете рефинансировать кредит благодаря выгодным ставкам. Таким образом, новый кредит снизит кредитную нагрузку.

• Виды рефинансирования
• Как сделать рефинансирование в другом банке
• На что банки обращают внимание
• Нужно ли перекредитовываться
• Когда не стоит рефинансировать
• Преимущества банков

Что такое рефинансирование кредитов

Рефинансирование — это получение нового кредита для погашения или уменьшения существующего кредита. Перекредитоваться можно как в банке, где был выдан первоначальный кредит, так и в другом финансовом учреждении.

Новый тариф позволит:

• снизить процентную ставку и переплату;
• настроить условия оплаты;
• получить большую сумму и потратить ее на другую покупку;
• составить индивидуальные условия (например, отказаться от участия поручителя).

Через какое время можно сделать рефинансирование кредита

Вы можете рефинансировать различные виды долга. В основном это ипотечные кредиты, автокредиты, потребительские кредиты и долги по кредитным картам.

чтобы принять решение о перекредитовании, узнайте, стоит ли игра свеч.

Например, оценить процент текущего долга, сроки погашения и переплаты, рассчитать сопутствующие расходы (страховки, комиссионные, государственная регистрация и расходы, связанные со сбором документов).

Внимательно изучите актуальные предложения банка. Свяжитесь с горячей линией для получения подробной информации о программе. Иногда финансовое учреждение может отклонить заявку, если срок кредита подходит к концу или условия не соблюдены.

Рефинансировать кредит в Совкомбанке с процентной ставкой 6,9%. Дайте паспорта и непрактичные кредитные договоры, которые необходимо закрыть. Совкомбанк погасит старые кредиты и предоставит новый с выгодными условиями и комфортной оплатой. Ищите онлайн и платите меньше!

Самый простой кредит на реструктуризацию – это потребительский кредит. Новой организации потребуются только паспорта и выписки о долгах из предыдущей кредитной организации.

Дальнейшие трудности возникают при оформлении нового автокредита, если автомобиль находится в залоге.

Ипотечным клиентам придется сложнее всего. В этом случае необходимо предоставить справку об отсутствии задолженности за жилищно-коммунальные услуги, произвести профессиональную оценку недвижимости и в спорных ситуациях обратиться к нотариусу.

Затраты времени и денег могут превысить ожидаемые выгоды от заключения нового кредитного договора. Важно взвесить все «за» и «против».

Плюсы и минусы рефинансирования

Редакция действующих отношения могут быть спасением для заемщика. Рассмотрим подробнее плюсы и минусы программы.

Плюсы

• Уменьшить процентную ставку. Мониторинг процентных ставок среди других банков поможет найти лучшее предложение и сэкономить личный бюджет. Подходит для долгосрочных кредитов.
• Уменьшите ежемесячную нагрузку по кредиту, увеличив срок кредита. Если у заемщика изменение доходов или расходов, зарплаты, пенсий и так далее, и необходимо снизить стоимость долга, то реструктуризация облегчит жизнь.

Реструктуризация кредитов – изменение условий кредитного договора на более выгодные для клиента.

• Объединение нескольких кредитов в один. Удобно для тех, кто брал кредиты в разных банках и должен помнить каждую дату и сумму для погашения. Погасить один крупный кредит проще, чем несколько мелких: это снизит вероятность просрочки и порчи кредитной истории.

Минусы

• Выдавать снова мелкие кредиты бессмысленно. Иногда затраты времени на переоформление превышают ожидаемую выгоду от рефинансирования, а финансовая выгода будет минимальной и незаметной.
• Каждый банк определяет количество кредитов, которые можно рефинансировать. Если условия перекредитования хороши, но не покрывают все кредиты, вы должны обращаться за услугой несколько раз.
• Сопутствующие расходы. Клиенты банка часто несут дополнительные расходы при переоформлении ипотеки или автокредита. В этом случае заемщик может понести убытки как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Виды рефинансирования

Существует два вида рефинансирования.

• Внутренний – кредит остается в пределах одного банка. При заключении нового договора полученные средства идут на погашение задолженности по предыдущему кредиту.

Банк может рассмотреть такую ​​заявку, если он лояльно относится к клиенту. Например, когда заемщик трудоустроен или получает зарплату на карту финансового учреждения. В случае неплатежеспособности организации также выгоднее предложить новые условия, чем тратить время на судебные разбирательства.

• Внешний – кредит передается другому аналогичному учреждению. Полученные средства покрывают текущий долг.

Что значит рефинансирование ипотеки

Этот вид перекредитования одобряют чаще, так как для банков предпочтительнее привлечь нового клиента.

Небольшие долги и кредитные карты с небольшим лимитом можно покрыть одним потребительским кредитом. Низкие процентные ставки и индивидуальные условия доступны при обращении в Совкомбанк. Рассчитывайте платежи на специальном калькуляторе.

Как сделать рефинансирование в другом банке

Рефинансироваться в другом банке просто — необходимо подать заявку на услугу, предоставить все документы. Каждый банк предъявляет свой список необходимых бумаг. В основном это договоры по текущим займам< и личные документы.

Сделать это можно как в отделении финансовой организации, так и онлайн, через сайт.

Новый банк перечислит деньги на счета кредитных договоров и погасит заем для вас.

На что банки обращают внимание

Процедура принятия решения по поводу перекредитования практически не отличается от рассмотрения обычной кредитной заявки.

Как сделать так, чтобы одобрили кредит

Наиболее важные критерии, которые учитывают банки:

• Надежный источник дохода

Наличие официального трудоустройства или стабильного бизнеса снижает риск невозврата заемных средств. Это один из ключевых факторов, влияющих на лояльность кредитора.

• Размер официального заработка

При оценке платежеспособности клиента сотрудники банка сопоставляют его доходы и расходы. Желательно, чтобы все долговые обязательства заявителя отнимали не более 40–50 процентов от ежемесячных поступлений.

• Состав семьи и наличие иждивенцев

Многие финансовые организации рассчитывают прожиточный минимум на каждого члена семьи для принятия решения о возможной сумме займа.

• Кредитная история

Если клиент — злостный нарушитель платежной дисциплины, вероятность одобрения крайне мала. Исправить ситуацию поможет услуга «Кредитный доктор».

«Кредитный доктор» Совкомбанка поможет при проблемах с кредитной историей. Выполнив 3 простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!

Нужно ли перекредитовываться

Как определить, сколько будет потрачено сил и времени, потребуются ли дополнительные вложения, выгодно ли реструктуризировать займы?

Перед рефинансированием нужно знать и учитывать несколько нюансов:

• чем больше долг, тем выгоднее перезаключить договор;
• возможно ли досрочное погашение кредита по новому договору;
• можно ли передать залог, использованный для первого кредита, на новый кредит. Если этот вариант недоступен, долг считается необеспеченным, цена будет выше до передачи поручительства.

Факторы, позволяющие принять положительное решение о реструктуризации кредита:

• существенно снизить процентную ставку или увеличить срок;
• текущий долг будет немедленно закрыт;
• погашение долгов по различным кредитам будет ежемесячным платежом;
• новые условия позволят добавлять или удалять созаемщика из договора;
• можно снять обременение с залога;
• регистрация сделки купли-продажи, при необходимости снятия обременения.

Когда не стоит рефинансировать

Делать перекредитование действующего займа, скорее всего, будет невыгодно, если выплачено больше половины от суммы основного долга. Тогда процедура может остаться актуальной для клиента в двух случаях:

• при существенной разнице по ставкам — возможно, все же удастся сэкономить;
• при некомфортном размере ежемесячного платежа взнос можно уменьшить, если оформить новый договор на более длительный срок.

Но не стоит забывать о том, что заключение нового договора кредитования нередко влечет за собой определенные расходы. Например, на страхование, повторную оценку и перерегистрацию залогового имущества, плату за межбанковский перевод и так далее.

Перед оформлением услуги нужно внимательно ознакомиться с предложенной программой, уточнить наличие дополнительных платных услуг и посчитать сумму возможных трат.

Если на сделку предстоит потратить больше, чем на погашение оставшихся процентов по текущему долгу, то перекредитование не принесет экономической выгоды, а только отнимет время у заемщика.

Преимущества для банков

Основные причины, по которым финансовые организации реструктурируют кредиты:

• привлечение дополнительных платежеспособных заемщиков;
• получение процентов по новым контрактам;
• увеличение срока активных кредитов;
• предотвращение судебных разбирательств и связанными с ними финансовых потерь.

Банку невыгодно заключать договор с клиентом, который задерживает или уклоняется от уплаты процентов. Перед принятием решения о рефинансировании организация тщательно проверяет состояние и кредитную историю каждого клиента. Иногда при переоформлении кредита необходимо уплатить проценты за досрочное расторжение договора.

Иногда рефинансирование становится очень привлекательным как для заемщика, так и для новой кредитной организации. Необходимо учесть все преимущества и недостатки предложенных условий и только потом принимать взвешенное решение.

Источник материала