Как оформить доверенность на открытие счета в банке

Доверенность – это уполномочивающий документ, который выдается доверителем одному или сразу нескольким поверенным. Она обеспечивает возможность представительства перед третьими лицами с целью совершения юридически значимых действий от имени и в интересах издателя. Доверенность является инструментом для реализации имущественных прав лиц, которые не могут действовать самостоятельно. Сфера использования этого документа необычайно широка. Одним из его видов является доверенность на открытие счета в банке.

При каких обстоятельствах понадобится доверенность?

Широкое применение в практике нашли доверенности для открытия текущих и депозитных счетов. Одновременно банки избегают оформления кредитов представителям, поскольку это увеличивает потенциальный риск невозвращения средств. Исключением является ситуация, когда финансовое учреждение и доверитель предварительно достигли согласия относительно всех существенных условий будущего договора, но по объективным причинам (сбор дополнительных документов, ожидание вступления в силу судебного решения) не могут заключить сделку немедленно.

При отсутствии доверенности можно произвести минимум действий относительно счета другого человека. И факт родственных отношений или даже брачных уз ситуации не меняет.

1. Зная реквизиты уже открытого текущего счета, можно перечислить на него деньги, полученные от владельца. Но это действие от собственного, а не от его имени. Кроме того, в платежном документе не может фигурировать назначение «пополнение собственных средств», а это важно для налогообложения.
2. Относительно кредитного счета. Открыть его на имя третьего лица невозможно, что вполне разумно. В большинстве банков можно внести платеж в счет погашения займа через кассу, устно представившись именем заемщика при условии, что плательщику известны реквизиты счета и номер договора.
3. Если не принимать во внимание наследование вклада и арест денег по инициативе судебного пристава, с депозитным вкладом без доверенности позволительно проводить лишь два вида операций:

• открытие в пользу определенного лица;
• пополнение существующего счета.

Оба действия могут быть произведены с существенными оговорками. Открытие вклада в пользу другого лица предполагает необходимость его последующего обращения в финансовое учреждение для вступления в правомочности вкладчика. До этого права на денежные средства принадлежат тому, кто их разместил. Зачисление денег на существующий вклад третьим лицом возможно, если это прямо предусмотрено условиями депозитного договора.

Виды доверенностей

Классификация банковских доверенностей может производиться по нескольким критериям. В зависимости от специфики переданных полномочий она может быть:

• разовой – на совершение единичного акта (например, доверенность для открытия счета в банке);
• специальной, которая дает возможность совершать неограниченное количество однородных действий, например:

1. получать наличностью переводы на имя доверителя;
2. снимать проценты по вкладу;

• генеральной, предполагающей возможность поверенного совершать всевозможные действия:

1. заключение сделок о банковском обслуживании с неопределенным кругом кредитных организаций;
2. занесение денег на открытый счет;
3. получение перечисленных владельцу компенсаций, зарплаты, пенсии, стипендии, алиментов, процентов;
4. снятие наличности;
5. перевод средств со счета доверителя на другой;
6. требование от финансового учреждения информации о движении средств в виде справок и выписок;
7. расторжение договора и закрытие счета.

В зависимости от органа, который удостоверил доверенность, она может быть:

• оформлена непосредственно в финансовом учреждении;
• заверена нотариально;
• засвидетельствована иным установленным законом органом.

ГК РФ юридически уровнял с нотариально заверенными доверенности:

• граждан, пребывающих на стационарном лечении в медицинских учреждениях, удостоверенные их начальником или лечащим медиком;
• военнослужащих, находящихся в распоряжении воинских соединений, заверенные их командующими;
• лишенных свободы лиц, засвидетельствованные руководителем места их пребывания.

Особенности составления

Доверенность на открытие банковского счета может быть оформлена непосредственно в банке. Для этого доверителю и поверенному нужно лично посетить отделение, захватив с собой паспорта. Обычно клиенту предлагают заполнить существующий бланк собственноручно. Доверенность удостоверяется начальником филии. Этот вариант имеет значительные преимущества:

• дешевизна: подобное оформление обычно производится бесплатно;
• доверенность не подлежит специальной проверке: при предъявлении работники лишь устанавливают факт отсутствия обращения доверителя в отделение относительно ее отзыва;
• формулировки доверенности, перечень и содержание указанных правомочностей не могут быть поставлены под сомнение работниками банка.

Проблема в том, что кредитные организации не всегда заинтересованы в оформлении доверенности рядовому клиенту, особенно когда речь идет об открытии счета лицом, с которым они ранее не сотрудничали. Некоторые учреждения не практикуют предоставление таких услуг в принципе.

Обращение к нотариусу является целесообразным, когда:

• необходимо изготовить генеральную доверенность, позволяющую открывать счета и распоряжаться ими в нескольких банках;
• невозможно обеспечить присутствие поверенного.

Оформление производится в присутствии доверителя. Документ распечатывается на защищенном водяными знаками номерном бланке и вносится в государственный реестр доверенностей. В качестве проверки в последующем, банк может требовать «свежее» извлечение из этого реестра. Оно подтверждает, что действие доверенности не было прекращено досрочно. Кроме того, любой нотариус может проверить кем, когда и для каких целей был использован бланк.

Единого текста не существует, а перечень полномочий формулируется под запросы конкретного клиента. Желательно согласовать его с представителем финансового учреждения. Иначе последнее может отказать в предоставлении поверенному возможности совершать отдельные действия, ссылаясь на нечеткость формулировок. К примеру, при открытии счета представитель желает получить под него пластиковую карту, а в доверенности такое право прямо не указано.