Часто бывает так, что клиент взял в банке крупную сумму денег, а в итоге понял, что оплатить свой кредит он вовремя не сможет. В данном случае он может воспользоваться процедурой рефинансирования своего кредита. Процедуру «рефинансирования» предлагают во многих финансовых заведениях. Но, в отличие от других банков, Газпромбанк предлагает самые выгодные условия рефинансирования ипотеки. О том, что это за процедура, почему выгодней всего брать кредит именно в данном финансовом заведении – расскажем далее.
Рефинансирование ипотеки в «Газпромбанке» – это погашение клиентом кредита, взятого в одном банке, за счет взятия кредита на выгодных условиях в другом банке. Воспользовавшись данной программой клиент может существенно снизить процентную ставку и упростить процедуру возврата денежных средств.
Также с помощью данной программы клиент может:
- закрыть несколько займов и погасить один крупный кредит;
- получить новый кредит на более выгодных условиях.
При этом клиент Газпромбанка уменьшает размер ежемесячных платежей, процентную ставку, действующую по договору рефинансирования ипотеки, меняет срок действия кредитного договора;
- погасить все действующие кредиты, получить некоторую сумму денег на потребительские нужды;
- поменять дату ежемесячного платежа. Этой опцией могут воспользоваться заемщики, которые сменили работу и стали получать зарплату намного позже даты ежемесячного платежа по кредиту. Так клиент изменит дату ежемесячного платежа и избежит просрочек.
Важно: если до окончания кредитного договора осталось больше 36 месяцев, то клиент может воспользоваться данной опцией.
Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
В отличие от других банков, процедура рефинансирования ипотеки физических лиц в Газпромбанке осуществляется на следующих условиях.
Клиент может:
- получить взаймы от 100 000 до 45 000 000 рублей;
- пользоваться кредитом от 3,5 до 30 лет. Такой период доступен для пользователей, которые оформляют ипотеку на вторичное жилье или от 1 до 30 лет, но такой период доступен для граждан, оформивших ипотеку на квартиру, находящуюся в строящемся доме;
- не платить первоначальный взнос;
- получить взаймы 15% от общей стоимости своего жилья. Максимально можно получить 80% по договору долевого участия и 90% при покупке вторичного жилья.
Не стоит забывать о том, что при рефинансировании ипотеки в Газпромбанке именно в 2020 году клиенту обязательно придется оформить страховку.
Причем условия рефинансирования ипотеки и страховка по ней могут разниться.
Если заемщик оформляет ипотеку на вторичное жилье, то ему потребуется оформить:
- Обязательную страховку. Сюда входит страхование объекта недвижимости, страхование титула в случаях, предусмотренных требованиями финансового заведения.
- Добровольную страховку. Обычно это личное страхование жизни заемщика.
Если же пользователь приобретает недвижимость на первичном рынке, то ему можно оформить:
- Обязательную страховку. Обычно сюда входит страхование именно объекта недвижимости.
- Добровольную страховку. Это личное страхование заемщика.
Ставка по рефинансированию ипотеки
Рефинансировать ипотеку в «Газпромбанке» можно по процентной ставке под 10,2% годовых. Но такая ставка доступна только для зарплатных клиентов, которые дали свое согласие на полное страхование, т.е. оформили страховку на имущество, титульное страхование, страхование жизни и здоровья.
Дополнительно клиент может воспользоваться следующими преимуществами.
Он может получить:
- +0,5% к своей обычной ставке, но только в том случае, если он не получает зарплату на карту «Газпромбанка»;
- +1. Но данная ставка действует до момента передачи недвижимости в залог финансовому заведению или при оформлении заемщиком доверенности на имя кредитора при регистрации обременения;
- +2%. Данная ставка действует до момента регистрации клиентом регистрации обременения без оформления доверенности на имя кредитной организации.
Дополнительные надбавки заемщику может установить само финансовое заведение. Но делается это после тщательного изучения анкеты.
К примеру, клиент может получить кредитную карту к ипотечному договору.
По ней он может получить в долг 100 000 рублей под 23,9% годовых, а ежемесячно он будет платить 5% от текущей задолженности. Но воспользоваться данной программой могут только те заемщики, кто сможет одновременно оплачивать два займа.
Дополнительно в «Газпромбанке» действуют и некоторые акции.
Это:
- «Акция 9,2%».
Здесь заемщик:
- получает ставку в 9,2% независимо от остатка задолженности и срока действия кредитного договора;
- получает остаток задолженности до 80% от общей стоимости жилья;
- может пользоваться кредитом 30 лет;
- может получить ответ на свою заявку через 1 день;
- обязательно должен пройти процедуру личного страхования заемщика.
- «Акция 8,8%».
Здесь клиент:
- получает 8,8% независимо от остатка задолженности и срока действия кредитного договора;
- может получать остаток от задолженности в 80% от общей стоимости приобретенной недвижимости;
- может пользоваться кредитом 30 лет;
- получает ответ на свою заявку через 1 день.
Дополнительно здесь клиент получает:
- +0,5%. Но действует такая ставка для тех клиентов, кто не получает зарплату на карту «Газпромбанка».
Калькулятор
Чтобы точно узнать о том, стоит ли пользоваться процедурой рефинансирования ипотеки в Газпромбанке или нет, клиент может воспользоваться онлайн-калькулятором, расположенным на сайте данного финансового учреждения. Здесь можно рассчитать сумму ежемесячных платежей, минимальный размер дохода.
Чтобы воспользоваться в 2020 году калькулятором Газпромбанка по рефинансированию ипотеки, клиент должен:
- Пройти по следующей ссылке: www.gazprombank.ru.
- Перейти на вкладку «Ипотека», категорию «Рефинансирование кредита».
- Найти вкладку «Рассчитайте кредит», ввести в форму сумму кредита и срок действия кредитного договора.
Система самостоятельно рассчитает пользователю сумму ежемесячного платежа и размер переплат.
Требования к заемщику и объекту недвижимости
Воспользоваться программой невероятно просто. Но доступна данная программа не для всех пользователей.
Важно, чтобы заемщик:
- был дееспособным гражданином РФ и находился в возрасте от 20 до 65 лет;
- предоставил в банк справку о доходах, ксерокопию трудовой книжки;
- был зарегистрирован в зоне присутствия данного финансового заведения;
- не имел отрицательной кредитной истории;
- имел трудовой стаж не меньше 6 месяцев и больше 1 года, достаточный уровень дохода;
- предоставил в банк действующий кредитный договор, документы на залоговое имущество.
Помимо этого, требования предъявляются и к объекту недвижимости.
Ипотека должна:
- быть оформлена страхователем больше 6 месяцев назад;
- оплачиваться страхователем вовремя и по кредитному договору не должно быть просрочек;
- должна быть получена заемщиком до момента покупки им квартиры.
Важно: кредит в банке клиент может оформить в любой валюте. Но даже если заемщик оформлял ипотеку в иностранной валюте, то «Газпромбанк» дает ему право поменять валюту на российские рубли.
В данном финансовом заведении можно рефинансировать ипотеку, взятую на квартиру в строящемся доме. А если заемщик хочет провести рефинансирование квартиры, которая находится в доме в стадии котлована или только запланированном по проекту доме, то важно, чтобы застройщик был аккредитован данным финансовым учреждением.
Важно: кредит на покупку дома, апартаментов, гаража, земельного участка финансовое учреждение оплачивать не будет.
Необходимые документы
Чтобы воспользоваться процедурой закрытия кредита, пользователь должен предоставить в банк следующие бумаги.
- Анкета. Обычно она скачивается с сайта, принадлежащего данному финансовому учреждению.
- Памспорт гражданина РФ.
- СНИЛС.
- Ксерокопия трудовой книжки.
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Также ее можно оформить на бланке, взятом в данном финансовом учреждении.
- Номер счета, на который финансовое учреждение и будет пересылать денежные средства заемщику.
- Действующий кредитный договор.
- Справка, полученная из финансового учреждения, и свидетельствующая о текущем состоянии его задолженности.
- Свидетельство о праве собственности на недвижимость или договор долевого участия.
- Выписка из домой книги.
- Акт оценки жилья.
Дополнительно работники финансового учреждения могут потребовать заемщика предоставить им технические документы на залоговое имущество.
Оформление
Воспользоваться процедурой закрытия ипотеки невероятно просто.
Заемщику лишь требуется:
- Зайти в ближайшее отделение банка, выказать его сотруднику свое желание воспользоваться процедурой рефинансирования, к примеру, военной ипотеки в «Газпромбанке», заполнить небольшую анкету, разработанную в 2020 году. Обычно ответ по заявке клиенту, сотрудники финансового учреждения сообщают через 10 дней. Дополнительно заемщик может зайти на официальный сайт банка, заполнить анкету там.
- Обратиться в оценочную организацию, которая оценит объект недвижимости.
- Подписать необходимую кредитную документацию.
- Дождаться, пока финансовое учреждение переведет пользователю денежные средства на погашение первичного ипотечного кредита.
- Пройти процедуру государственной регистрации ипотеки, перевести залог объекта недвижимости от первичной кредитной организации на счет «Газпромбанка» в регистрационной палате.
Но бывает и так, что «Газпромбанк» отказывает заемщику в процедуре рефинансирования или реструктуризации ипотеки.
Это происходит в том случае, если заемщик:
- не платит по своим ранее оформленным кредитным договорам;
- оформлял кредиты не в финансовом учреждении, а в МФО или у частного кредитора;
- передал свои полномочия созаемщику, который выступает от лица основного заемщика.
Важно: если одно финансовое заведение отказало заемщику в закрытии кредита, то воспользоваться процедурой он не сможет.
Как оплачивать
Погасить ипотечный договор, оформленный в «Газпромбанке» клиент может любым удобным для него способом.
Причем сделать это можно не только аннуитетными (равными) платежами, но и дифференцированными, т.е. теми, которые уменьшаются к окончанию срока действия кредитного договора.
Поэтому то, как погашать кредитный договор, может решить сам клиент. Он может каждый месяц отдавать в финансовое учреждение небольшую сумму денег, но тогда придется в конце срока займа столкнуться с очень большой переплатой.
А если клиенту доходы позволяют платить больше, то он сразу может отдавать банку большую сумму денежных средств, тогда и сумма переплат будет небольшой.
Важно: заемщик может и закрыть кредитный договор досрочно. Причем минимальная сумма частичного платежа может быть неограниченной.
Отзывы
Многие пользователи данной программы, предлагающейся в Газпромбанке, отзываются о ней положительно. Об этом свидетельствуют положительные отзывы, которые оставляют пользователи в интернете.
Вот некоторые из них:
Александра, 31 год:
«Мы с мужем недавно купили квартиру в ипотеку. Теперь каждый месяц отдаем часть нашей зарплаты банку. Тут недавно услышали, что нам можно провести процедуру рефинансирования семейной ипотеки в «Газпромбанке». На консультацию пошли именно в сам банк. Знаем этот банк уже давно, доверяем ему. Консультант ответил на все наши вопросы, изучил нашу историю платежей, помог грамотно составить заявление. Ответ на свою заявку мы получили буквально через несколько дней. Спасибо менеджерам за помощью, а «Газпромбанку» за грамотное отношение к своим клиентам. Теперь обсуживаемся только в этом финансовом заведении».
Андрей, 40 лет:
«Брал кредит в одном известном финансовом учреждении, но из-за проблем на работе пришлось воспользоваться процедурой рефинансирования кредита. Изучил предложения многих банков, но понравились условия, действующие именно в «Газпромбанке». Я в тот же вечер открыл их сайт, заполнил онлайн-заявку в Газпромбанке на рефинансирование военной ипотеки, стал ждать ответа по своей заявке. Ответ пришел очень быстро. Позже менеджер перезвонил мне, уточнил некоторые вопросы, назначил встречу. Говорил со мной очень приятно, лишних вопросов не задавал, навязать дополнительные услуги не пытался. В отделении банка я еще раз перечитал анкету, подписал ее и через несколько дней получил на свой счет кредитные средства. Кредитный договор закрыл досрочно. С кредитом и рефинансированием никаких проблем не возникло. Банк рекомендую».
Подытожим: воспользоваться процедурой рефинансирования ипотеки в ГПБ может каждый человек. Главное внимательно изучить условия, правильно заполнить анкету, собрать необходимый пакет документов. Тогда от сотрудничества с данным финансовым учреждением у заемщика останутся только положительные впечатления.
