Учитель – очень важная профессия. Однако низкий уровень доходов людей, занятых в этой сфере деятельности, привел к тому, что в нашей стране она перестала пользоваться популярностью среди молодежи. Чтобы привлечь профессиональные кадры, государством была разработана специальная программа. Ипотека для учителей в 2023 году – важный инструмент в арсенале государства, позволяющий работникам сферы образования приобрести жилье.
Что представляет собой программа?
Учительская ипотека предусматривает предоставление кредитов на покупку жилья специалистам сферы образования на особых условиях. Среди льгот, на которые могут рассчитывать педагоги:
- списание части тела кредита;
- погашение процентов;
- компенсация части или всего авансового взноса;
- покупка жилья по льготной цене.
Заемщику могут предложить одну из вышеперечисленных льгот или сразу несколько. Все зависит от условий и возможностей, которыми располагают субъекты Федерации. Ведь именно в их юрисдикции находится поддержка работников образования в регионах, а погашение кредитов осуществляется из региональных бюджетов. К сожалению, на сегодняшний день нет действующего нормативного акта, который бы регулировал субсидирование ипотеки учителей на государственном уровне.
Условия кредитования
Льготная ипотека для учителей полностью зависит от уровня наполнения бюджета региона. Субъект Федерации с хорошими объемами поступлений имеет больше возможностей для компенсации кредита. Так, программа поддержки педагогов в Подмосковье предусматривает компенсацию всего тела кредита, заемщику нужно только платить проценты.
Кроме этого, большинство программ господдержки учителей осуществляется с помощью агентства ипотечного жилищного кредитования. Агентство предлагает следующие условия кредитования в рамках совместных льготных региональных программ:
- фиксированная ставка – от 5,75% годовых;
- срок кредитования – от 3 до 30 лет;
- первоначальный взнос – от 10%;
- максимальная сумма кредита зависит от средней стоимости жилья в регионе.
Учителя также могут воспользоваться материнским капиталом или льготами, которые распространяются на молодые семьи, – при условии соответствия заемщиков определенным критериям.
В первом случае это наличие:
- двух и более детей;
- денег на счете в Пенсионном фонде.
Участие в программе «Молодая семья» предусматривает возрастные ограничения – супруги (или один из них) должны быть не старше 35 лет.
С помощью льготной ипотеки учитель может:
- приобрести готовое жилье – квартиру или дом с участком;
- купить квартиру в новостройке;
- стать участником долевого строительства многоквартирного дома.
Требования к заемщику
В каждом регионе действуют свои критерии предоставления льгот – они основываются на необходимости устранить дефицит конкретных квалифицированных кадров. Так, в Подмосковье в первую очередь нуждаются в учителях начальных классов, русского языка и литературы, математики и английского языка. Однако ипотека молодым специалистам в сфере образования оформляется при условии соответствия потенциального заемщика следующим требованиям:
- российское гражданство;
- минимальный трудовой стаж 5 лет;
- отсутствие жилья на территории Московской области;
- регистрация в очереди на улучшение жилищных условий;
- наличие трудового контракта сроком минимум на 10 лет.
Стоит учесть, что требования относительно стажа и минимального срока работы по контракту/договору могут отличаться в зависимости от региона.
Кроме этого, на заемщиков-учителей распространяются стандартные требования кредиторов:
- отсутствие просроченной задолженности;
- достаточный уровень платежеспособности.
Значительно повысит шансы получить кредитные льготы желание работать в сельской местности.
На выгодные условия кредитования могут рассчитывать также семьи с несовершеннолетними детьми.
Какими программами можно воспользоваться?
Целевая ипотека с господдержкой для учителей действовала в агентство ипотечного жилищного кредитования до декабря 2014 года. Ею могли воспользоваться педагоги не старше 35 лет с минимальным трудовым стажем 3 года. При этом заемщиком и залогодателем должны были выступать только молодые специалисты. Кроме того, разрешалось привлечь 3 созаемщика-родственника.
Заем предоставлялся на следующих условиях:
- платеж по кредиту не должен превышать 45% от ежемесячного семейного дохода;
- сумма кредита не может составлять более 90% от рыночной стоимости приобретаемого жилья;
- недвижимость должна быть застрахована от всех рисков, способных повлиять на ее стоимость.
Подобные требования устанавливаются и сейчас в регионах при рассмотрении заявок на кредитование.
Льготные условия ипотеки для молодых семей дают возможность оформить договор по более низкой процентной ставке, чем предусматривается стандартными условиями. Плюс есть скидки по размеру первоначального взноса – он может быть снижен до 5%. Сертификат на материнский капитал дает возможность погасить часть тела кредита, полностью или часть авансового взноса.
Как оформить?
Льготная ипотека для педагогов дошкольного образования, а также других педагогов становится доступной только при наличии сертификата, выданного местной администрацией. Именно этот документ подтверждает, что из регионального бюджета заемщику будут перечисляться деньги на погашение кредита и/или процентов.
Какие документы необходимы?
Прежде всего заемщику необходимо обратиться в местную администрацию, чтобы написать заявление на улучшение жилищных условий, к которому следует приложить:
- паспорта – свой и супруги(а);
- свидетельства о браке и/или рождении детей;
- автобиографию;
- копию трудовой книжки;
- диплом об образовании;
- характеристику с места работы;
- справку из ЖЭКа о прописанных лицах.
После одобрения заявки заемщику выдается сертификат, который подтверждает его участие в программе. С этим документом необходимо направиться банк. Кроме того, кредитор потребует от клиента:
- справку о доходах за последние 6 месяцев;
- трудовую книжку;
- свидетельства о семейном положении;
- документы о недвижимости, которая будет выступать обеспечением.
В какие банки обращаться?
Так как на сегодняшний день целевой программы кредитования учителей с господдержкой не существует, заемщикам-педагогам можно обращаться в любой банк – в тот, который предложит оптимальные условия. Лидером на отечественном рынке ипотечного кредитования является Сбербанк. Финорганизация готова предложить учителям приобрести жилье на первичном рынке на следующих условиях:
- ставка – от 7,4% годовых. На такой низкий процент сможет претендовать клиент, оформивший страховой полис, осуществивший электронную регистрацию сделки по покупке квартиры у застройщика-партнера банка;
- срок действия договора – 30 лет;
- первоначальный взнос – от 15%%;
- максимальная сумма кредита не может превышать 85% от оценочной стоимости предмета обеспечения.
При покупке в кредит вторички плата по кредиту больше – от 8,9% при условии электронной регистрации сделки. Базовая ставка стартует с отметки 9,5% годовых.
Также учителя могут воспользоваться программами льготного кредитования агентства ипотечного жилищного кредитования, действующими в 8 регионах страны. Узнать, какой субъект Федерации предлагает наиболее выгодные условия кредитования, можно на сайте Агентства. Банки-партнеры агентства ипотечного жилищного кредитования выдают займы на срок до 25 лет по ставке от 5,75% (зависит от региона). Максимальный размер финансирования составляет от 300 тысяч до 5 млн рублей.
Погашение ипотеки
Главная задача любого заемщика – своевременно выплатить долг. Банками предусмотрено несколько способов внесения платежей. Заемщик может выбрать удобный для себя:
- в кассе банка-кредитора;
- через банкоматы с функцией приема наличных;
- с помощью мобильного или интернет-банкинга;
- переводом из других финансовых учреждений;
- в подразделениях Почты России;
- через терминалы самообслуживания.
Совершая платеж через другой банк, необходимо учесть, что зачисление денег займет до 3 рабочих дней.
Преимущества и недостатки
Если бы в настоящее время действовала отдельная программа для учителей, она обеспечивала бы доступность приобретения жилья именно для работников сферы образования. А это, в свою очередь, повысило бы престижность профессии. Однако программа не работает, а ее региональные льготные подвиды несущественно влияют на общую картину. Поэтому остается искать банки, предлагающие оптимальные условия предоставления займов. Это реальный способ стать собственником жилья.
