Кредиты на жилье от банка «Глобэкс»

Банк «Глобэкс» – это достаточно крупное финансовое учреждение c московской “пропиской”, которое состоит в структуре Внешэкономбанка. Так, по размеру активов “Глобэкс” входит в ТОП-40 банков столичного региона. Финансовое учреждение готово предложить заемщикам широкую линейку ипотечных кредитных продуктов. Здесь можно оформить кредит на покупку жилья на вторичном рынке или квартиры в новостройке. Ипотека от банка «Глобэкс» также привлекает потенциальных клиентов благодаря участию финансового учреждения в государственных программах.

Ипотека в 2020 году

По мнению специалистов, популярность ипотеки в 2020 году среди населения выросла. Это связано со снижением уровня процентных ставок, что сделало кредиты на покупку жилья доступнее. Также положительно на объемы ипотеки повлияло снижение требований банков к потенциальным клиентам и увеличение финансирования государственных программ поддержки ипотечных заемщиков.

Условия кредитования

Банк «Глобэкс» готов выдавать кредиты на покупку жилья на срок до 30 лет в сумме от 600 тысяч до 25 млн рублей заемщикам, которые соответствуют следующим требованиям:

• возраст – от 18 лет;
• российское гражданство;
• постоянная или временная регистрация;
• достаточный уровень платежеспособности;
• минимальный трудовой стаж на текущем месте работы – не менее 4 месяцев при условии наличия общего не менее 1 года;
• все мужчины возрастом до 27 лет должны обязательно находиться на военном учете или числиться в запасе.

Банк также практикует привлечение созаемщиков – не более 2. На них распространяются те же требования, которые актуальны для заемщика. Стоит отметить, что по кредиту, где погасить часть задолженности планируется за счет материнского капитала, созаемщиками могут выступать только родители заемщика.

Стандартные процентные ставки и надбавки

Первое, что интересует потенциальных клиентов при обращении за кредитом, – размер процентной ставки, ведь эта величина прямо влияет на расходы заемщика и уровень переплаты по ипотеке. Чем ниже процентная ставка, тем выгоднее условия для клиента. Поэтому будущему участнику ипотеки полезно знать, какие факторы влияют на размер процентов.

Итак, плата по кредиту повышается при невыполнении заемщиком или созаемщиком определенных условий кредитной программы:

• +0,5 п.п. – если заемщик не смог внести авансовый взнос больше 40%;
• +0,75 п.п. – если свой доход будущий заемщик подтвердил справкой не по форме банка или 2-НДФЛ;
• +на 2 п.п. – когда заемщик или созаемщик отказался страховать свою жизнь и здоровье, а также заключить договор на комплексное ипотечное страхование;
• +0,7 п.п. – до момента завершения строительства и передачи недвижимости в залог банку.

Программы кредитования

В финансовом учреждении действуют два основных направления кредитования:

• на покупку готового жилья;
• на приобретение квартир в новострое.

Стоить также обратить внимание на наличие в банке партнерских программ на покупку недвижимости у местных застройщиков. Там условия кредитования выгоднее, чем по стандартным продуктам.

Приобретение жилья на вторичном рынке

Банк кредитует население на покупку следующих видов готовой недвижимости:

• квартиры;
• комнаты;
• последней доли в квартире.

Ипотека в «Глобэкс» для участников зарплатных проектов оформляется под 11,2% годовых. Для других категорий клиентов плата немного выше – 11,5% годовых. Минимальный первоначальный взнос, который должен заплатить покупатель продавцу, составляет 20%.

Использование материнского капитала для погашения кредита

Граждане с двумя и более детьми могут направить деньги материнского капитала на оплату авансового взноса или погашение части кредита. Такая возможность предоставляется как при покупке жилья на первичном, так и на вторичном рынке. Вторым положительным моментом использования материнского капитала является меньший размер первоначального взноса по сравнению со стандартными условиями – 10 против 20%.

Приобретение недвижимости на первичном рынке

Многие граждане отдают предпочтение покупке недвижимости именно на первичном рынке, так как считают, что жить в новой квартире намного лучше, чем в той, у которой уже были хозяева. На покупку жилья в новострое банк «Глобэкс» выдает кредиты:

• под 11,0% годовых – владельцам зарплатных карт;
• от 11,3% – остальным желающих.

Это базовые ставки, поэтому, чтобы рассчитать реальный размер платы по кредиту необходимо учесть действующие надбавки.

Кроме стандартной ипотечной программы, финансовое учреждение разработало специальный продукт на покупку загородных домов в Суханово. Стандартные условия кредитования предусматривают плату по кредиту на этапе строительства в размере 13,5% годовых, а после сдачи дома в эксплуатацию – от 11,5%.

Максимальный срок действия договора не должен превышать 7 лет, а минимальный размер первоначального взноса установлен на отметке 30%. Положительными сторонами этой программы является отсутствие влияния формы подтверждения дохода на уровень ставки, а также возможность привлечения максимального числа созаемщиков в количестве 4 человек.

«Военная ипотека»

Военнослужащие – это отдельная категория заемщиков. В последнее время государство, чтобы повысить популярность этой профессии среди населения, активно начало поддерживать военных. Одним из эффективных способов привлечь на службу желающих является «Военная ипотека». С помощью этой программы каждый военнослужащий-участник накоптельно-ипотечной системы может получить кредит на покупку жилья на льготных условиях.

Но, к сожалению, пока еще не все банки имеют в своем активе программы кредитования военнослужащих, и банк «Глобэкс» также в их числе.

Как оформить ипотеку?

Оформить кредит на покупку жилья можно в любом ипотечном центре банка «Глобэкс». Финансовое учреждение обладает достаточно широкой филиальной сетью, его подразделения есть в 11 крупных городах.

Кроме стандартного способа получить консультацию по кредиту, потенциальный клиент может отправить свой запрос с помощью онлайн-заявки с сайта банка.

Она состоит из двух частей. В первой необходимо указать регион, где находится объект недвижимости, Ф.И.О. и контактную информацию. Вторая часть представляет собой кредитный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать приблизительный ежемесячный платеж по ипотеке, чтобы понять, реально ли со своими доходами и текущими расходами обслуживать задолженность.

Требующиеся документы

Принятие банком решения о кредитовании осуществляется на основании документов, которые подает заемщик. В перечень входят:

• заявление-анкета – заполняется заемщиком и созаемщиком во время обращения в банк;
• паспорта будущего должника и созаемщиков;
• свидетельства о браке/разводе/смерти/рождении детей;
• военный билет (для мужчин младше 27 лет);
• документы о трудовой деятельности – копия трудовой книжки, заверенная работодателем, трудовой договор или договор гражданско-правового характера;
• справка о доходах за последние полгода. Рекомендуется приносить документ, заполненный по форме 2-НДФЛ или форме банка. Но если с этим возникают трудности, финансовое учреждение примет справку и в произвольной форме. Однако в документе обязательно должна содержаться следующая информация: полное наименование работодателя, его местонахождение, ИНН, подписи руководства и их расшифровки. Кроме справки, подтвердить доход клиент может с помощью выписки из карточного счета, информированием о состоянии лицевого счета из ПФ в электронной форме или на бумажном носителе.

Сотруднику банка могут понадобиться дополнительные документы: например, при наличии действующего займа надо представить справку из банка-кредитора об остатке задолженности и качестве обслуживания займа, кредитный договор и договор обеспечения. Для повышения шансов получить кредит рекомендуется представить информацию о дополнительных доходах, если, конечно, такие имеются. Это может быть договор аренды с подтверждением получения арендных платежей, квитанции о получении переводов, депозитный договор и выписка о зачислении процентов и др.

Клиенты, которые планируют уменьшить размер аванса за счет средств материнского капитала, должны представить:

• государственный сертификат, подтверждающий право на материнский капитал;
• справку из ПФ, где указан остаток средств на счете.

Кроме документов о себе, заемщик должен обязательно предоставить документальную информацию о недвижимости, которая будет выступать обеспечением:

• договор купли-продажи, мены, дарения, решение суда и т. п.;
• выписку из ЕГРН;
• кадастровый или технический паспорт;
• выписку с финансово-лицевого счета, из домовой книги;
• оценку рыночной стоимости жилья независимым экспертом, аккредитованным банком;
• другие документы в зависимости от вида обеспечения.

Способы погашения ипотеки

Клиенту при выборе кредитора обязательно стоит учесть, могут ли возникнуть сложности с внесением платежей. Ведь это прямо влияет на качество обслуживания кредита. Погасить ипотеку в банке «Глобэкс» можно:

• в кассах подразделений банка;
• используя системы дистанционного обслуживания;
• с помощью платежной карты банка;
• платежным переводом из другого банка;
• в банкоматах с функцией пополнения наличными.

Преимущества и недостатки

Ипотечное кредитование в банке «Глобэкс» имеет следующие плюсы:

• небольшой срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня;
• возможность погашения кредита за счет материнского капитала;
• наличие партнерских программ с застройщиками;
• банк принимает в ипотеку недвижимость с незарегистрированными планировками;
• при расчете платежеспособности клиента учитывается совокупный доход семьи;
• отсутствие скрытых комиссий;
• за досрочное погашение с клиента дополнительные комиссии и штрафы не удерживаются.

Имеются и недостатки. К ним относятся:

• ограничения на покупку жилья только в тех регионах, где есть подразделения банка;
• отсутствие программы кредитования для военнослужащих;
• отсутствие целевых программ кредитования на покупку земельного участка, нежилой недвижимости;
• наличие надбавок к процентной ставке, которые увеличивают плату по кредиту в несколько раз. Так, к примеру, разница между минимальной и максимальной ставкой составляет 3,55 п.п.;
• нет программ кредитования без подтверждения трудовой деятельности и доходов;
• чтобы претендовать на минимальную процентную ставку, необходимо внести аванс в размере 40%.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео