Ипотечное кредитование в Челиндбанке

Челиндбанк является крупнейшим финансовым учреждением Уральского региона и входит в число 150 сильнейших банковских структур России. Основное направление деятельности – розничное обслуживание. Филиальная сеть распространена в Челябинске, Екатеринбурге и областях этих населенных пунктов. Ипотека от Челиндбанка представлена пятью действующими программами. Они рассчитаны на покупку новостроек, вторичных квартир и ещё строящегося жилья.

Ипотека в 2022 году

По экономическим прогнозам, спад на рынке ипотечного кредитования сменяется подъемом.

Предполагается снижение процентных ставок в ряде ключевых банков, образующих этот рынок.

Этому способствует уменьшение ставки Центрального банка.

Все это ведет к повышению спроса на приобретение недвижимости, а значит, и на долгосрочные целевые займы. Именно так характеризуется ипотечный кредит. При этом ухудшение качества ипотечного портфеля отмечено не было.

Требования к заемщику

Как и любая кредитная организация, Челиндбанк предъявляет ряд основных требований к претендентам на жилищный заем. К ним относятся:

1. Возраст – от 21 года до 70 лет. Возрастной 70-летний порог относится к моменту погашения кредита.
2. Гражданство Российской Федерации.
3. Наличие постоянной прописки на территории Челябинска, Екатеринбурга, их областей или республики Башкирия.
4. Наличие постоянного дохода.
5. Для трудоустроенных граждан стаж на последнем месте работы должен быть не менее полугода, общий – минимум год.

Если эти требования соблюдены, гражданин может направляться в отделение банка для формирования кредитной заявки. До этого следует определиться с выбором кредитного продукта, условия которого показались оптимальными.

Ипотечные программы Челиндбанка

Обеспечение в качестве залога является обязательным требованием для выдачи ссуды в Челиндбанке. Предметом залога могут выступать:

• права требования на приобретаемое жилье;
• приобретаемый объект;
• имеющаяся в собственности недвижимость.

Условия ипотеки от Челиндбанка различаются в разрезе каждого продукта.

«Кредит на приобретение квартиры на этапе строительства»

Минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей. Максимальная – до 80% от стоимости жилья. Срок – от года до 15 лет. Ставка во время строительства составляет 13,25% годовых. Как только заемщик регистрирует возведенный жилой объект на свое имя, плата за пользование снижается и становится такой же, как и для остальной линейки.

«Кредит на приобретение готовой недвижимости»

Продукт предназначен для покупки жилища на вторичном рынке. Объектом может выступать не только квартира, но и жилой дом с земельным наделом, доля в квартире или рефинансирование ипотечной ссуды в другой кредитной организации. Максимальный размер кредита – до 85% от стоимости недвижимости. Минимальный – 300 тысяч рублей.

«Материнский капитал»

Покупка недвижимости под материнский капитал возможна по кредиту сроком до 12 месяцев в размере до 500 тысяч рублей. Годовая ставка – 23%. Целевое назначение программы распространяется на приобретение квартиры, доли объекта, комнаты, жилого дома с участком или без него.

«Для клиентов с положительной кредитной историей»

Эта программа делится ещё на два продукта:

• Покупка строящегося жилища. Срок – от 1 года до 15 лет, сумма – от 300 тысяч рублей до 80% от стоимости.
• Покупка готового жилья. Срок аналогичен, сумма – от 300 тысяч до 85% от цены объекта.

Процентная ставка по ипотеке Челиндбанка в 2019 году одинакова для всей линейки, за исключением «Материнского капитала». Плату за пользование заемными средствами лучше представить в табличной форме.

Как рассчитать ипотеку?

Для расчета ежемесячного платежа и конечной переплаты можно воспользоваться калькулятором, представленным на официальном сайте. Для этого потребуется введение следующей информации:

• предполагаемая сумма кредита;
• размер первоначального взноса – в процентах;
• срок – в месяцах;
• вид платежа – дифференцированный или аннуитетный;
• размер среднемесячного заработка;
• размер обязательных ежемесячных трат;
• количество членов семьи.

Оформление

Процесс оформления жилищной ссуды предполагает несколько этапов. Сначала подается заявление на ипотечный кредит. Если решение будет положительным, подыскивается подходящий вариант жилья, по которому формируется комплект документов. Он сдается в банк для проверки объекта на предмет юридической чистоты.

Если финансовое учреждение одобряет выбор клиента, подписывается кредитный договор и соглашение о купле-продаже. Недвижимость переходит в собственность нового владельца, что фиксируется с помощью регистрации в Росреестре.

Перед подачей заявки клиент должен собрать определенный пакет бумаг.

Необходимые документы

В перечень обязательной документации входят:

1. Заявления от всех участников – заемщика, созаемщиков, поручителей.
2. Анкеты также от всех перечисленных лиц.
3. Национальные паспорта участников сделки.
4. Бумаги, подтверждающие семейное положение.
5. Документы, свидетельствующие о наличии дохода: справка о заработке, копия трудовой книжки, налоговые декларации.

После одобрения заемщика и выбранного им объекта банком формируется собственный комплект документации, который заявитель должен подписать. Ключевой составляющей пакета выступает кредитный договор, который важно внимательно изучить перед подписанием.

Как погашать кредит?

Для внесения ежемесячных платежей банком предусмотрено несколько стандартных способов:

• в кассе отделения;
• почтовым переводом;
• в автоматах самообслуживания банка;
• с помощью интернет-банкинга;
• межбанковским переводом в любом финансовом учреждении.

Погашение ипотечного долга в течение всего периода, на который он оформлен – достаточно длительный процесс.

О плюсах и минусах

Ипотечный заем в Челиндбанке обладает рядом положительных аспектов. К ним можно отнести:

1. Минимальные требования к формируемому комплекту документов на заявку.
2. Снижение ставки с увеличением первоначального платежа.
3. Возможность оформить в качестве залога действующую недвижимость.

Из отрицательных сторон можно выделить лишь небольшой выбор действующих на данный момент ипотечных программ.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео