Можно ли взять ипотеку пенсионерам в Сбербанке?

Ипотека пенсионерам до 75 лет в Сбербанке – одна из реальных возможностей приобрести жилье людям старшего возраста. С ее помощью они могут купить недвижимость для себя или решить жилищную проблему своих детей или внуков. Однако надо учесть, что это специфическая категория клиентов, поэтому условия кредитования могут немного отличаться от стандартных.

Особенности кредитования

С 2017 года в связи с реформой пенсионный возраст в России начали повышать – каждый год на полгода. В результате изменений в законодательстве женщины смогут идти на заслуженный отдых в 63 года, а мужчины в – 65 лет.

Учитывая уважаемый возраст потенциальных заемщиков, возникают сомнения, дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке. Ведь после выхода на пенсию граждане переходят на содержание государства и получают уже не заработную плату, а пенсию, размер которой, как правило, ниже. Поэтому большинство банков предусматривает оформление кредитных договоров на срок до выхода клиента на пенсию, чтобы не повышать риск кредитной операции за счет снижения платежеспособности заемщика.

В соответствии со стандартными условиями ипотечных продуктов Сбербанк выдает кредиты на срок до 30 лет, но этот период ограничивается также возрастом заемщика – на момент окончательной выплаты кредита он не должен достичь 75 лет. Если же клиент желает оформить заем без документов о доходах и занятости, тогда его возраст на дату закрытия долга не должен превышать 65 лет. Стоит отметить, что возрастное ограничение одинаковое для мужчин и для женщин.

Таким образом, учитывая, что на текущий момент мужчины идут на пенсию в 60-летнем возрасте, а женщины – в 55 лет, максимальный срок, на который можно оформить кредит на жилье, колеблется от 15 до 20 лет, а это тоже немало. Что касается параметров кредитования, процентная ставка и условия ипотеки пенсионерам в Сбербанке в 2017 году существенно не отличаются от предыдущего года.

Для чего можно взять кредит?

Ипотека пенсионерам в Сбербанке дает возможность:

• приобрести жилье на первичном либо вторичном рынке;
• купить загородную недвижимость;
• самостоятельно построить дом.

Для покупки квартиры

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров на покупку квартиры действует на следующих условиях:

• Минимальный авансовый взнос – 20% от стоимости недвижимости, если заемщик приобретает уже готовую квартиру, и от 15% – когда сделка планируется на первичном рынке.
• Ставка – от 11,25% годовых для приобретения жилья на вторичке. Условия же покупки квартиры в новостройке лучше: по акционным предложениям плата по кредиту составляет 8,9% годовых, стандартные условия по продукту предусматривают 10,9% годовых.

Это указаны минимальные процентные ставки. Плата по договору несколько увеличится:

• на 1 п.п. – если клиент не желает страховать жизнь и здоровье;
• на 0,5 п.п. – если заемщик не предоставляет документы по доходам и занятости;
• на 1 п.п. – до момента регистрации ипотеки.

Избежать последнего можно, если расчеты провести с помощью банковских ячеек или же предоставить в залог другую недвижимость.

Такой популярный за рубежом кредитный продукт, как обратная ипотека для пенсионеров в Сбербанке, отсутствует. Это связано с достаточно большими рисками сделки, а также отсутствием законодательных норм, которые могли бы урегулировать подобные отношения. Суть данной сделки в том, что пенсионеру выдается кредит, чтобы улучшить жилищные условия под залог недвижимости, находящейся в его собственности. Однако заемщик не платит проценты за пользование деньгами, они накапливаются и будут погашены после смерти должника за счет реализации его недвижимости.

Для приобретения земельного участка либо строящегося дома

Могут пенсионеры взять кредит в Сбербанке и на строительство дома. Стандартные условия кредитования по этой программе:

• ставка – от 12,25% годовых;
• размер кредита не может превышать 75% от стоимости объекта покупки или же другой недвижимости, предоставляемой в залог.

Если клиент желает строить дом с нуля, ему придется оформить в залог другую недвижимость, имеющуюся в его собственности.

Приобрести земельный участок в кредит пенсионер сможет по другой ипотечной программе. Ее условия предусматривают:

• обязательный авансовый взнос в размере 25% от стоимости земли;
• ставка – от 11,75% годовых.

Для покупки уже готовой загородной недвижимости

Также ипотека в Сбербанке позволяет пенсионерам приобрести дачу или садовой домик. Ставка здесь стартует с 11,75% годовых. Обязателен первоначальный взнос – 25% от стоимости покупки.

Требования банка к заёмщику

Шанс получить кредит на покупку жилья в Сбербанке имеют пенсионеры, которые соответствуют следующим требованиям банка:

• возраст – на момент погашения кредита не более 75 лет. Важно: чем заемщик моложе, тем на больший срок ему смогут оформить кредит и тем меньше будет размер ежемесячного платежа;
• наличие российского гражданства;
• проживание в регионе местонахождения отделения банка;
• достаточный уровень платежеспособности для погашения кредита и обеспечения собственных потребностей;
• отсутствие просроченной задолженности.

Об оформлении

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру пенсионеру – следующий вопрос после условий кредитования. Но здесь все просто: оформление ипотеки пенсионерам ничем не отличается от стандартной процедуры. Единственное, на что надо обратить внимание, это страхование жизни и здоровья заемщика. Ведь не все страховые компании хотят заключать договора с пенсионерами, а если и соглашаются, то в связи с более высокими рисками сделки тариф для данной категории клиентов обычно выше.

Кредитование военных пенсионеров в Сбербанке

Также есть одна категория пенсионеров, представителей которой при обращении за кредитом рассматривают в особом порядке. Речь идет о военнослужащих. Они, в отличие от большинства граждан, идут на пенсию раньше – в 45 лет.

Ипотека военным пенсионерам в Сбербанке предоставляется на стандартных условиях, которые указаны в параметрах продукта. Однако у этих заемщиков есть преимущество – они получают возможность оформить договор на максимальный срок 30 лет.

Преимущества и недостатки

Кредитование пенсионеров относится к операциям с повышенным риском. Однако все же представители этой категории клиентов имеют возможность приобрести жилье в кредит. Каких-либо специальных условий кредитования для них в банке нет. Поэтому при обращении за кредитом пенсионеры должны рассчитывать только на свои финансовые возможности.

Важно учесть, что с целью минимизации рисков банк потребует заключить договор поручительства с детьми или близкими родственниками заемщика.

К сожалению, льготные условия беспроцентной ипотеки для пенсионеров в Сбербанке в 2017 году пока еще не предоставляются.

На что обратить внимание?

При обращении за ипотекой пенсионерам надо учесть, что им недоступен максимальный срок действия ипотечного договора. Поэтому, если решение брать жилье в кредит принято, не нужно затягивать с его реализацией. Чем раньше обратиться в банк, тем выше шансы получить кредит. Плюс чем длиннее срок погашения, тем больше денег можно взять в долг. Также увеличить сумму кредита можно за счет привлеченных созаемщиков.

Кроме того, банк обращает внимание на платежеспособность пенсионеров. Нельзя сказать, что все получают небольшую пенсию, у некоторых ее размер может быть на достаточно высоком уровне. Также пенсионеры могут получать дополнительный доход за счет:

• накоплений на депозитных счетах;
• работы по совместительству.

Все эти нюансы учитываются банком при рассмотрении возможности кредитования и оказывают непосредственное влияние на размер кредита.

Ипотека пенсионерам: Видео