Практически каждый человек мечтает о собственном жилье, но далеко не все молодые семьи могут себе этого позволить. Даже после регистрации официального брака и рождения детей, долгие годы им приходится снимать жилье или жить вместе с родственниками. Но решить эту проблему можно. Молодая семья может оформить ипотеку и приобрести квартиру. Сейчас во многих банках предоставляются ипотечные кредиты с господдержкой. Есть такие программы и в ВТБ банке. О том, что такое «семейная ипотека от втб», на каких условиях, кому она предоставляется расскажем далее.
ВТБ банк – онлайн вход в личный кабинет
Ипотечная программа от ВТБ банка с господдержкой – это выдача семьям с детьми заемных денег на покупку жилплощади. Уникальность семейной ипотеки от ВТБ в ее условиях, т.к. здесь она предоставляется всего под 5 процентов годовых. Причем данная ставка действует на протяжении всего действия кредитного договора.
А еще в данном банке для оформления кредита заемщик может:
- собрать минимальный пакет документов;
- получить хорошую поддержку от государства.
Важно: часть денежных средств на оплату ипотеки от ВТБ банка с господдержкой для молодых семей выделяется из госбюджета.
Таким образом, примерно 450 тысяч идет на выплату ипотеки от ВТБ многодетным семьям.
Но общий размер поддержки зависит от наличия и количества детей.
Важно: воспользоваться данной программой могут не все семьи.
К примеру, если один из детей в семье появился в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, то семья может принять участие в программе. Но главное, чтобы недвижимость и цель кредита соответствовали требованиям, изложенным в Постановлении Правительства РФ № 1711, изданном 30 декабря 2017 года.
Причем ипотека с государственной поддержкой от ВТБ банка в 2020 году доступна и для семей, которые ранее уже взяли ипотечный кредит.
К примеру, семья может снизить ставку до 5%, но необходимо, чтобы у нее была оформлена личная и имущественная страховка на весь период действия ипотечного договора.
При этом семье можно воспользоваться программой «Рефинансирования ипотечного кредитования с господдержкой».
А еще такой программой могут воспользоваться клиенты «ВТБ банка», ранее уже пользовавшиеся программой:
- «Ипотека молодым семьям от втб с господдержкой» на «старых условиях».
- «Готовое жилье», «Строящееся жилье», «Рефинансирование». Им требуется только подписать Дополнительное соглашение. Сделать это можно звонком оператору call-центра или лично обратившись в ближайшее отделение «ВТБ банка».
Процентные ставки и условия по ипотеке с господдержкой ВТБ
По оформленной в ВТБ банке ипотеке с использованием материнского капитала, заемщик может:
- пользоваться заемными деньгами под 5% годовых;
- оформить личную или имущественную страховку;
- пользоваться заемными деньгами от 1 года до 30 лет;
- рефинансировать ранее взятый кредит. Но данная услуга доступна только для тех пользователей, которые соответствуют условиям программы.
Важно: общая сумма кредита зависит от того, на что его оформляет клиент.
Если он приобретает жилое помещение, расположенное в:
- Москве, то ему дадут 1,500 000-12 000 000 рублей;
- Московской области, Санкт-Петербурге, то ему дадут 1 000 000-12 000 000 рублей;
- Ленинградской области, то ему дадут 500 000-12 000 000 рублей;
- ином регионе, то ему дадут от 500 000-600 000 рублей до 6 000 000 рублей. Конечная сумма кредита зависит от региона, где человек оформляет кредит.
Важно: во время оформления ипотеки от ВТБ банка с материнским капиталом заемщику придется заплатить первоначальный взнос. Он равен 20% от общей стоимости недвижимости.
Варианты подачи заявки на кредит
Заявку на ипотеку с господдержкой от банка ВТБ заемщик может оформить любым удобным для него способом.
Он может взять все необходимые для оформления ипотеки под материнский капитал от ВТБ банка документы и:
- подать заявку прямо через сайт, принадлежащий данному финансовому заведению;
- лично посетить финансовое заведение, оформить заявку прямо в нем.
Условия выдачи ипотеки с материнским капиталом
Материнским капиталом называется некоторая сумма денег, которую получает семья при рождении второго и следующего ребенка. Причем размер ипотеки от ВТБ под материнский капитал определяется действующим в России законодательством.
Важно: денежные средства материнского капитала по ипотеке от ВТБ молодой семье в 2020 году можно потратить только с определенной целью и на определенных условиях.
И в данном случае это может быть улучшение жилищных условий семьи, т.е. оформление, к примеру, в втб банке ипотеки под материнский капитал.
Обычно материнским капиталом в втб банке можно погасить ипотеку, направив его в качестве первоначального взноса.
А еще материнским капиталом можно погасить не только ипотеку в втб банке, но и закрыть задолженность.
Важно: при оформлении ипотеки от втб с материнским капиталом семье требуется предоставить не только стандартный пакет документов, но и сам сертификат.
Именно эта бумага указывает на то, что заемщик может закрыть полученными в втб банке по госпрограмме денежными средствами ипотеку. Но перед этим, семье требуется обратиться в Пенсионный фонд, заполнить заявление о том, что они планируют потратить материнский капитал на оформление ипотечного договора.
Именно Пенсионный фонд обязан переправить денежные средства в банк.
Важно: ипотеку от ВТБ с господдержкой для семей с детьми по материнскому капиталу заемщик может получить только при оплате первоначального взноса. Это 5% от общей суммы. Без первоначального взноса оформить ипотеку в втб банке в 2020 году для многодетных семей нельзя.
А если заемщик задается вопросом о том, как погасить ипотеку в втб банке материнским капиталом, то его желательно задать работнику финансового заведения.
Расчет расходов на ипотеку от банка
Чтобы просчитать общую сумму расходов, заемщику, при оформлении ипотеки от ВТБ с господдержкой, следует учесть то, что он обязательно будет платить:
- страховку объекта недвижимости. Она оформляется обязательно;
- страховку жизни или трудоспособности. Ее оформляют по личному желанию заемщика;
- расчетный лист за оценку приобретаемого объекта. При покупке квартиры в новостройке такая бумага практически не требуется, а если заемщик покупает квартиру на вторичном рынке, то ее нужно получить обязательно;
- госпошлину за государственную регистрацию договора или перехода права собственности;
- за оформление документов у нотариуса, связанных с государственной регистрацией сделки в Росреестре.
Помимо этого, заемщику придется понести и некоторые расходы во время оформления сделки.
Ему придется заплатить за:
- Аренду банковской ячейки, расходы на аккредитив. Но здесь выплаты идут по самой низкой ставке.
- Безналичный перевод денежных средств продавцу. Обычно такие операции проводятся бесплатно. Но воспользоваться такой функцией могут лишь люди, открывшие счет в ВТБ банке.
Ипотечный калькулятор
Для удобства молодой семье на сайте ВТБ банка в 2020 году предоставляется возможность воспользоваться удобным калькулятором ипотеки. С помощью него можно рассчитать сумму ежемесячного платежа. Только так заемщик сможет оценить свое финансовое положение, оформить ипотечный договор на более выгодных условиях. При этом ему следует учесть то, что при невозврате банку заемных денег приобретаемую недвижимость он сможет потерять.
Причем калькулятор ипотеки, предоставленный в 2020 году для молодой семьи втб банком, позволяет не только определить размер ежемесячного платежа исходя из разной суммы, но и срока действия ипотечного договора.
Благодаря этому заемщик сможет точно спланировать свои расходы, бюджет.
Важно: калькулятором ипотеки в 2020 году от ВТБ банка могут пользоваться не только клиенты, но и иные молодые семьи, желающие оформить себе ипотеку на более выгодных условиях.
График выплат
Рассчитать ипотеку с материнским капиталом и график выплат также поможет кредитный калькулятор, предоставленный ВТБ банком. Но расчёты здесь будут очень простыми.
К примеру, если заемщик берет в кредит квартиру стоимостью 2 500 000 рублей, то ему дадут кредит в 2 250 000 рублей на 30 лет, а ставка по нему будет 9,9%. Каждый месяц пользователю придется платить 19 579 рублей.
Необходимые документы
Для оформления ипотечного договора, заемщику требуется собрать некоторый пакет документов.
В него входит:
- заявка-анкета;
- российский паспорт;
- свидетельство о рождении детей с отметкой об их гражданстве;
- СНИЛС;
- справка 2-НДФЛ или иная бумага, оформленная по форме банка;
- налоговая декларация, отражающая доход гражданина за последние 12 месяцев.
Важно: если заемщик получает зарплату на карту, полученную в ВТБ банке, то это обязательно нужно отразить в анкете. Начисления по карте специалисты посмотрят самостоятельною;
- ксерокопия трудовой книжки. Работодатель обязательно должен заверить ее. Также заемщик может получить справку или выписку из трудовой книжки;
- военный билет. Его требуется предоставить мужчинам младше 27 лет.
Важно: работники финансового заведения могут попросить заемщика предоставить им дополнительные бумаги.
Поэтому ему, перед сбором документов, желательно проконсультироваться с ипотечным менеджером, работающим в нужном финансовом заведении.
Не стоит забывать о том, что социальная ипотека от втб выдается не всем пользователям.
Главное, чтобы заемщик:
- имел постоянную регистрацию в районе, где находится нужное ему отделение банка;
- подтвердил свой официальный доход;
- предоставил в банк справки, учитывающие общий доход 3-х заемщиков;
- предоставил справку о доходах. Причем она может отражать доход на официальном месте работы заемщика или дополнительном.
Требования предъявляются и к приобретаемому жилью.
Оно должно реализовываться:
- юридическим лицом. Главное, чтобы оно не входило в инвестиционный фонд, не принадлежало управляющей компании;
- по договору долевого участия в долевом строительстве. Также это может быть и договор уступки прав требований, указанных в нем;
- по договору купли-продажи или даже первой продажи.
Важно: заемщики, находящиеся в Дальневосточном Федеральном округе, могут приобрести на вторичном рынке готовое жилое помещение или готовое жилое помещение с участком, находящемся в сельском поселении, но только у физического лица или юридического лица.
Также не стоит забывать о том, что заемщик может привести в банк и поручителя.
Важно: работники финансового заведения суммируют доход заемщика и поручителя, увеличивают первому сумму кредита.
Поручителем может выступить:
- гражданский супруг;
- близкие родственники заемщика. Это может быть его родители, дети, братья, сестры. Причем даже неполнородные.
Важно: поручителю потребуется предоставить в банк тот же пакет документов, что и заемщику.
А если в качестве поручителя выступает гражданский супруг заемщика, то ему потребуется предоставить в банк лишь свой российский паспорт, СНИЛС. При этом право собственности на приобретаемый объект может быть оформлено как собственность самого заемщика или общая совместная собственность заемщика и поручителя.
Важно: если человек становится поручителем, то он обязан закрыть за заемщика долг, если он по тем или иным причинам не может сам этого сделать.
Оформление заявления
Заполнить заявление на оформление ипотеки многодетным от ВТБ невероятно просто.
Заемщику лишь требуется:
- Пройти по следующей ссылке: www.vtb.ru
- Найти вкладку «Ипотека», кликнуть на нее.
- Перейти в категорию «Ипотека с господдержкой».
- Найти вкладку «Оформить заявку», кликнуть на нее.
- Заполнить электронную форму.
В нее требуется ввести:
- ФИО заемщика. Причем данные вписываются по паспорту;
- дату рождения;
- мобильный телефон;
- электронную почту.
Теперь заемщик должен согласиться на обработку своих личных данных, кликнуть на вкладку «Следующий шаг».
После оформления, заявку можно отправить сотрудникам финансового заведения.
На телефон пользователя, указанный в анкете, придет ответ от банка. А на его электронную почту придет подробная информация по его заявке.
Через несколько минут сотрудник банка свяжется с заемщиком, рассчитает нужную сумму кредита, проконсультирует заемщика, назначит ему встречу в ипотечном центре.
В назначенный день заемщик должен явиться в ипотечный центр со всеми документами.
Важно: заемщик может найти себе жилой объект самостоятельно или же выбрать его из объектов, представленных у партнеров.
Только у них на сайте представлены аккредитованные объекты.
А если заемщик желает купить жилой объект у заемщика, который не представлен на сайте, то о нем следует рассказать менеджеру. Банк самостоятельно проведет проверку.
Важно: после оформления права собственности, заемщик должен оформить страховку от риска утрат и повреждений приобретаемого объекта недвижимости. Личную страховку заемщику оформлять не требуется. Но при ее отсутствии ставка увеличивается до 1%.
Далее заемщику лишь требуется подписать:
- договор с застройщиком;
- ипотечный договор с финансовым заведением;
- договор страхования.
Финансовое заведение обязано передать заемные денежные средства прямо застройщику.
После того, как последний завершит строительство объекта, заемщик сможет оформить право собственности на приобретаемый объект.
Причем он не только оформляет право собственности, но и автоматически подписывает ипотечный договор, который будет действовать до того момента, пока клиент полностью не оплатит его.
Сроки
Если заемщик задается вопросом о том, долго ли работники ВТБ банка рассматривают заявку на ипотеку, то обычно ответ по ней приходит через 1-5 дней.
Но если клиент желает воспользоваться программой «Победа над формальностями», то ответ ему придет через 1 сутки.
Чтобы не было просрочки, заемщику следует заранее узнать о сроках погашения в ВТБ банке ипотеки материнским капиталом.
Отзывы
Часто заемщики сомневаются в том, стоит ли оформлять в данном финансовом заведении ипотеку с господдержкой. Множество положительных отзывов, которые о данном банке оставляют бывшие заемщики, свидетельствует о том, что ему можно доверять.
Вот лишь некоторые из них:
Анна, 35 лет:
«Оформляли льготную ипотеку именно в втб банке. Сервис работает отменно. Служба поддержки всегда готова ответить на любой вопрос пользователя, решить любую проблему. Операторы на телефоне очень доброжелательные, отзывчивые, быстро вникают в суть дела, пытаются всеми силами быстро решить вопрос. От сотрудничества с данным финансовым заведением у меня остались только положительные впечатления. Можете смело обращаться сюда. Не обманут и всегда помогут. Я довольна».
Константин, 39 лет:
«Мы с женой решили взять ипотеку в банке. Пересмотрели много разных предложений, изучили отзывы. Условия кредитования понравились именно в «ВТБ банке». Порадовало то, что в втб банке семьям, имеющим 2-х и более детей, не просто оформляют ипотеку, а еще и с господдержкой. Договор оформили быстро, нареканий к работе персонала никаких. Будем надеяться, что и дальше все будет также прекрасно».
Таким образом, именно благодаря «ВТБ банку» молодая семья, соответствующая всем условиям банка, может стать обладателем собственного жилья. Главное только внимательно прочитать условия, грамотно оценить свои силы и финансовые возможности.
