Бинбанк – крупный российский банк, вошедший в число лучших финансовых учреждений по размерам активов, согласно оценке на начало 2017 года. Он позиционируется как ключевой участник рынка банковских слияний. Самое известное слияние состоялось в 2015 году, когда Бинбанку отошли акции “МДМ Банка”. В настоящее время финорганизация оказывает полный спектр финансовых услуг частным и корпоративным клиентам. Ипотека в Бинбанке считается одним из ключевых продуктов представленной линейки.
Ипотечный рынок в 2023 году
Рост курса доллара не мог не отразиться на развитии ипотечного кредитования. Ставки повысились, спрос на долгосрочные ссуды упал. Однако, по оценке финансовых экспертов, 2020 год можно считать переломным. Планируемое снижение ключевой ставки Центробанка означает ее уменьшение в ряде коммерческих банковских структур, что влечет за собой увеличение спроса среди населения.
Повышение потребности и уменьшение платы за пользование заемными средствами прогнозируются на вторую половину года. Однако важно заметить, что льготная ипотека по государственным программам не выдается. В настоящее время программа господдержки завершена, и ее продление не планируется.
Условия кредитования
Целевым назначением ипотечной ссуды в кредитной организации может быть приобретение первичного и вторичного жилья апартаментов, комнат, долей и частных домов, как с земельными наделами, так и без.
Банком предусмотрена возможность полного или частичного досрочного погашения долга на любом сроке без уплаты штрафных санкций.
Итак, Бинбанк в рамках направления «ипотека» предлагает следующие условия населению:
- Период кредитования – от 3 до 30 лет.
- Максимально возможный размер кредита – 20 миллионов рублей для Москвы, ее области и Санкт-Петербурга, 10 миллионов – для остальных регионов. Минимальная сумма – 300 тысяч рублей.
- Минимальный первоначальный взнос (ПВ) – 20%. Он снижается до 10% при условии использования сертификата на материнский капитал.
- Плата за пользование заемными средствами стартует с 9,5%. При этом авансовый взнос должен быть не менее 50%. При других размерах ПВ ставка повышается.
- Срок рассмотрения ходатайства – от 1 до 3 рабочих дней.
- Период действия положительного решения – 3 месяца.
Требования банка к заемщику
Перед оформлением заявки на ипотеку важно оценить свое соответствие требованиям, предъявляемым банком к претендентам на ипотечный заем. Их перечень выглядит так:
- Возраст – от 21 до 65 лет (на момент погашения долга).
- Официальное трудоустройство или наличие собственного бизнеса.
- Стаж работы – не менее 1 месяца на последнем месте найма и не менее 1 года – общий. Для бизнесменов – предприятие должно существовать на рынке не менее полутора лет.
- Наличие постоянной или временной прописки.
Для увеличения размера ссуды банк допускает привлечение созаемщиков в количестве до трех человек по одной заявке.
Действующие программы
Продуктовая линейка ипотечных предложений делится в зависимости от типа приобретаемого жилья. Сумма и срок одинаковы для всех программ и соответствуют перечисленным выше условиям кредитования. Различаются лишь годовые ставки и – в ряде случаев – размер стартового платежа.
| Первоначальный взнос, % | |||
|---|---|---|---|
| Тип жилья | от 20 до 29 | от 30 до 49 | от 50 и выше |
| Квартира на вторичном рынке | 10.25 | 10 | 9.75 |
| Новостройка | 10 | 9.75 | 9.5 |
| Строящиеся апартаменты | 10 | 9.75 | 9.5 |
| Готовые апартаменты | 10.25 | 10 | 9.75 |
| Жилой дом с земельным наделом | - | от 40 ПВ - 11,25 | от 50 ПВ - 11,00 |
| Отдельная комната | 10.5 | 10.25 | 10 |
| Последняя комната или доля в квартире | 10 | 9.75 | 9.5 |
| Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости | - | от 40 ПВ - 10,00 | от 50 ПВ - 9,75 |
| Рефинансирование ипотеки в других банках | 10 | 9.75 | 9.5 |
Другие факторы, влияющие на размер платы за пользование:
- Отказ от страхования жизни заявителя увеличивает ставку на 0,7 пункта.
- Подтверждение уровня доходов справкой по формату банка – на 0,5 пункта.
Еще одна программа, включенная в продуктовую линейку ипотечных предложений от Бинбанка, – это «Военная ипотека». Она выдается военнослужащим на срок от 3 лет до наступления 45-летнего возраста. Минимальный размер ссуды – 300 тысяч, максимальный – 2 миллиона 100 тысяч рублей. Ставка по такому займу фиксированная – 11,5% годовых.
Процедура оформления
Весь процесс получения ипотечного займа состоит из нескольких этапов.
Первым делом клиент обращается в банковский офис для подачи заявки.
Подача заявки
Подать заявку на кредит можно в 29 регионах Российской Федерации, где имеется официальное представительство финорганизации. На главном сайте Бинбанка есть полный перечень этих регионов. Подача заявки в режиме онлайн в настоящее время для населения недоступна.
Из электронных сервисов в кредитной организации существует система «Бинбанк-онлайн». Для ее подключения необходимо стать клиентом финансового учреждения – оформить ссуду, обзавестись кредитной картой, открыть вклад или расчетный счет. Сервис позволяет производить множество банковских операций, включая покупку и продажу валюты.
Документация
Прежде чем обращаться с ходатайством в офис банка, необходимо подготовить комплект документов. В него входят:
- Копии всех страниц национального паспорта.
- Бумаги, подтверждающие доход:
- справка 2-НДФЛ или по формату банка – от лиц, работающих по найму;
- декларации – от бизнесменов.
- Документы, подтверждающие занятость гражданина:
- копия трудовой книжки, заверенная нанимателем;
- справка с места службы – для военных;
- свидетельство о постановке на учет в качестве ИП – для индивидуальных предпринимателей;
- учредительные бумаги – для владельцев предприятия.
При положительном решении потребуется сбор ещё одного комплекта документов от продавца:
- Правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, мены, ренты и т.д.
- Выписка из домовой книги.
- Выписка из Росреестра.
- Справка об отсутствии долгов по коммунальным взносам.
- Технический паспорт (технический паспорт или данные кадастрового учета с поэтажным планом и экспликацией).
- Копии всех страниц паспортов собственников жилья. Если это несовершеннолетние лица – копии свидетельств о рождении.
- Отчет о проведении оценки.
Как погашать кредит?
Банком предусмотрены стандартные способы внесения ежемесячных платежей. К ним относятся:
- оплата в кассе офиса;
- перевод через «Бинбанк-онлайн»;
- внесение средств в банкоматах, оснащенных функцией приема наличности;
- межбанковским или почтовым переводом.
Погашение жилищного займа – длительный процесс, нужно отнестись к нему ответственно, ведь в случае невозврата денег банк вправе обратиться в суд с иском об изъятии жилплощади.
О плюсах и минусах
К положительным аспектам ипотечного кредитования в Бинбанке можно отнести:
- Быстрое рассмотрение заявки – решение может быть озвучено уже на следующий день.
- Минимальный комплект документов для подачи ходатайства.
- Возможность участия материнского капитала.
- Гибкую процентную ставку снижающаяся при увеличении стартового платежа.
Из минусов можно выделить лишь отсутствие программы для приобретения гаражей и других подсобных помещений. Однако для их покупки можно воспользоваться целевым кредитом под залог действующей недвижимости.
