Ипотечное кредитование в «Курскпромбанке»

По размеру активов «Курскпромбанк» оценивается как средний региональный банк. Основанный в 1990 году, он считается одним из старейших в РФ. Филиальная сеть охватывает четыре области – Курскую, Воронежскую, Белгородскую, Орловскую, насчитывая 58 отделений по стране. Основное направление деятельности – обслуживание промышленных и сельскохозяйственных предприятий, а также предоставление широкого спектра услуг населению. Ипотека в «Курскпромбанке» входит в число востребованных продуктов.

Что такое ипотека?

Под ипотечным займом понимается целевой долгосрочный кредит, который выдается для приобретения объектов недвижимого имущества. Предметом сделки могут быть квартиры первичного и вторичного рынка, частные дома с земельными наделами, апартаменты, пентхаусы, гаражи. При этом выбранное жилье становится одновременно предметом залога по ссуде.

Оформление ипотеки – более длительный процесс по сравнению с обычным потребительским кредитом. Банком проверяется не только заявитель, но и выбранное им жилье. Кредитные организации стараются по максимуму подстраховаться, ведь заем выдается на 10-30 лет. Если клиент прекращает выплачивать долг, финансовое учреждение вправе подать иск в суд на изъятие заложенной недвижимости.

Условия кредитования

В настоящий момент в банке действует шесть доступных населению ипотечных продуктов. Прежде чем обратиться за кредитом, следует ознакомиться с требованиями, которые банк предъявляет к потенциальному заемщику.

Требования к заявителям

Претендент на получение ипотеки в «Курскпромбанке» должен соответствовать ряду условий:

1. Российское гражданство.
2. Возраст от 21 до 65 лет.
3. Наличие прописки в регионе присутствия банка.
4. Стаж на последнем месте работы не менее полугода.
5. Отсутствие просрочек перед «Курскпромбанком» по другим долговым обязательствам.

Стоит отметить, что перечисленные требования стандартны – у большинства кредитных организаций они аналогичны. Если заявитель соответствует условиям кредитора, он может приступать к выбору ипотечной программы.

Предложения банка

При покупке недвижимости на вторичном рынке популярным продуктом «Курскпромбанка является» «Доступная ипотека». Предлагается оформление кредита в размере от 500 тысяч до 6 миллионов рублей. Срок, на который выдается ипотека, – от трех до десяти лет. Минимальный первоначальный взнос – 10%. Плата за пользование заемными средствами – 10% годовых.

Повышение ставки на 1% происходит в случае отказа заемщика от личного страхования, на 1,5% – если в качестве первоначального взноса был учтен материнский капитал, а после одобрения займа заявитель отказался его вносить. Нюансом этой программы является то, что приобретать недвижимость допускается только у застройщика, включенного банком в список участников ипотечного кредитования. Список застройщиков присутствует на официальном сайте «Курскпромбанка».

Для новых жилых объектов используется продукт «Новостройка». Ограничение по сумме совпадает с предыдущей программой. Срок выдачи увеличен до 30 лет. Ставка составляет 10,25% годовых, условия ее повышения аналогичны «Доступной ипотеке». Минимальный первоначальный платеж – 20%. Выбирать жилье следует у аккредитованного застройщика.

Для застройщиков АО «Курский завод КПД им. А.Ф. Дериглазова» и ИП «Дериглазова И.А.» разработана своя программа – «Новостройка КПД». Доступный размер займа – от 500 тысяч до 3 миллионов рублей. Особым условием программы является ограничение стоимости одного квадратного метра – его цена не должна быть выше 35 тысяч рублей. Срок – от 3 до 30 лет.

Этот кредит можно оформить без первоначального взноса, однако его наличие снижает процентную ставку. Ее размер лучше представить в табличном формате.

Ставка увеличивается при отказе заявителя от личного страхования. Этот продукт интересен тем, что проценты могут быть снижены при условии погашения минимум 20% основного долга в течение трех лет. Если заемщику это удалось, он может составить ходатайство к кредитной организации об уменьшении размера платы за пользование.

Ещё один продукт, как для первичного, так и для вторичного рынка, называется «Новая квартира». Сумма займа – от 500 тысяч до 6 миллионов рублей, срок – от 3 до 30 лет. первоначальный взнос – 20%. Размер годовой ставки – 11,25%. Он повышается, если:

• заемщик не является повторным или зарплатным клиентом – на 0,5%;
• заявитель отказывается от личного страхования – на 1%;
• кредит выдается до регистрации ипотеки – на 1%;
• учтен материнский капитал, но заявитель отказывается его вносить – на 1,5%.

Программа «Усадьба» применяется для покупки жилого дома с земельным наделом, без него или для приобретения земельного участка отдельно от строения. Срок и размер первого платежа аналогичен предыдущему продукту. Сумма – от 300 тысяч до 10 миллионов рублей. Базовая ставка – 11,75% годовых. Ее повышение происходит по аналогии с «Новой квартирой».

Востребован также ипотечный кредит под названием «Экспресс-ипотека». Особым условием выдачи является отсутствие в пакете обязательных документов копии трудовой и справки 2-НДФЛ. Ссуда выдается на срок от 3 до 20 лет, от 500 тысяч до 6 миллионов рублей. Базовая плата за пользование 11,4%. Она увеличивается так же, как и по предыдущим программам, единственным исключением является повышение на 0,85% в случае покупки квартиры не у аккредитованного застройщика.

Как рассчитать кредит?

Для того чтобы узнать примерный ежемесячный платеж и размер переплаты по ипотечному займу, можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте банка. Для этого:

1. Выбираем раздел «Ипотека» и тип квартиры – «Строящаяся» или «Готовое жилье».
2. Указываем наличие или отсутствие документов, подтверждающих доход.
3. Вносим стоимость квартиры и размер первоначального взноса в рублях.
4. Отмечаем срок кредитования и наличие личного страхования.

После этого предлагается выбрать принадлежность заявителя к одной из категорий. Расчет будет готов во вкладке «Результат».

Оформление

Прежде всего претендент должен подать в банк заявку на заем. Перед подачей заявления клиент должен сформировать определенный комплект бумаг.

Необходимые документы

В перечень обязательных документов входят:

1. Заявление на получение ссуды в форме анкеты.
2. Национальный паспорт.
3. СНИЛС.
4. Военный билет – для лиц мужского пола, не достигших 27-летнего возраста.
5. Копия трудовой книжки. Она не предоставляется при выборе программы «Экспресс-ипотека» и зарплатными клиентами.
6. Справка о доходах в формате 2-НДФЛ. Она не предоставляется при выборе программы «Экспресс-ипотека» и зарплатными клиентами.
7. Пакет отчетной документации – для индивидуальных предпринимателей.

О погашении ипотеки

Варианты внесения ежемесячных платежей:

• через кассира в банковских отделениях;
• с помощью банкоматов;
• почтовым или межбанковским переводом;
• через платежные терминалы «Курскпромбанка».

Список отделений, банкоматов и терминалов представлен на официальном сайте.

Доступно досрочное закрытие кредита – как частично, так и в полном объеме.

Плюсы и минусы

Преимуществами ипотечного кредитования в «Курскпромбанке» являются такие характеристики:

1. Небольшой пакет бумаг для подачи заявки.
2. Наличие программы, позволяющей оформить заем без первоначального взноса.
3. Возможность выдачи ипотеки без подтверждения доходов. Актуально для тех заемщиков, у которых небольшая заработная плата.
4. Конкурентная процентная ставка.

Отрицательные стороны также присутствуют. К ним относятся:

1. Ограничения при выборе застройщика. Если же покупать квартиру у другой строительной фирмы, не входящей в число партнеров банка, процентная ставка повышается.
2. Небольшой выбор программ.

5 правил комфортной ипотеки : Видео