Закрыть рекламу ×
Главная » Ипотека » Банки » Как получить ипотеку в Сбербанке на строительство частного дома
 
Бесплатная консультация юриста: +74999384253 (МСК), +78124673628 (СПБ)

Как получить ипотеку в Сбербанке на строительство частного дома

Берем ипотеку в банкеИпотека в Сбербанке на строительство частного дома – это реальная возможность получить жилье по собственному проекту. Также банк готов предложить физлицам достаточно широкий выбор других продуктов, с помощью которых можно стать владельцем недвижимости. Кроме этого, существенным преимуществом данного финансового учреждения является его участие во многих программах государственной поддержки, что позволяет заемщикам получить более выгодные условия кредитования. Все вышесказанное позволяет Сбербанку сохранять лидирующую позицию в рейтинге по объему кредитного портфеля населения.

Ипотека – в чем суть

Кредит под залог недвижимого имущества в банковском деле называется ипотекой. Обеспечением по такому виду обязательств может выступать:

  • земельный участок;
  • жилая недвижимость (дом, таунхаус, квартира и т. д.);
  • коммерческая недвижимость (офис, склад, цех и т. д.).

Ипотека дает возможность заемщику приобрести жилье на первичном или вторичном рынке, а также самостоятельно построить дом.

Особенности ипотеки на строительство дома

Получить кредит с целевым назначением на строительство дома можно во многих банках. Однако потенциальному заемщику стоить учесть некоторые отличия этого продукта от стандартных ипотечных программ:

  • Повышенная процентная ставка по сравнению с кредитом на покупку уже готовой недвижимости. Это связано с более высоким риском сделки, так как существует вероятность, что заемщику не хватит денег завершить строительство и он не сможет выполнить свои обязательства перед банком.
  • Наличие другой недвижимости, которую можно передать в обеспечение, чтобы получить ссуду. Ведь дом еще не построен, а банку нужен залог.
  • Именно от стоимости предмета залога зависит максимальный размер кредита на строительство дома. Это значит, что такой параметр, как авансовый взнос, в данной ипотечной программе отсутствует.

Кроме этого, ипотека под строительство частного дома в Сбербанке рассматривается при условии, что земельный участок, на котором будет строиться дом, принадлежит клиенту.

Варианты кредитования в Сбербанке

Кроме целевой программы «Строительство жилого дома», заемщик вполне может использовать и другие кредитные продукты, чтобы построить жилье. Разберемся подробнее.

Потребительский кредит

Этот вариант подойдет клиентам, которым нужна относительно небольшая сумма для завершения строительства. Преимущества потребительского кредитования следующие:

  • отсутствие целевой проверки потраченных денег;
  • более высокая скорость утверждения заявки – получить деньги можно за несколько часов;
  • не нужно оформлять залог.

Но есть и недостатки программы по сравнению с целевой ипотекой на строительство жилого дома в Сбербанке:

  • небольшой срок кредитования;
  • размер потребительского займа меньше, чем максимальная сумма, которую можно оформить по ипотеке;
  • более высокая процентная ставка, чем по целевым кредитам на покупку недвижимости.

Потребительский кредит можно получить двумя способами: наличными или оформить кредитную карту.

Заем под залог

Оформление ипотекиНа строительство дома можно направить заемные средства, полученные под залог недвижимости без проверки целевого использования. Преимуществом данного предложения банка является возможность взять необходимую сумму денег на длительный срок, при этом банк не будет интересоваться, на что именно клиент их потратит. Недостаток – более высокая процентная ставка по сравнению с целевым ипотечным кредитом.

Стандартная ипотека

Стандартная ипотека отличается от предыдущего продукта наличием параметра обязательной проверки целевого использования кредитных средств. Клиент фактически не получает деньги после подписания договора, они перечисляются безналичным переводом на счет продавца. Стоит отметить, что профильный продукт является самым выгодным для покупки недвижимости, однако он не подойдет людям, желающим самостоятельно построить дом.

Ипотека и материнский капитал

Семьям с двумя и более детьми доступна такая форма государственной поддержки, как материнский капитал. Она позволяет использовать определенную сумму, выделяемую государством (в 2017 году – 453 026 рублей), чтобы:

  • погасить часть ипотеки;
  • внести аванс.

Условия кредитования

Кредит на строительство дома своим клиентам Сбербанк предлагает оформить на следующих условиях:

  • размер финансирования – от 300 тысяч рублей до 75% от рыночной стоимости предмета обеспечения;
  • плата по кредиту – от 12,25% годовых;
  • максимальный срок действия договора – 30 лет.

Кредит предоставляется в форме невозобновляемой кредитной линии, то есть деньги клиенту выдаются частями в пределах определенного периода, на основании подтверждающих целевое назначение документов.

С одной стороны, такая процедура неудобна для клиента, но с другой – он платит только за фактически использованные деньги, что позволяет сэкономить на процентах.

С помощью ипотеки под ИЖС в Сбербанке физлицо может возвести не только частный дом. Объектом строительства могут выступать также:

  • коттедж;
  • таунхас;
  • различные пристройки к дому – например, гараж.

Такие возможности существенно расширяют сферу применение данной ипотечной программы.

Требования банка к заемщику

Основное требование банка к заемщику стандартное – соответствующий финансовый уровень, ведь выплачивать ипотечный долг придется в течение длительного срока. Идеально, когда ежемесячный платеж по кредиту составляет не более 30-40% от семейного дохода клиента.

Увеличить размер финансирования можно за счет привлечения созаемщиков – не более 3. При этом супруг(а) кредитополучателя созаемщиком становится автоматически.

Ипотечный кредит

Взять ипотеку в Сбербанке на строительство дома могут физлица, которым уже исполнился 21 год. При этом максимальный срок договора ограничивается другими временными рамками – заемщику на момент окончательного погашения задолженности не может быть более 75 лет.

Минимальный стаж работы на текущем месте – не менее полугода. Общий за последние 5 лет должен быть больше 1 года.

Процентная ставка

На официальной странице банка указана минимальная плата по кредиту. Базовая ставка по программе «Строительство жилого дома» составляет 12,25% годовых, но на этот показатель оказывают влияние следующие факторы:

  • отсутствие зарплатной карты Сбербанка повышает плату на 0,5 п.п.;
  • повышенная на 1 п.п. ставка действует до момента регистрации ипотеки. Если в залог передается другой объект недвижимости, тогда это условие не применяется;
  • отсутствие действующего договора личного страхования увеличивает плату на 1 п.п.

Для молодых семей

Молодыми называются семьи, в которых супругам (или одному из них) еще не исполнилось 35 лет. Чтобы не потерять эту категорию клиентов, банками разрабатываются специальные ипотечные программы с льготными условиями. Это необходимо, так как большинству молодых семей сложнее обслуживать кредит: из-за появления детей расходы увеличиваются, к тому же один из супругов обычно находится в декрете, что тоже сказывается на семейном бюджете.

Условия предоставления ипотеки на строительство частного дома молодой семье в Сбербанке следующие:

  • ставка – от 10,75% годовых, 10,25 – при условии электронной регистрации сделки;
  • размер финансирования – от 300 тыс. до 15 млн рублей;
  • максимальный срок погашения – 30 лет.

Оформление

Чтобы получить кредит, потенциальному клиенту необходимо собрать необходимый пакет документов и принести его в одно из отделений банка. В первую очередь от клиента потребуют:

  • заявку-анкету;
  • паспорт;
  • информацию о доходах и занятости.

Созаемщикам и поручителям придется подавать аналогичные документы.

Получение ипотеки

Чтобы получить ипотеку на строительство дома в Сбербанке, потенциальному клиенту нужно принести в банк документы по обеспечению. Кстати, владеть залогом заемщику необязательно, передать в ипотеку недвижимость может и другое физ- или юрлицо.

Перед обращением за ипотекой клиенту стоит учесть, что оформление договора осуществляется в регионе:

  • регистрации заемщика или созаемщика;
  • местонахождения залоговой недвижимости;
  • местонахождения компании-работодателя заемщика или созаемщика.

Срок рассмотрения документов и принятия решения составляет от 2 до 5 рабочих дней, но может быть и больше – все зависит от особенностей выбранной программы. После заседания кредитной комиссии сотрудник банка связывается с потенциальным клиентом и уведомляет его о принятом решении. Если оно положительное, кредитный менеджер и заемщик договариваются о дате заключения договора.

Варианты погашения ипотеки

Погашение ипотеки возможно по графику и досрочно. Последний вариант предпочтителен, так как дает возможность клиенту сэкономить на процентах и страховке.

Погашать кредит согласно графику заемщик может:

  • через кассу в отделении Сбербанка или его банкоматах;
  • перечислением со своего счета в Сбербанке или другом банке;
  • через отделения Почты России.

Вносить платежи, превышающие ежемесячные взносы рекомендуется в отделении банка, так как сразу на месте можно попросить менеджера пересчитать график оплаты и уточнить следующую сумму погашения.

О плюсах и минусах

Нужно отметить, что ипотеку на строительство дома предлагает не каждый банк, так как этот продукт не относится к разряду стандартных. Поэтому наличие этой программы – огромный плюс к репутации Сбербанка.

Неоспоримым преимуществом продукта является реальная возможность для заемщика построить дом своей мечты. Учитывая, что деньги можно использовать постепенно, а не снимать все сразу, клиенту также удастся сэкономить на процентах.

Но все же ипотека в Сбербанке на строящееся жилье – не всегда лучший вариант. Потенциальному заемщику стоит учесть, что существенный недостаток продукта – это обязательное документальное подтверждение использования кредитных денег. То есть все покупки строительных материалов придется осуществлять в магазинах, супермаркетах, где можно получить квитанцию об оплате. Воспользоваться рынком не получится, хоть там может быть более выгодное предложение по закупкам. С этой точки зрения целесообразнее взять потребительский кредит без проверки целевого использования денег.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки: Видео

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x