Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке» (Залоге недвижимости)

ипотека в банках России Ипотека

ФЗ «Об ипотеке» был принят Государственной Думой РФ 24.06.1997 года. Состоит из 13 разделов и 79 статей, которые полностью регламентируют правила оформления всех недвижимых объектов в залог для получения для выплаты займа после их приобретения или получения дополнительных средств в свой бюджет.

Особенности

Ипотека – это специальные отношения между кредитором и заемщиком, в рамках которых оформляется кредитный и залоговый договор. Нормы ст. 3 ФЗ № 102 об ипотечном залоге недвижимости в последней редакции 03.04.2020 предусматривают такие требования к должнику:

  • уплата основной суммы долга;
  • своевременное внесение процентов за пользование кредитом;
  • возмещение нанесенных убытков;
  • оплата штрафных санкций.

Закон регламентирует основные моменты ипотечных отношений:

  • Обязательность заключения ипотечного договора.
  • Четкость структуры кредитного соглашения (наименование объекта, адрес, стоимость, основные условия договора, срок погашения, реквизиты сторон и другие базовые моменты).
  • Обязательность государственной регистрации кредитной сделки.
  • Структуру и порядок оформления закладной.
  • Гарантию сохранности залогового имущества. Не секрет, что банк заинтересован, чтобы квартира находилась на протяжении действия залога в таком же состоянии, что и на момент подписания договора.
  • Процедуру взыскания залогового имущества и его продажи, если должник не платит банку по кредиту.
  • Правила перехода (уступки) ипотеки.
  • Конкретные особенности перехода частного дома, квартиры, земельного участка, промышленного предприятия в залог для обеспечения кредита.

Требования

ФЗ об ипотеке 2020 не устанавливает конкретных требований к заключению бумаги по залогу и кредитного договора. Вместе с тем, нормы ст. 8 данного НПА закрепляют, что документ заключается по аналогичным правилам, как и другие гражданские договора.

требования к ипотечному договору

Согласно ст. 432 ГК РФ установлены такие требования к заключенным договорам:

  • Согласованы существенные моменты (предмет, цена, условия).
  • Документ заключается посредством оферты (одна сторона предлагает, вторая – соглашается на выполнение оговоренных условий).

Нормы ст. 434 ГК РФ предусматривают преимущественность письменной формы заключения ипотеки и закладной, потому что предметом вопроса является дорогое недвижимое имущество и банковские деньги.

Договор залога заключается между лицензированным банковским учреждением и гражданином, который соответствует следующим критериям:

  • Минимальный возраст – 21 год.
  • Возраст на момент окончания действия договора (погашения кредита) – 75 лет.
  • Стаж работы на одном месте – не менее 6 месяцев за последний год.
  • Наличие дохода, который позволит клиенту исправно погашать долг по кредиту.
  • Наличие полной дееспособности, то есть возможность особы полностью отвечать за свои поступки и понимать последствия деяний.

Условия

Закон об ипотеке в ст. 9 регламентирует существенные условия договора, которые обязательно должны отображаться в тексте. Конкретный перечень важных моментов следующий:

  • Предмет. Прописывается название, адрес, площадь и основные характеристики, а также юридические основания возникновения права владения объектом.
  • Оценочная стоимость квартиры (дома, земли, предприятия).
  • Сумма кредита в рублях.
  • Срок исполнения обязательства (до конкретной даты).
  • Периодичность внесения платежей.
  • Орган государственной регистрации.
  • Дата заключения контракта.
  • Подписи сторон, что подтверждают согласие залогодержателя и должника с основными условиями контракта.

ипотека в силу закона

Государственная регистрация ипотеки

Процедура регламентирована нормами ст.9 федерального закона № 102 о залоге недвижимости. Регистрация юридических изменений касаемо объекта (переход права собственности, оформление залога) проводится на основании заявлений:

  • нотариуса;
  • банка;
  • заемщика.

Срок предоставления услуги зависит от процедуры подачи документов. При непосредственном обращении в орган Росреестра на все про все уйдет до 3 рабочих дней. Если один из уполномоченных заявитель обратится в МФЦ, то оформление изменений будет сделано на протяжении 5 рабочих дней.

Для осуществления процедуры регистрации сторона заявителя предоставляет в соответствующий набор документов

  • совместное заявление участников соглашения;
  • паспорт гражданина РФ на имя нового владельца права собственности;
  • договор ипотеки в силу закона;
  • кредитное соглашение между банком и физическим (юридическим) лицом;
  • закладная и приложения к ней.

Согласно нормам ст. 352 ГК РФ легализации подлежит и аннулирование записи о залоге. Для осуществления действия достаточно направить по адресу органа Росреестра заявления от имени держателя залога и копию закладной (если она выдавалась).

Поделиться с друзьями
Алина Слободянюк
Алина Слободянюк

Меня зовут Алина, я работаю консультантом в банке и являюсь автором на сайте schetavbanke.ru.

Имею большой опыт и багаж знаний по темам:
1. Кредиты
2. Ипотека
3. Микро-займы
4. Офшоры
5. Вклады

Оцените автора
( Пока оценок нет )
Счета в банке
Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.