Как получить беспроцентный кредит в банке

Как получить беспроцентный кредит в банке Ипотека

Беспроцентный кредит – это способ решить финансовые проблемы или купить дорогостоящую вещь, в том числе недвижимость, за счет заемных средств, но без оплаты денег за пользование установленным лимитом. На практике реально выгодными оказывается только часть из предложений, которые принято называть беспроцентными. Все скрытые моменты каждого из способов получения займа без платы за его пользование рассмотрены ниже.

Варианты беспроцентного кредита

Льготные займы предоставляются многими субъектами:

  • органы государственной власти;
  • частные и государственные банки (кредитные карты, овердрафты на зарплатные карты, рассрочки на технику и т.д.);
  • микрофинансовые организации (займы через интернет, когда клиент получает деньги на карту или банковским переводом).

Варианты беспроцентного кредита

От государственных органов

Беспроцентные кредиты от государственных органов – это льготные социальные программы для молодых семей, военнослужащих, студентов и других социально незащищенных категорий граждан. Например, в Кемеровской области действует программа целевых льготных займов из бюджета, согласно нормам областного закона от 16.05.2006 года № 58. Нормы этого НПА предусматривают возможность получения беспроцентного кредита для частичной или полной оплаты при покупке жилья. Срок займа предусмотрен до 20 лет. Возвращать его необходимо равными частями ежемесячно, досрочное погашение также допускается. Беспроцентная программа без внесения 10 % первоначального взноса действует для следующих категорий граждан:

  • ликвидаторы аварии на ЧАЭС;
  • проживающих в помещениях, которые признаны непригодными;
  • вдовы или вдовцы;
  • одинокие матери (отцы);
  • многодетные семьи.

Программа также предусматривает возможность получения кредита без процентов для ветеранов ВОВ и других категорий с обязательным внесением первоначального взноса в размере от 10 % стоимости недвижимости.

Кредитный договор  для физических лиц и для малого бизнеса обычно оформляется сторонами через управление социальной защиты населения.

Начиная с апреля 2020 года вступает в силу предложение Правительства, направленное на смягчение последствий для бизнеса вследствие введения карантинных ограничений для борьбы со вспышкой коронавирусной инфекции на территории Российской Федерации.

Предлагается возможность получить кредит для бизнеса предприятиям на выплату заработной платы сотрудникам. Основные условия следующие:

  • срок – до 6 месяцев;
  • процентная ставка – 0 %;
  • срок существования компании – 1 год и более;
  • принадлежность к уязвимым сферам, которые пострадают от ограничений более остальных – транспорт, туризм, культура, спорт, общественное питание, негосударственные образовательные компании, сфера услуг.

Кредит для малого бизнеса можно получить по минимальному пакету документов онлайн в банке, где открыт зарплатный проект, в размере шестимесячного регионального МРОТ на каждого сотрудника.

От государственных органов

Микрофинансовые организации

Мнение, что получить кредит в МФО через интернет или при личном обращении к менеджеру можно только под высокие проценты, часто ошибочное. Конкуренция между финансовыми организациями по привлечению новых клиентов и удержанию старых, растет с каждым днем, поэтому МФО начинают предоставлять часть кредитов без процентов для россиян.

В большинстве случаев такие компании предлагают беспроцентные кредиты для новых клиентов, которые:

  • имеют возможность вернуть деньги без переплаты на протяжении льготного периода;
  • оперативно решить свои финансовые проблемы;
  • ощутить на своем опыте все преимущества или недостатки сотрудничества с конкретной компанией.

Среди подобных предложений на рынке микрокредитования физических лиц можно выделить лидеров:

  • займ от компании «Монеза» на 30 дней (сумма заявки – от 3000 до 15000 рублей);
  • кредит от «Планета кэш» и «Езаем» на период до 35 дней (сумма – до 30000 рублей). Особенность предложений от данных МФО в том, что клиент может оформить договор на больший срок, а первые пять недель при этом не платить за пользование средствами кредиторов. После окончания льготного периода начисляется плата в размере 1 % от суммы остатка долга.

Важно отметить, что часть микрофинансовых групп предлагает беспроцентный займ не только новым пользователям, а и некоторым группам имеющихся клиентов.

Например, «Отличные наличные» и Webbankir дают до 30000 рублей на период до 1 месяца «До зарплаты». В таком случае человек должен быть официально трудоустроен и при необходимости доказать это справкой с места работы.

Микрофинансовые организации

Государственные и коммерческие банки

Банковское кредитование без процентов также возможно. В этом аспекте стоит вести речь про кредитные предложения через торгово-сервисные сети, кредитные карты разного уровня (обычные, золотые, платиновые с разными дополнительными условиями) и государственные программы кредитования для конкретных категорий граждан (молодежь, военные, многодетные семьи и т.д.).

Рассрочка

Данный вид кредитования доступен в магазинах (в частности, строительных, бытовой или компьютерной техники), а также в интернет-магазинах. Однозначно позитивно такие предложения не стоит оценивать, потому что банковские учреждения давать клиентам деньги без какой-либо выгоды для себя не будут. Есть несколько скрытых методов получения банком дохода:

  • навязывание клиенту обязательных страховок (жизни, товара), без оформления которых будут насчитываться проценты по займу;
  • цена на товар, который можно оформить в рассрочку без переплаты, изначально завышена и включает в себя определенный доход для банка.

С другой стороны, покупатель, при оформлении рассрочки, сможет четко знать какую сумму ему необходимо заплатить и не будет спешить при внесении средств ради меньшей переплаты.

Рассрочка выдается работающим совершеннолетним гражданам РФ.

Рассрочка

Овердрафт

Предложение доступно для зарплатных клиентов некоторых банков. В частности, это касается «Связь-банка», «Транскапиталбанка», «Сбербанка России» и других учреждений. Под овердрафтом подразумевается беспроцентный кредит на зарплату как возобновляемая кредитная линия на четко установленную сумму (например, 1 или 2 оклада физического лица). Для четкого понимания сути необходимо рассмотреть пример. Человек получает 10000 рублей. На такую же сумму установлен кредит на зарплатную карту. Осталось 650 рублей «своих» и был совершен расход средств на 1500 рублей. Сумма взятого кредита в данном случае составляет 950 рублей. Возврат средств по овердрафту проводится банком автоматически при следующем поступлении на карту.

Беспроцентный период кредитной карты

Условия пользования кредитными картами от банков в РФ предусматривают наличие льготного периода. Суть данного понятия в том, что при выполнении определенных условий проценты за пользование займом не начисляются. Ориентировочная длительность данного периода – до 55 дней (с 1 числа одного месяца до 25 числа следующего). Если клиент вернет деньги, потраченные на покупки в ТСС при оплате через терминал в этот срок, то он ничего не переплатит.

Беспроцентный период кредитной карты

Сравнительные условия беспроцентного кредита популярных банков

Беспроцентный кредит банки оформляют активно для клиентов. Не стоит выделять конкретные предложения, но ведущие российские банки разработали действительно интересные предложения для своих клиентов. Основные условия приведены в таблице для сравнения выгодности продукта для тех или иных категорий населения России.

Название банка Рамки кредитного лимита Процентная ставка Цена годового обслуживания Льготный период и другие условия
ХК До 300000 рублей 29,9 – 49,9 % годовых 490,00 рублей в год До 51 дня без оплаты за пользование. За обналичивание средств комиссия составит 4,9 % (мин – 399,00). Кэшбек – до 10 %
Совкомбанк 40000 – 200000 рублей 24,9 % До 1499 рублей в зависимости от тарифного пакета Л\п – 56 дней. Кэшбек – 10 %.
Тинькофф 300000 – 1500000 рублей 12,9 – 44,9 % 590,00 – 1890,00 рублей 55 дней с эдо 30 % в зависимости от группы товаров
Альфа 300000 – 1000000 рублей 23,99 % 490,00 рублей Без льготного периода, но с обналичиванием до 50000 рублей без дополнительной комиссии
Сбербанк 0 – 600000 рублей От 23,9 до 27,9 % Первый год – бесплатно, затем – 750,00 рублей Л\п действует на протяжении 55 дней с возможностью получения кэшбека за оплату картой в размере 0,5 % и комиссией за снятие средств в банкомате в сумме 390,00 рублей

 

Сравнительные условия беспроцентного кредита

Кто может получить беспроцентный кредит

На законодательном уровне серьезные ограничения для получения беспроцентного кредита не предусмотрены. Действуют общие правила, согласно которым деньги в займ не получить:

  • несовершеннолетним;
  • лицам старше 65 лет;
  • безработным (если требуется официальное подтверждение).

Условия предоставления кредитов для юридических лиц, зависят от конкретного финансового учреждения. Как правило, займы без процентов ЮЛ получают редко и в основном от государства.

Что необходимо для приобретения беспроцентного кредита

Чтобы выполнить расписанные учреждениями условия о получении беспроцентного кредита, потребуется предоставить определенный банком, магазином или МФО пакет документов. Максимальный перечень для физических лиц:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • копия трудовой книжки;
  • документы на недвижимость или автомобиль (если предусмотрен залог либо указанные объекты приобретаются в рамках льготной программы);
  • справка о составе семьи;
  • форма НДФЛ-2 или номер зарплатной карты.

Важно! Юридические лица предоставляют уставные документы, налоговую отчетность за 2 прошедших квартала и бизнес-план с четким расписанием расходования кредитных средств.

Что необходимо для взятия беспроцентного кредита

Способы получения беспроцентного кредита

По порядку оформления выделяют такие способы:

  • визит в отделение банка или МФО;
  • онлайн, через интернет.

По способу выдачи бывают такие кредиты:

  • государственные льготные программы;
  • рассрочки в магазинах;
  • кредитные карты;
  • овердрафты.

Беспроцентный кредит в банке или другой структуре – это возможность решить финансовые проблемы либо купить то, что нужно. Финансовые условия от большинства финансовых организаций выгодны для россиян, потому что предложения учитывают потребности разных категорий населения.

Поделиться с друзьями
Алина Слободянюк
Алина Слободянюк

Меня зовут Алина, я работаю консультантом в банке и являюсь автором на сайте schetavbanke.ru.

Имею большой опыт и багаж знаний по темам:
1. Кредиты
2. Ипотека
3. Микро-займы
4. Офшоры
5. Вклады

Оцените автора
( Пока оценок нет )
Счета в банке
Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.