Калькулятор ипотеки в Альфа Банке в 2020 году

Калькулятор ипотеки в Альфа Банке в 2020 году Ипотека

Онлайн калькулятор ипотеки в Альфа Банке – это возможность оперативно провести расчет платежей в зависимости от заданных условий кредитования. Онлайн платформа позволяет максимально оперативно оценить собственные финансовые возможности, и в зависимости от этого, определить оптимальные условия в плане срока и размера месячного взноса.

Рассчитайте ежемесячный платеж и переплату по кредиту
10 00010 000 000
160
050
 
 
 

Основные требования к заемщику для оформления ипотечного кредита в банке

Банк выдвигает лояльные требования к претендентам на получение ипотечного кредита. Деньги смогут получить лица:

  • в возрастном диапазоне от 21 до 70 лет с учетом фактора, что 70 лет – это крайний возраст для погашения последнего взноса по займу;
  • являющиеся гражданами России, Украины или Белоруссии;
  • имеющие минимальный трудовой стаж от 1 года;
  • официально трудоустроенные не менее 4 месяцев на последнем месте работы.

Требование по поводу регистрации в регионе приобретения недвижимости банк не выдвигает. Для получения займа обязательно предоставление следующих документов:

  • паспорт, подтверждающий личность и факт гражданства одной из указанных стран;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев (если на последнем месте человек работает 4 или 5 месяцев, то справка формируется по факту);
  • индивидуальные предприниматели предоставляют банку всю налоговую отчетность за 2 квартала, предшествующих дате оформления заявки

Основные требования к заемщику для оформления ипотечного кредита

 

Основные требования к зданию

Банк как финансовое учреждение со стратегическим планированием анализирует каждую потенциальную сделку. Установлены следующие ограничения по поводу недвижимости, которую банк сможет прокредитовать:

  • износ дома составляет менее 65 %;
  • дом не будет сноситься в обозримой перспективе;
  • объект подключен к системе канализации и водоснабжения;
  • оснащение квартиры исправной сантехникой;
  • фундамент – железобетонный, каменный или кирпичный.

Выдвигая конкретные требования по поводу недвижимости, банк должен понимать, что вложение средств не является рисковой операцией.

Основные требования к зданию

Способы погашения кредита

Погашать ипотечный кредит Альфа Банка удобно через мобильное приложение. Чтобы установить «Альфа Мобайл» на смартфон, его необходимо скачать с сервиса Play Market. Функционал приложения позволяет:

  • погашать кредит с карты любого банка;
  • проводить все виды банковских операций, которые можно делать удаленно.

Кроме этого, внесение взносов по кредитному договору возможно через:

  • кассы банковских отделений любого банка;
  • терминалы самообслуживания, установленные в филиалах и торговых центрах;
  • через мобильные приложения других финансовых учреждений.

Способы погашения ипотеки

Материнский капитал как способ погашения

Как известно, внесение денег материнского капитала в счет погашения ипотеки регламентированы нормами социального законодательства РФ. Для реализации своего права частично погасить кредит за средства бюджета заемщики должны:

  • подать в банк заявление по утвержденной форме, чтобы сотрудники учреждения знали о возможном поступлении средств из бюджета;
  • собрать необходимые документы для подачи в Пенсионный фонд РФ;
  • написать заявление (форма есть на сайте ПФ РФ) и переслать его вместе с документами. Допускается личное посещение органа ПФ РФ либо сдача документов через МФЦ;
  • ожидать принятие решения о выплате и перечисления средств.

Расчет расходов на ипотеку от «Альфа банка»

Чтобы произвести расчет общих расходов клиента на ипотеку от данного финансового учреждения, необходимо параллельно детально изучить условия кредитования на приобретение недвижимости, которые предлагает банк.

По состоянию на 2020 год учреждение предлагает 4 базовые ипотечные программы:

  • на строящееся жилье;
  • на готовое жилье;
  • рефинансирование займов, взятых в других банках;
  • под залог квартиры (кредит наличными).

Базовые ставки составляют:

  • на первичном рынке (то есть квартиры, которые строятся или уже возведенные, но них еще не ввели в эксплуатацию) – 9,29 %. Ставка применяется для первого и второго (если это первичный рынок) случаев из списка;
  • для вторичного рынка (квартиры уже находятся в собственности физических лиц и используются для проживания граждан) – 9,69 %, которая применяется также для процедуры рефинансирования;
  • 13,99 % при оформлении квартиры или дома под залог.

Суммы кредитов колеблются в диапазоне от 600000 (для строящегося жилья – 670000 р.) до 20000000 р.

Расчет расходов на ипотеку

Уменьшение процентной ставки возможно:

  • при покупке квартиры у ключевого партнера банка – 0,3 %;
  • если сделка заключается на первичном рынке с эксклюзивным союзником учреждения – 0,4 %;
  • для получателей зарплаты по карточкам «Альфа» – 0,7 %.

Рост ставки переплаты допускается в таких случаях:

  • клиент предоставил только 2 документа (например, нет справки о доходах) – 0,5 %;
  • индивидуальные предприниматели – рост ставки 1 %;
  • при отказе от страховки жизни или титула – 2 %;
  • если клиент отказался от двух видов страхования – 4 %.

Когда четко известны общие условия кредитования, можно перейти к рассмотрению конкретных примеров.

Вариант № 1

Клиент желает взять ипотеку на вторичном рынке за 7000000 рублей с оформлением долга на 25 лет. Клиент получает зарплату через карточку «Альфа». Гражданин выбрал аннуитетный вариант погашения.

В таком случае применяется ставка 8,99 % годовых. Рассчитать сумму переплаты и ежемесячного взноса можно с помощью кредитного калькулятора. Полученные результаты следующие:

  • раз в месяц необходимо платить 5870,00 р.;
  • переплата по кредиту за весь срок пользования составит 1060875,00 р., а общая сумма всех платежей – 1760875,00 р.

Ипотека на вторичном рынке

Вариант № 2

Клиент выбрал традиционные условия, то есть согласился на внесение всех страховых платежей. Он оформляет ссуду на новостройку у эксклюзивного партнера банка на 10 лет. Сумма 6000000 р.

По результатам расчетов получаются следующие данные:

  • в месяц необходимо вносить не менее, чем 75649 рублей;
  • переплата без досрочного погашения составляет 3077848 рублей, а общая сумма платежей – 9077848 рублей.

Вариант № 3

Гражданин РФ решил взять кредит наличными под залог квартиры без страхования титула, но он является зарплатным клиентом банка. Займ на 1000000 рублей оформлен на 10 лет.

В таком случае для расчета платежей и оформления договора применяется ставка 13,99 + 2 — 0,7 = 15,29%.

После проведения расчетов на калькуляторе получаются следующие данные:

  • ежемесячный взнос — 16133,00 рублей;
  • переплата по кредиту составит — 936019,00 рублей.

Вариант № 4

Оформляется квартира в новостройке без страховки жизни. Клиенту 24 года, он предоставил менеджеру все необходимые документы. Срок договора – 25 лет, сумма займа – 15000000 рублей.

Для проведения расчетов в данном случае применяется ставка 11,29 %. Постоянный платеж составит 147017 рублей, общая переплата – 29105088 рублей.

Подводя итоги рассмотрения конкретных примеров, можно сделать выводы:

  • размер переплаты никогда не превысил сумму первоначального займа;
  • средний показатель «лишних» расходов для физических лиц составляет 50 – 70 % от базовой суммы;
  • чем меньше срок кредитования, тем меньше сама переплата по займу.

Кредит наличными под залог квартиры

Ипотечный калькулятор Альфа банк

Рассчитать ипотеку «Альфа» в 2020 году можно с помощью специальной формы на сайте банка. Для получения объективной информации необходимо указать:

  • сумму займа;
  • срок кредита (количество лет);
  • процентную ставку;
  • принцип погашения займа (аннуититетный или дифференцированный).

После введения указанной информации проводится расчет ипотеки.

График платежей

График платежей – это как шпаргалка для клиента, с помощью которой он получает следующую информацию по договору:

  • максимальные даты внесения платежей;
  • остаток задолженности на конкретный период;
  • сколько денег идет на погашение тела кредита и на проценты, то есть в доход банковского учреждения.

Рассмотрим конкретный пример в таблице. Основные условия кредита:

  • займ на квартиру в сумме 600000 рублей;
  • процентная ставка 13,99 %;
  • срок займа – 1 год.
Дата Тело кредита Проценты Ежемесячный платеж Остаток долга
13.04.2020 46874,45 6995,00 53869,45 553125,55
13.05.2020 47420,93 6448,52 53869,45 505704,63
13.06.2020 47973,77 5895,67 53869,45 457730,85
13.07.2020 48533,07 5336,38 53869,45 409197,78
13.08.2020 49098,88 4770,56 53869,45 360098,90
13.09.2020 49671,29 4198,15 53869,45 310427,61
13.10.2020 50250,38 3619,07 53869,45 260177,23
13.11.2020 50836,21 3033,23 53869,45 209341,01
13.12.2020 51428,88 2440,57 53869,45 157912,13
13.01.2021 52028,46 1840,99 53869,45 105883,68
13.02.2021 52635,02 1234,43 53869,45 53248,66
13.03.2021 53248,66 620,79 53869,45 0,00

 

Ипотечный калькулятор от «Альфа» банка позволяет правильно совершить расчет базовых показателей ссуды при наличии полной информации по условиям продукта.

Поделиться с друзьями
Алина Слободянюк
Алина Слободянюк

Меня зовут Алина, я работаю консультантом в банке и являюсь автором на сайте schetavbanke.ru.

Имею большой опыт и багаж знаний по темам:
1. Кредиты
2. Ипотека
3. Микро-займы
4. Офшоры
5. Вклады

Оцените автора
( Пока оценок нет )
Счета в банке
Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.