Закрыть рекламу ×
 
Главная » Ипотека » Общая информация » Как оформить ипотеку за рубежом
 
Бесплатная консультация юриста: +74999384253 (МСК), +78124673628 (СПБ)

Как оформить ипотеку за рубежом

Берем ипотеку в банкеМногие россияне заинтересованы в приобретении жилья за границей. Это может быть связано с переменой места жительства или с выгодным инвестированием в иностранную недвижимость. Но не всегда удается совершить дорогостоящую покупку за собственные средства, нередко приходится обращаться к услугам банков. Поэтому такой продукт, как ипотека за рубежом, сегодня пользуется спросом.

Основные причины покупки жилья за границей

Ипотека за рубежом привлекает наших соотечественников:

  • доступностью;
  • простотой оформления.

Можно назвать следующие причины приобретения иностранной недвижимости:

  • Выгодное инвестирование. Загородную недвижимость в теплых морских странах выгодно сдавать в аренду в периоды наплыва туристов. То же самое можно сказать и о популярных горнолыжных курортах. Также квартиры или дома приобретают с целью дальнейшей перепродажи.
  • Перспектива получения гражданства. Нередко условием получения гражданства той или иной страны является приобретение жилья. Таким образом иностранные государства привлекают инвестиции в свою экономику.
  • Переезд на постоянное место жительства в другую страну.

В какой валюте выгоднее брать кредит

Выбор валюты будущего кредита зависит от:

  • региона, где находится недвижимость;
  • валюты, в которой получает доход будущий заемщик.

Регион важно учитывать, так как расчеты при покупке недвижимости придется совершать в используемой там валюте. Например, в странах ЕС – это евро. Если кредит будет оформлен в рублях, заемщику придется их конвертировать, а это дополнительные расходы.

Валюта, в которой заемщик получает заработную плату, важна для обслуживания долга. Если гражданин, получая ежемесячный доход в рублях, оформляет кредит в валюте, возникают определенные риски с выплатой задолженности. Например, в результате падения курса национальной валюты ежемесячные платежи стремительно растут, и заемщик может оказаться в ситуации, когда его дохода не хватит для выполнения обязательств перед банком. Оптимальный вариант, когда заемщик оформляет ипотеку в валюте получаемого дохода. Это может быть заработная плата или доход от сдачи в аренду иностранной недвижимости.

Однако потенциальному покупателю квартиры или дома за рубежом стоит учесть важные нюансы.

В настоящее время финансовые учреждения РФ не оформляют ипотеку в иностранной валюте, и очень немногие банки продолжают выдавать потребительские кредиты в денежных единицах других стран.

Взять кредит в валюте можно лишь в банке, который находится на территории страны, где планируется покупка. Но для этого заемщику необходимо соответствовать требованиям иностранного финансового учреждения.

Где выгодно брать ипотеку россиянам

Большой интерес в плане ипотечного кредитования у наших соотечественников вызывают такие страны, как Испания, Германия, Латвия, Болгария.

Испания

Оформление ипотекиНесколько лет назад большим спросом среди россиян пользовалась недвижимость в Испании. Сейчас она также вызывает интерес, но уже в меньших масштабах. Напомним, что эта страна столкнулась с экономическим кризисом в 2008 году, вследствие чего многие граждане не смогли выполнять свои кредитные обязательства и передали имущество банкам. В результате на рынке Испании образовался избыток недвижимости, который привел к снижению ее стоимости. Банки, чтобы быстрее избавиться от ненужных активов, стали лояльнее относиться к кредитованию иностранных граждан.

Итак, ипотека для россиян в Испании доступна на следующих условиях:

  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Размер ставки:
  • фиксированная – 0,99-5% годовых;
  • плавающая + 0,99% годовых (привязывается к Euribor).
  • Первоначальный взнос – 20%.
  • Некоторые банки устанавливают дополнительные комиссии – например, 0,5% от суммы кредита за открытие счета.
  • Страхование недвижимости и жизни заемщика – ориентировочно 0,4%.
  • Отсутствие или ограничение права на досрочное погашение.

Самые известные испанские банки: La Caixa, Popular, Santander.

Германия

Привлекает внимание как страна с самой сильной экономикой в Европейском союзе. Здесь кредиты на покупку жилья оформляют на таких условиях:

  • максимальный срок кредитования – 20 лет;
  • ставка 2-3% годовых;
  • сумма финансирования составляет 60-80% от стоимости жилья;
  • ежемесячные расходы на обслуживания ипотеки не должны превышать 35% от доходов заемщика.

Самые популярные немецкие банки: Commerzbank, Sparkasse, Unicredit.

Латвия

Жилье в этой прибалтийской республике пользуется спросом, так как позволяет иностранцам получит вид на жительство в стране, которая входит в ЕС. Здесь ипотека оформляется на следующих условиях:

  • срок кредитования не превышает 15 лет;
  • плата по кредиту – от 6-7% годовых;
  • ежемесячный платеж по займу – не более 40% от дохода заемщика;
  • комиссия за оформления договора – от 1,5%.

Банки Латвии, в которых можно оформить ипотеку: SEB, Swedbank.

Болгария

Ипотека в Болгарии для россиян интересна благодаря курортному потенциалу этой страны и доступной стоимости недвижимости. Оформить кредит на покупку жилья в Болгарии гражданам других стран можно только в ограниченном количестве банков, среди которых Альфа-Банк, Болгаро-американский кредитный банк, Банк ДСК. Условия финансирования следующие:

  • Получение ипотекимаксимальный срок ипотеки – 20 лет;
  • размер финансирования – 60-80%;
  • штраф за досрочное погашение – от 3,5%;
  • страховка – около 300 евро в год;
  • процентная ставка плавающая, ориентировочно Euribor 12м + 3,8%;
  • банковские комиссии – 150 левов за оформление кредита.

Все вышеперечисленные условия кредитования являются ориентировочными, так как зависят от тарифной политики банка.

Страны, где сложно получить ипотеку

Не во всех государствах просто получить кредит на покупку жилья. Есть страны, где нужно пройти множество бюрократических процедур, чтобы оформить ипотеку, – например, Швейцария, Австрия, Великобритания.

Швейцария

Страна часов и банков привлекает инвесторов стабильностью и высоким статусом. Перед тем как начинать поиски жилья в Швейцарии, потенциальному заемщику стоит учесть, что иностранцы могут приобретать недвижимость здесь только в конкретных кантонах и не должны превышать установленные квоты. Учитывая небольшое предложение, стоимость жилья для иностранных граждан очень высокая. При этом ставка по ипотеке находится в пределах 3-4% годовых, максимальный срок кредитования составляет 10 лет. Для потенциальных заемщиков без кредитной истории минимальный первоначальный взнос составит 50%.

Австрия

Условия покупки недвижимости для иностранцев имеют те же ограничения, что и в Швейцарии. Что касается параметров ипотечного кредитования, они следующие: ставка ориентировочно 3,5% годовых, срок кредитования – до 25 лет, минимальный авансовый взнос составляет 40-50%.

Великобритания

Ограниченное предложение объектов недвижимости обуславливает их высокую стоимость, особенно в престижных районах Соединенного Королевства. Поэтому банки охотнее рассматривают заявки на кредит с запрашиваемой суммой не менее 1 млн фунтов стерлингов. Процентная ставка, как и везде, зависит от тарифов банка и находится в пределах 2-4% годовых. Минимальный первоначальный взнос – 30-40%. Срок кредитования ограничен 5 годами, но по истечении этого периода банки пересматривают условия займа и пролонгируют договор.

К странам, в которых практически невозможно оформить ипотеку иностранцам, относятся Италия, Нидерланды, Таиланд, Норвегия.

Основные этапы оформления ипотечных кредитов за рубежом

Ипотечное жильеМеханизм оформления ипотеки за границей зависит от действующего законодательства страны, где будет происходить сделка. Учитывая наличие языкового барьера, отсутствие достаточных юридических знаний, россиянам, желающим приобрести жилье в кредит, рекомендуется обращаться в специализированные риэлторские агентства. Они помогут подобрать объект недвижимости, а также будут сопровождать сделку – от начала и до ее завершения. Самостоятельно заниматься поиском недвижимости за рубежом рискованно, так как большая вероятность попасть на мошенников.

Условно можно выделить следующие этапы покупки недвижимости в кредит за рубежом:

  1. Выбор объекта для покупки.
  2. Оформление проездных документов (загранпаспорт, виза и т. п.) и поездка в другую страну с целью осмотра недвижимости.
  3. Встреча с продавцом, во время которой оговариваются условия сделки.
  4. Подача в банк заявки на ипотеку и документов для открытия счета.
  5. Подготовка и заключение кредитного договора и организация сделки купли-продажи.
  6. Подписание договора купли-продажи у нотариуса, представление подтверждающих документов для регистрации сделки во все необходимые органы и реестры.
  7. Перевод денег продавцу.

Необходимые документы

Чтобы получить кредит в иностранном банке, необходимо подтвердить свою платежеспособность. Для этого нужно предоставить:

  • документы о доходах на языке страны-кредитора;
  • документы, подтверждающие наличие имущества в странах Евросоюза (при наличии);
  • разрешение на покупку недвижимости;
  • документы на квартиру или дом.

Также потенциальный заемщик подает загранпаспорт или другой документ, подтверждающий личность, свидетельство о браке и рождении детей.

Все документы, которые подаются в банк, должны быть легализованы, то есть переведены, а текст перевода – заверен нотариусом или ответственным органом.

Нередко банки с целью снижения риска невыполнения обязательств требуют от заемщиков-иностранцев разместить у них на счете депозит, равный сумме кредита. Снять деньги можно только после выполнения всех обязательств по договору.

О налогах в России

Физлица-собственники недвижимости за границей, которые пребывают на территории РФ более 183 дней в году, считаются налоговыми резидентами, а значит, на них распространяется действующее фискальное законодательство. На этих граждан распространяются следующие обязательства:

  • Налог на материальную выгоду. Учитывая, что ставки за границей существенно ниже отечественных, с разницы начисленных процентов между ставкой по кредитному договору в иностранной валюте и 9% годовых (Налоговый кодекс РФ ст. 212, п.2) физлицу придется платить налог в размере 35% ежемесячно (расчет процентов по кредиту осуществляется каждый месяц).
  • Уплата налогаЕсли физлицо использует недвижимость для сдачи в аренду, его доход облагается налогом НДФЛ по ставке 13%. Плюс такая разновидность дохода может подлежать налогообложению и на территории страны, где находится предмет ипотеки. Избежать двойного налогообложения можно, если между РФ и данным государством подписано соответствующее соглашение.
  • Подлежит налогообложению доход, полученный в результате продажи недвижимости, если заемщик владел ею менее 5 лет. Ставка налога – 13%. Если же объект находился в собственности больше этого срока, физлицо освобождается от фискальных платежей. Но, кроме российского законодательства, необходимо учитывать специфику местных налогов.

О плюсах и минусах

Приобретая квартиру или дом за границей, россияне становятся владельцами недвижимости в странах с более стабильной и развитой экономикой. Неудивительно, что такой вид инвестирования рассматривается как хорошая альтернатива банковским вкладам. Кроме того, объекты недвижимости могут приносить неплохой доход в иностранной валюте от сдачи в аренду или за счет перепродажи. Также дома или квартиры в курортных зонах используются для отдыха их владельцев, что позволяет существенно экономить на аренде жилья.

Что касается минусов, то к ним можно отнести:

  • Самостоятельно приобрести жилье за границей достаточно сложно.
  • Дорого. Хотя процентная ставка по ипотеке намного ниже, чем в России, но само оформление кредита обходится недешево за счет различных комиссий. Плюс в иностранных банках принято удерживать комиссии за досрочное погашение займа.
  • Необходимость уплачивать налоги. Покупая квартиру или дом в других странах, россияне становятся их налоговыми резидентами, поэтому приходится регулярно оплачивать налог на недвижимость. Если говорить о налогообложении доходов от аренды, то такие услуги многие россияне предоставляют неофициально, что позволяет им избежать необходимости уплачивать налоги как за границей, так и в РФ.
  • Дорогие коммунальные услуги. Стоимость коммунальных услуг в других странах значительно выше, чем в России, поэтому содержание недвижимости за рубежом – удовольствие не из дешевых.

Ипотека в Германии для россиян и не только: Видео

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x