Закрыть рекламу ×
Главная » Ипотека » Виды » Условия участия в программе «Военная ипотека»
 
Бесплатная консультация юриста: +74999384253 (МСК), +78124673628 (СПБ)

Условия участия в программе «Военная ипотека»

Берем ипотекуВ России уже длительное время уделяется значительное внимание созданию благоприятных условий для жизни и работы людей, посвятивших себя военному делу. Для решения жилищных проблем военнослужащих по инициативе правительства многими крупными банками страны выдаются целевые ссуды. При этом условия предоставления «Военной ипотеки» в 2018 году отличаются особой привлекательностью.

О программе

С целью обеспечения наименее социально защищённых слоёв населения (среди которых и военные) собственным жильём государство использует программы субсидирования.

Военнослужащие могут присоединиться к специальной накопительной программе, позволяющей аккумулировать ежегодные отчисления из государственного бюджета для дальнейшего использования их в качестве оплаты в процессе приобретения недвижимости.

Для участников накопительно-ипотечной системы не секрет, что такое «Военная ипотека», поскольку уже по прошествии трёх лет с момента регистрации они могут воспользоваться своим правом на приобретение жилья.

Оформление ипотечного займа представляет собой сложный процесс, требующий профессионального подхода к сбору документов и заключению сделки. Как правило, многие заёмщики для получения необходимых консультаций обращаются к профильным специалистам. Тем не менее понять, как работает «Военная ипотека», достаточно просто. Так, выбрав подходящее финансовое учреждение и ознакомившись с условиями его ипотечных предложений, можно подать клиентскую заявку на рассмотрение, после чего происходит выполнение остальных формальностей, связанных с выдачей ссудных средств. Следует отметить, что в процессе планирования покупки жилья за счёт полученного финансирования необходимо учитывать изменения «Военной ипотеки» в 2018 году, изложенные в таблице.

НововведениеСуть нововведения
Увеличение размера отчисленийПостоянное индексирование поступлений денежных средств на счёт участника накопительной системы приводит к планомерному росту номинальной величины жилищной субсидии
Возможность объединения субсидийЕсли оба супруга имеют права на получение «Военной ипотеки», накопленные на их индивидуальных счетах средства могут объединяться для покупки более дорогостоящей недвижимости. Кроме того, при заключении сделки может быть использован материнский капитал (при наличии)
Сохранение накопленийДля военных, которые вышли на пенсию или оставили службу по другой уважительной причине (в связи с ранением, болезнью и т.д.), остаётся возможность использования накопленных на индивидуальном счёте денег для покупки жилья или на другие цели
Возможность приобретения дополнительных квадратных метровС недавнего времени жилищная субсидия стала доступна не только для военных без собственной недвижимости, но и для собственников жилплья

Условия предоставления

Несмотря на преимущественное использование государственной субсидии в процессе погашения ипотечного займа, многие дебиторы стремятся выбирать выгодные предложения из имеющихся на ипотечном рынке. Причины для этого следующие:

  • Желание получить привлекательные условия погашения на случай возникновения необходимости самостоятельного покрытия задолженности при увольнении с воинской службы (без весомых на то причин).
  • Использование низких процентных ставок позволяет перераспределить накопленные на персональном счете средства таким образом, чтобы основная их часть шла на погашение тела ссуды, а не процентов по ней.

Рассмотрим условия предоставления «Военной ипотеки» наиболее крупными банками страны в таблице.

БанкСрок кредитования, летСтавка, %Первоначальный взнос, %Сумма кредита, тыс. рублей
Газпромбанк1-259.5от 20до 2330
ВТБ 24до 20от 9,7от 15до 2290
Россельхозбанкдо 2410.75от 10до 2230
Сбербанкдо 209.5от 15до 2330
Абсолют Банкдо 2010.9от 20до 2220
РНКБ1-25от 10,9от 10300-2220
Бинбанкот 3 9-300-2410

Стоит отметить, что ставки по «Военной ипотеке», как правило, на несколько пунктов ниже, чем по аналогичным ссудам для заемщиков, которые не пользуются специальными льготами.

Кто может претендовать

Как известно, до начала активного внедрения жилищных программ для военных, обеспечение данной категории населения жилой недвижимостью производилось благодаря выдаче в пользование уже готового жилья или выплате денежных компенсаций. В настоящее время ситуация несколько изменилась, поэтому важно знать, кто имеет право на «Военную ипотеку».

Категории участниковДата подписания долгосрочного контрактаВид участия
Офицеры и прапорщикиПосле 01.01.2005 На обязательной основе
Офицеры запасаПосле 01.01.2005 На добровольной основе
Рядовые и сержанты, заключившие 2 контрактПосле 01.01.2005
ПрапорщикиДо 01.01.2005
Выпускники военных учебных заведенийДо 01.01.2005

Рассмотренные в таблице категории участников накопительно-ипотечной системы, кому положена военная ипотека на жилье, могут рассчитывать на оформление ссуды при выполнении ряда условий, представленных ниже.

КритерийТребуемое значение
Наличие долгосрочного контрактаОт 3 лет
Участие в накопительно-ипотечной системеОт 3 лет
Валюта покупки недвижимостиРубль
Наличие страховки недвижимостиОбязательно

Несмотря на то что понятие «военнослужащий» у многих ассоциируется с армией, целевые жилищные займы с государственной поддержкой стали доступны представителям многих ведомств, помимо Минобороны, – например, «Военная ипотека» ФСО. Это связано с необходимостью улучшения условий проживания всех лиц, проходящих военную службу, что позволит повысить престижность профессии. Кроме того, активное сотрудничество с застройщиками многих крупных банков, предоставляющих финансирование жилищных программ, даёт возможность сделать условия кредитования максимально привлекательными.

Таким образом, граждане, которых принял на учёт регистрирующий орган ФОИВ по «Военной ипотеке» по прошествии необходимого периода формирования накоплений, могут воспользоваться жилищным займом на льготных условиях – получить субсидию на покрытие задолженности по кредитной программе, которая, в свою очередь, предполагает сниженную процентную ставку. Для того чтобы принять участие в программе накопления и воспользоваться государственной поддержкой, военнослужащим, которые не подлежат автоматическому внесению в реестр, нужно подать рапорт на «Военную ипотеку» с последующей регистрацией его в специальном журнале, предназначенном для учёта служебных документов. Помимо этого, рапорт необходимо подавать и в случае, когда военный принял решение о покупке жилья с использованием кредитных ресурсов.

«Военная ипотека» для владельцев жилья

Оформление ипотекиНедавние изменения в законодательстве существенно повлияли и на условия предоставления «Военной ипотеки». Так, основное внимание было обращено на урегулирование проблемы льготного кредитования лиц, имеющих собственные квадратные метры. Нововведение, которому подверглась программа «Военной ипотеки», позволяет военнослужащим воспользоваться правом на получение ипотечной субсидии независимо от наличия в их собственности жилой недвижимости.

О расчёте максимальной суммы

Несмотря на то что размер субсидии, аккумулирующейся на индивидуальных счетах, варьировался на протяжении всего периода существования программы, на сегодняшний день (с учётом индексации) для военнослужащих, чьи накопления в системе стартовали с 2005 года, сумма средств на счете превышает 2,1 млн рублей. При этом максимальная сумма «Военной ипотеки» в различных отечественных финансовых учреждениях находится на аналогичной отметке.

Учитывая, что в настоящее время размер ежегодных отчислений на счёт участника программы составляет примерно 260 тыс. рублей, можно рассчитать сумму его накоплений и, соответственно, размер доступного займа через определённый период. Так, например, через 15 лет (при ползучей инфляции) на счетах заёмщиков-военных может собраться сумма, превышающая 4 млн рублей. Если для расчётов необходима ежемесячная сумма по «Военной ипотеке», её можно найти как двенадцатую часть от размера годовых поступлений.

Оформление

Как правило, обращаясь в финансовое учреждение с целью получения ссудных средств под залог недвижимости, клиенты стараются максимально упростить процедуру заключения сделки. При этом важны не только материальные, но и временные затраты. Сэкономить ресурсы при оформлении может помочь пошаговая инструкция по покупке квартиры, которая включает в себя следующие этапы:

  1. Начало участия в накопительно-ипотечной системе. Аккумуляция субсидии на индивидуальном счёте (не менее трёх лет).
  2. Выбор финансового учреждения для получения ссуды на покупку жилплощади. Подача документов на рассмотрение.
  3. Выбор жилья и утверждение его кредитором.
  4. Осуществление первоначального платежа.
  5. Заключение кредитного договора и оформление ипотеки.

Для лучшего понимания особенностей того, как проходит сделка, потенциальные дебиторы могут обращаться за консультацией к специалистам кредитующей организации или в брокерские агентства. Однако следует учитывать, что расходы, не связанные напрямую с покупкой жилой недвижимости (услуги брокеров, риэлторов, страховых агентов и т.д.), заёмщику придётся взять на себя.

Таким образом, получить «Военную ипотеку» не составит труда заёмщикам, которые способны оперативно собрать необходимые документы и качественно контролировать процесс заключения сделки. Кроме того, важно ответственно подойти к выбору банка-кредитора, ориентируясь на выгодность предлагаемой им льготной программы. Выбирая жильё, стоимость которого превышает максимальный размер субсидии, заёмщику следует позаботиться об источнике средств для самостоятельной уплаты недостающей суммы.

Необходимые документы

Обращаясь в финансовое учреждение с целью оформления ипотеки, заемщик должен представить необходимый пакет бумаг. Так, перечень, который включает в себя документы на ипотеку для военных, выглядит следующим образом:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • свидетельство участника накопительно-ипотечной системы;
  • свидетельства, подтверждающие семейное положение (о браке, рождении детей и т. д.).

Ипотечное жильеФинансовые учреждения также требуют бумаги на объект недвижимости, который будет оформлен в качестве залога:

  • правоустанавливающие документы;
  • отчёт об оценке;
  • выписку из ЕГРН;
  • технический паспорт и т.д.

При оформлении документов для покупки жилья важно учитывать все нюансы и не допускать ошибок, которые могут привести к признанию сделки недействительной. Также следует понимать, какие пункты договора являются основополагающими.

О проверке накоплений

Для удобства мониторинга состояния персонального счёта военные могут пользоваться специальным сервисом, представленным на сайте управления накопительно-ипотечной системы. Так, войдя в личный кабинет на портале «Росвоенипотеки», можно с лёгкостью узнать сумму накоплений состоянием на определённую дату. Для этого достаточно сформировать и отправить соответствующий запрос. Переход в личный кабинет военнослужащего возможен через специальную форму, размещённую на http://rosvoenipoteka.ru. Для входа в кабинет потребуется пройти процедуру регистрации (на основе запрашиваемых данных) с последующей авторизацией.

Так как приобретение собственного жилья требует немалой суммы, необходим продолжительный процесс накопления с реинвестированием для увеличения денежной массы. Такую возможность предоставляет накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих. Регулярный мониторинг именного счёта позволяет военным не только удостовериться в правильности начислений, но и получить представление о количестве доступных финансовых ресурсов для покупки жилья.

О погашении

Обычно заёмщики-военные, пользующиеся государственной поддержкой, постепенно выплачивают жилищную ссуду с помощью средств, регулярно поступающих на их счёт из бюджета. Тем не менее ипотечная программа не исключает возможность досрочного погашения займа для ускорения процесса перехода недвижимости в полное распоряжение клиента. В таком случае требуются дополнительные средства, которые должны быть внесены за счёт заёмщика. При этом военный, прослуживший 20 лет, имеет право на использование остатка субсидии на счете (при наличии), независимо от того, как погашается ипотечная задолженность – по графику или досрочно.

Об особенностях погашения при увольнении

Как уже упоминалось, право свободно распоряжаться накопленными на индивидуальном счёте средствами военный получает по завершении 20 лет службы. При этом многих заёмщиков волнует вопрос, доступна ли «Военная ипотека» при увольнении.

Учитывая факт, что после увольнения (за исключением – по уважительной причине) заёмщику приходится компенсировать использованную со счёта сумму выделенной субсидии и уже самостоятельно оплачивать ежемесячные платежи по займу, ипотека становится тяжёлым бременем для семейного бюджета. В таком случае целесообразно воспользоваться услугой рефинансирования или искать другие способы решения проблемы.

Во избежание неожиданных осложнений при обслуживании ипотечной ссуды нелишним будет получение комплексной информационной поддержки, которую предоставляет «ВоенГарант». Данный информационный ресурс отличается наполненностью и структурированностью, что существенно облегчает поиск необходимых сведений.

В какие банки обращаться

Получение ипотекиЕщё недавно военнослужащим было сложно в сжатые сроки решить свои жилищные проблемы, однако теперь для этой категории граждан стала доступна специальная программа. Она позволяет не получить вторичное жилье, а выбрать объект недвижимости по собственному усмотрению. При этом заёмщик может полностью покрыть расходы на покупку и обслуживание займа за счёт выделенной субсидии. Также допускается приобретение более дорогостоящего жилья с доплатой недостающей суммы за счет военнослужащего.

Оформление «Военной ипотеки», как правило, не причиняет неудобств заёмщикам, проживающим в удалённых регионах страны, поскольку целевая программа доступна во многих отечественных банках, имеющих широкую сеть отделений.

С недавних пор купить дом с участком для военных стало так же просто, как и любой другой вид жилой недвижимости. При этом для получения займа можно обратиться как в региональный банк, так и в одно из крупнейших финансовых учреждений, среди которых:

  • Росбанк;
  • «Зенит»;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк и другие.

При выборе кредитора необходимо сравнить предлагаемые им условия с другими, существующими на рынке.

В свою очередь, Сбербанк не только не уступает лидирующих позиций в вопросе работы с клиентами-военнослужащими, но и развивает данный сегмент услуг. Банк активно финансирует масштабные проекты застройщиков-партнёров и предлагает выгодные программы для дебиторов различного возраста.

О преимуществах и недостатках

Некоторые военнослужащие, оценивая перспективу получения жилищной ссуды с использованием государственной поддержки, считают одним из основных недостатков подобной программы невозможность получить налоговый вычет по «Военной ипотеке». Однако, если стоимость выбранной недвижимости превышает размер доступных средств, выделенных из бюджета, и заёмщику приходится погасить часть задолженности за свой счёт, использование имущественного вычета становится допустимым (в пределах суммы, выплаченной дебитором из собственных сбережений). Рассмотрим подробнее плюсы и минусы «Военной ипотеки» в таблице.

ПреимуществаНедостатки
Возможность погашения первоначального платежа и последующих ежемесячных взносов за счёт бюджетных средствДля начала использования субсидии необходимо ждать 3 года, на протяжении которых формируются накопления для стартового взноса
Регион проживания не имеет значения для участия в программеСумма выделяемой субсидии является единой для всех участников накопительной системы, без учёта их звания, места проживания и состава семьи
Для приобретения доступны различные виды жилой недвижимостиВключение некоторых военнослужащих в список участников накопительной программы не происходит автоматически - требуется подача соответствующего заявления
Допускается приобретение как нововозведённого жилья, так и вторичногоВ случае увольнения со службы без уважительной причины до момента полного погашения задолженности заёмщик должен выплачивать долг самостоятельно
Сумма субсидии постоянно индексируется, что позволяет сохранить реальную стоимость сбережений в периоды роста инфляцииИндексация распространяется только на текущие выплаты, в то время как суммы предыдущих поступлений на личный счёт военного остаются без изменений
Размещение части накоплений в ценных бумагах с низким уровнем риска позволяет увеличить сумму денежных средств для покупки жильяНеобходимость использования собственных сбережений заёмщика для оплаты страховки и некоторых других расходов по обслуживанию жилищного займа

Плюсы и минусы военной ипотеки: Видео

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
закрыть рекламу x